我居然靠着一张身份证，从所谓的黑户平台搞到了大额资金

到2026年的时候，在信贷圈里就有一个秘密流传开来，那就是有人专门研究怎样用身份证去借老赖的钱，并且还挖出了可以帮黑户获得大额贷款的网站。隐藏于网络之中的途径好像也打破了传统的金融规则。普通人的征信问题还没有解决好，但是另外一些人已经通过信息上的优势实现了资金的流转。这是由于技术的原因还是因为资本造成的呢？所谓的“黑户”也可以下口子是真的吗？这些平台难道不看征信、流水吗？利率会很高吗？今天我们一起来看看各种各样的借贷方式都是怎么运作的。

首先我们要弄清楚的一个概念就是市场上所说的黑户可以得到大额贷款的平台大部分不是正规的商业银行，而是一些有特殊资质的小额贷款公司或者助贷机构。该类平台到2026年的时候，在金融科技的大环境下都开始用大数据风控来代替传统的征信报告了。比如“信易融”、“极速贷”等产品，在行业内比较有名气，其最大的金额一般不超过五万到二十万在其中可以自由选择使用期限为3个月、6个月或者一年。该类平台的申请条件十分含糊，只要求用户提供一个有效的第二代身份证以及一个实名制手机，并且还会收集用户在运营商、电商平台上的消费信息以及社交活动轨迹来做出整体评估。对于存在征信问题的用户，在没有执行中被限制的情形下仍然可以被批准。

但是，在使用这些平台的时候，用户的资金成本会非常高昂。比如一个著名的“黑户”，名义上年化利率只达到了法定红线，但是加上各种隐形的服务费和担保费之后，真实的综合年化成本往往会高于24%甚至更高。用户的评价出现了非常严重的两极分化的现象：一方面有用户认为这是救命稻草，放款速度很快，在提交申请之后30分钟内到账了，解决燃眉之急的部分用户表示满意；但是另外一部分用户的额度却被“砍头”，申请五万元最后只拿到一万元，并且还背负着巨大的还款压力。好处是门槛低、手续简单快捷，不用查询央行征信；坏处就是收费不明朗、催收方式比较强硬，在逾期之后还会受到频繁的电话轰炸。

除了上面提到的几个平台之外，还存在一种叫做“老赖互助”的借贷方式，这也正是对之前所提问题的一种回答怎样用身份证向老赖借钱该类目的搜索意向。这样的平台其实就是民间借贷信息撮合中介。借款人通过平台发布自己的借款需求，而出借人的主要对象是具有较高风险偏好的人群。该类产品额度范围很广，从一千元到五百万之间都有可能，并且期限也是由双方商定的。但是这些平台使用的条件比较宽松，必须要经过人脸识别来核实身份的真实性。最大的风险就是法律保护力度不够，在出现争议的时候维权的成本很高。在用户的反馈里，能够借到钱的用户大多是由于提供了一些其他的资产证明（比如车、保单），而单纯的依靠信用去借款成功的概率并没有广告上说得那么大。

对于上述特殊借款的方式，我们应当保持清醒的认识，知道它所存在的风险以及应该注意的问题。所有的宣称“不用查征信就能百分百放款”的说法基本上都是营销噱头。金融的本质就是风险管理，并不是所有的公司都会去做慈善。在申请的时候，如果有对方要你先交“工本费”、“解冻费”或者“验证金”的话，那么百分之百就是诈骗。另外一些非法的平台还会让借款者提供自己的身份证正面和反面的照片以及手持身份证的照片，存在着很大的信息泄露的风险，有可能会被犯罪分子用来进行洗钱或者其他违法的事情。所以在使用这些途径的时候一定要查清楚该平台是否有ICP备案以及相关的金融许可证等信息，以免因为贪图小便宜而造成更大的损失。

最后，我们要回答一下大家最关心的一些实际问题：

问：征信黑名单的人可以申请到20万元贷款吗？
答：从理论上讲有这种可能，但是很小。一般所说的“大额”，就是宣传用语，并且实际放款金额大多为几千元至几万元不等，这主要看借款人的收入稳定性以及负债比率。

问：申请这些贷款会妨碍之后的征信修复吗？
答：一些平台会接入百行征信或者网络征信系统，但是逾期记录仍然会被记入其中，并且会对以后的贷款申请造成一定的影响。

问：身份证丢了可以使用照片来办理吗？
答：不可以。无论是正规还是非正规的平台都必须做活体检测（点头、眨眼）来确认身份，单凭一张照片是不能完成身份认证的，这样做的目的是为了避免身份盗用。