催收打给家人真的有用吗？一个调查记者见过的真实账单

上个冬天我曾在催收公司办公室里面待了两个星期之久，并且那里一直都有电话响个不停。有一个叫小张的催收员，在我的面前给一个借款人的妈妈打了个电话，开口就说，“你的儿子欠了银行五万元，今天如果不还的话就要去告他诈骗。”老太太接到电话后吓得哭了起来，小张挂完电话之后就冲着我说，“这个办法挺管用的，十个人当中有八个人都会把钱拿出来。”

那时候我就会想到欠信用卡催收打电话给家人有没有用？对于催收公司而言当然是有用的，可以迅速收回欠款。但是对借款人的家庭而言，“有好处”的后面往往隐藏着更大的风险。这几年来我采访了几十位被债务困住的人，并且和很多催收人员喝过酒，今天想把事情的本来面目告诉大家。

为什么催收会把你的家人都牵扯进来

其实也就是一场心理战术战。

银行以及催收公司也不是没有脑子的人，早就把借款人的心思看明白了。如果一个人真的没有钱的话，或者是已经摆出了“死猪不怕开水烫”的样子，在他身上再怎么花费时间也都是徒劳无功的。但是家人不同，父母担心孩子坐牢、配偶害怕影响孩子的学业，这样的担忧本身就是很好的武器。

我曾经采访过一个叫做阿辉的人，他的信用卡已经欠了八万元，并且已经逾期三个月了。催收电话打到他父亲那儿的时候，老人血压本来就很不稳定，听了“涉嫌信用卡诈骗”之后就住进了医院。阿辉最后向亲戚借钱把债务还清了，但是他说，“这笔债务就算还完了，和父亲之间的关系也就彻底破裂了。”

催收打电话给家人的行为本质上就是靠信息不对称来造成恐惧的一种方式。大多数家庭都不懂法律，一听到“起诉”、“诈骗”、“坐牢”的时候就会惊慌失措。但是他们并不知道，大部分信用卡拖欠都是民事纠纷，并没有达到刑事的程度。

信用卡逾期之后打电话给家人是否符合规定

我向几个银行内部人士询问了这个问题，得到的答案都是一样的：灰色地带。

按照规定，催收只能和借款人的本人以及担保人取得联系。但是催收人员会用各种方法来规避这些限制。例如你在填写紧急联系人一栏的时候写的是“朋友”，而催收人员打电话过来询问是否认识某个人的时候说，“你知道这个人吗？”这样是不是就构成了违法行为呢？界限不清楚。

有五年催收经验的老同事向我透露，在公司的培训中提到，打电话给家人的时候要使用“话术”，不能直接说出欠款数额，而是要问“可以帮着转达一下吗？”但是真正面对业绩的压力的时候，又有谁能顾及这些呢？能够追回的钱就是硬道理。

去年有一个比较有趣的数据，具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：某大银行信用卡中心催收回款率中，通过联系家属完成还款的人数占到了三分之一以上。这么好的东西怎么会有人不要呢？

受到“株连”的家人之后又如何了

说实话，我已经看过很多次翻车了。

有一个叫周敏的大姐，她的丈夫做买卖的时候欠下了20万元的信用卡债务，催收电话也打到了她的单位里来。同事们的目光使她在公司无法继续工作下去，于是辞职离开了。她说，在那段日子里她曾经想过要和对方离婚，但是看到正在读高中的孩子之后又忍了下来。后来丈夫想方设法把债务还清了，但是她的工作、心态以及对于婚姻的信心都毁掉了。

最糟糕的就是没有借到钱但是仍然被骚扰的情况。一个老人找我去咨询，他说他的儿子用信用卡透支了，并且催收人员每天都给他打电话，还扬言要来家里涂漆。老人很生气地说，“凭什么让我帮他还？”我没有签过字也没有按过指纹。

这样的事情很多。催收并不管你是否有义务还款，只希望你感到烦恼、害怕，并且想出办法来筹集资金。

遇到这样的情况你应该怎么办

如果我是借债人的话，就不要逃避了。

最好的办法就是逃避。曾经采访过的债务人老陈，在逾期之后更换了电话号码、搬离住所，认为这样就可以躲避追债了。于是催收人员找到他的父母，老人因为害怕而心脏病发作。老陈后来告诉我，如果早知道这样的话的话，还不如一开始就和银行进行谈判。

现在很多银行都提供个性化的分期付款服务，你可以直接向银行客服反映自己的困境，并请求进行分期付款。最长可以分为六十期，而且还可以少交一些利息。不同的银行有不同的政策，但是你要去谈的话总是要比躲着好。

如果遇到催收人员进行骚扰的话，请注意以下几点：

• 录音、保存证据是投诉的基础
• 不给对方任何还钱的理由，并且要对方不要再找我了
• 如果对方威胁、恐吓或者泄露个人隐私的话，可以直接向银保监会进行投诉，电话是12378
• 不要惊慌失措，不要随便为别人垫付钱财，除非你是真心想要帮助

去年有一个案件，借款人的父亲向催收公司投诉说被骚扰了，结果银行给对方道歉，并且减免了一些利息。这件事情又是什么意思呢？监管部门是真管的，但是要有证据才行。

不要把催收牵扯到你和家人之间

回到最初提出的问题，欠信用卡催收打电话给家人有没有用？对于催收来说是有用的，对于银行回款也是有用的。但是对一个家庭而言，“有用”通常就是指伤害、分裂以及长时间的疏远。

到目前为止我还记得阿辉对我说过的话。他说他已经还清了八万元钱，但是以后再也不跟父亲说话了。一个电话就把父子之间多年的信任给打破了。

债务就是债务，而亲情就是亲情。不能使前一种东西吞并后一种东西。如果自己处在这样的困境中，请勇敢地去应对、去谈判、去寻找解决的办法，但是不要把催债人的电话当作家庭成员噩梦的开端。

催收员的小张之后也辞职了，他说做这份工作心里很不安。问起为什么没有踏实下来的时候，他沉默了一会儿后说道，“曾经给我打电话的一个借款人妈妈告诉我她的儿子已经有半年没有和家里人联系过了，请问我能帮他找到他吗？”

打完这个电话之后，小张就不再继续做了。