我试了适合20岁借款的小额贷款，发现不看综合评估的口子竟然是这样

凌晨2点的时候，小张焦急的脸庞上还留有手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，由于突然出现的资金短缺问题，他开始在搜索引擎中搜索有关于“适合二十岁的人可以借到的钱”的信息以及“没有严格审查就可以放贷的地方”。这不是某个人的无助时刻，而是很多年轻人遇到急需用钱的情况时候所处的状态。大家都会想：有没有不需要严格的审核就可以放款的平台呢？这些所谓的“口子”后面又有什么样的风险呢？如果曾经在夜晚的时候也曾这样发问过的话，那么下面的内容可能会给你带来一些启示。

对于刚刚二十岁出头的年轻人而言，因为征信记录是空白或者收入不稳的原因，所以传统的商业银行大门一般都关闭着。此时市场上出现了一些声称20岁以下可以申请的小额贷款产品就成了救命稻草。该类平台一般额度为500-5000元，以小金额、多笔交易为主打点，并且审核制度比较宽松。尽管完全“不看综合评估”的说法更多的是一种营销噱头，但是仍然有一些门槛很低的平台只关注用户的实名认证信息以及日常生活中的消费情况，并没有涉及传统意义上的央行征信报告。比如有的消费金融公司的极速贷产品，只要用户的实名制手机号使用时间达到六个月以上，并且没有严重的逾期记录的话，基本上就可以拿到最初的额度了。

在寻找借钱平台没有考虑全面的因素当人们接触这些产品的时候，就会遇到几种常见的情况。第一种是大互联网公司的信用支付产品，比如某呗、某条等等，尽管它们会查询用户的征信记录，但是对于二十来岁的年轻人来说还是比较友好的，起始额度可以满足日常生活中的紧急需求。另外还有一些持牌的小额贷款公司所推出的独立应用程序，该类平台一般借款金额为一千到三千元之间，还款期从七天到三十天不等，并且审核速度很快，在最短时间内十分钟之内就可以完成放款。还有一种就是近几年出现的“租机贷”或者“分期购”的方式，用实物分期的方式来间接地给用户提供资金支持，但是门槛较低的同时也存在较高的综合成本。用户在挑选的时候一定要注意辨别平台是否具有合法的金融许可证，最好是选择有正规金融牌照的公司。

用户的评价质量很不一样。成功拿到贷款的小李说：“刚刚二十岁，在银行申请信用卡的时候被拒绝了，没想到通过某借款APP可以马上获得两千块钱的借款，并且非常方便。”但是也有些用户的反馈是：所谓“不看评估”其实就是一个陷阱，利息加服务费之后的实际年化利率非常高，一逾期就会有催收电话打过来这样的问题出现这些平台的问题是优缺点并存目前的情况是这样的。好处就是门槛很低、放款很快、整个过程都是在线上进行的，很适合需要小笔钱的年轻人；但是坏处就是利率一般都比银行高一些，并且有些不正规的平台还会暗中收取费用，而一旦出现逾期就会对个人信用产生无法挽回的影响。

在使用这些平台的时候，有以下几点注意事项必须要记得住。第一种说法是，“没有任何条件限制”，那么基本上可以断定该贷款产品存在很高的利率或者欺诈的风险，正规的金融机构一般会做风险审核。第二点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡密码等重要资料。第三点就是量力而行，在20岁的时候正是建立信用的好时机，并且不能因为一时冲动去借债导致自己的征信记录受到影响从而影响以后买房买车的事情。在借钱之前要算清楚自己能拿到的实际钱数以及需要还多少本金，保证自己的还款能力之内。

最后为了使大家更好地了解，把用户们比较关注的问题和答案整理出来如下：

问：20岁的年轻人如果没有工作的话能借到钱吗？

答：有些平台可以给在校大学生或者没有固定工作的人员放贷，但是额度很小，并且要提交还款来源证明，比如父母打款记录等等，要小心行事。

问：借了钱之后如果逾期的话会有怎样的结果呢？

答：正规持牌平台逾期后会把逾期信息上报到央行征信系统，并且会产生罚息；而一些不正规的平台则会采取高频率的催收方式。不管是哪一种都会对个人的信用造成很大的影响。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？

答：查看APP上有没有显示营业执照、金融许可证，并且利率是否在法律规定范围之内（年化24%以下受到法律保护），是否存在暗藏的“砍头息”。