我翻遍了苹果手机可以下载的口子大全，发现无视黑白百分百下款的借款app根本不存在

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁着，他不断地在搜索栏中输入有关于“苹果手机可以安装的应用程序列表”以及“无视黑白百分之百放款的贷款软件”的信息来寻求一条生路。很多人有类似的遭遇，在急需资金的时候会盲目地去求助于各种各样的途径，并且幻想能够避开风险快速拿到款项。但是所谓的一百%放款到底是不是真正的福利还是一个精心布置好的圈套呢？在苹果商店可以找到哪些平台，它们的真实额度、审核流程又是什么样的呢？本篇文章就是用来帮助大家看清楚借贷的情况的。

在苹果App Store这样的相对封闭生态系统中，许多用户认为可以发布的应用都经过了严格的审查，是合格的“正规军”。但是实际情况要比人们的预期要复杂的多。市场上流传着所谓的“口子大全”，实际上大多数指的是审核制度比较松散或者刚上线不久以增加流量为目的的借款平台。首先我们要得出一个与常理相反的观点：根本没有真正的“不问是非”、“百分之百放款”的借贷APP。所有的正规金融机构以及它们的合作平台都需要接入到征信或者大数据风控系统中去，这是最基本的合规要求。打着“无视黑白”的广告的人，一般都是为了吸引急需用钱的人群，最后可能会导致高利贷、甚至诈骗团伙出现。

但是有一些对用户的资质要求比较低的小众平台，可以作为短期资金周转的地方。以下是在苹果手机上出现频率较高并且通过率较大的一些正规持牌或者助贷平台进行分析：

1. 分期乐
作为老牌的消费分期平台，除了可以进行商品分期外，还可以办理现金贷款业务。额度范围一般为1000到5万左右，对新用户比较有利。使用条件在征信方面，尽管它会对用户的征信情况进行检查，但是对于“白户”或者征信稍微有些问题的用户也具有一定的宽容性，并且只有存在严重逾期的情况才会被拒绝。借款期限可以灵活选择3个月、6个月或者12个月分期付款的方式。用户的反馈大多认为下款速度很快，在一小时之内就可以到帐，但是它的缺点就是利率比银行高，并且如果要提前还贷的话还会产生违约金。

2. 洋钱罐
该产品的知名度很高，在年轻人当中也很受欢迎。额度最高可以达到20万元左右，但是第一次申请一般都在三千到八千之间。使用条件主要看用户公积金、社保或者电商消费的数据，如果大数据评分还可以的话，即使征信有一点问题也有可能通过审核。期限三个月到一年半之间。优点是系统可以自动审批，手续简单；缺点就是有些用户的综合年化利率比较高，并且在逾期之后催收力度比较大。

3. 还呗
主打信用卡代还业务的还有呗，也是个不错的选择。额度一般都在两万元以下，使用条件非常重视申请人所持有的信用卡消费的情况。如果持的是其他银行的信用卡，并且用得比较好，那么通过的可能性就很大了。它的最大优点是利息相对透明并且对于征信“小白”的人也很友好。但是它的审核电话回访很勤，要保证电话畅通。

优点和缺点以及注意的问题：
这些平台尽管比银行更容易申请，但是它们都存在一个共同的缺点就是总的融资成本比较高。有的用户只看到“下款快”的好处，而没有注意到年化利率可以达到18%-24%，甚至是更高的问题。另外还要注意的是，在应用商店之外诱导用户进行下载的“山寨版”软件。真正的正规平台是不会在放款之前收取所谓的“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的。如果出现先收钱再放贷的情况，请马上中止交易并向公安机关报案。

在使用这些借款APP的时候，用户最为关注的就是审核方面的事情了。以下是一些常见的问题和答案，可以解答你心中的疑问：

问：苹果手机上安装了借款APP之后就不会查征信了吧？
答：只要是合法经营的网站，都会进行征信或者大数据查询。所谓“不看征信”的说法大多是营销噱头或者是高利贷骗局。正规的平台查征信是来判断风险的，但是有些助贷平台对于征信的要求要比银行宽松很多。

问：申请被拒绝之后，换一个手机号或者苹果ID还可以重新申请吗？
答：基本上没有效果。目前的风险控制体系除了可以辨别出手机号码之外，还可以通过检测到设备指纹、身份证号以及银行卡绑定情况来判断用户身份。频繁更换设备申请会提高被系统认为是高风险的概率，从而使得贷款更加困难。

问：如果没有能力马上还清贷款的话，能不能申请延期呢？
答：大多数平台都允许延期或者分期付款，但是要主动和客服沟通解决。不能直接断绝联系，否则除了要支付高昂的利息之外，还会因为没有按时还款而被记入个人信用报告中，从而影响到以后申请住房贷款、汽车贷款等事情。

借贷不是长久之策，理性的消费才是防止自己掉入债务陷阱的有效途径。本指南可以帮你避免一些风险，在需要资金的时候找到一个合适的解决方案。