哪些网贷平台容易放款成功？一个负债人的大实话

2019年的冬天至今我还历历在目，信用卡透支了，家里人得了重病需要3万元做手术。当时我就像是一个溺水的人一样，抓住任何稻草都不放过，在网上拼命地搜索哪些网贷平台可以快速放款恨不得马上就能赚到钱。那么结果是什么呢？虽然把钱借来了，但是因为要偿还这笔借款而花费了两年的时间才摆脱困境，多出来的利息可以用来购买一辆二手车。

不要只看“秒批”，能够快速放款的平台一般都有问题

当年我是多么单纯啊，认为能够拿到贷款就可以救自己一命了。当时我在一个叫不上名字的小贷APP里借了五千块钱，上面写着“日息万分之二”，听起来很划算是吧？结果放款时就扣除了一千块钱的服务费，只剩下四千元了，而且还要按照五千元来还。这件事我会一直记住的。

很多和我当年一样的人，在急需资金的时候并不会去阅读合同条款，只关心哪个平台可以快速放款。但是我要告诉你的是，“百分之百下款”、“黑户也可以贷款”的这些平台里，有九成都是陷阱。那么另外一个是怎样的呢？催收公司会把你的信息转给其他人来催你还款。

说实在话，正规金融机构是没有一个会去做慈善的，你的征信被毁掉了，负债很高了，凭什么借钱给你呢？声称不用查征信的平台，或者利率非常高，或者是想用其他手段来骗你。

真正可以信赖的放款途径也就只有这几种了

踩了很多个坑之后，我花了几个月的时间去研究这个行业的状况，并且和很多有类似情况的朋友进行了沟通。目前市场上容易放款成功的一些网贷平台大致上可以分成三类，每一类都各有各的特点。

第一种就是互联网巨头所推出的消费金融产品，例如某呗、某条、某粒贷等等。该类平台的特点就是利率比较公开，并且不收取砍头息，另外额度也比较固定。我的一个朋友在一家互联网公司工作，某条给他提供了五万元的额度，某粒贷也给到了三万元，在急需资金的时候非常实用。但是这样的平台有一个缺点就是它们对于用户的信用状况有很高的要求，如果用户已经有好几笔逾期记录的话基本上就不要想了。

第二种为银行系的消费金融公司，例如某银消费金融、某安消费金融等。该类平台的利率要比互联网巨头略高一些，但是却低于很多不正规的平台。并且他们会进行一些“冲量”的活动，在每个月底或者是每个季度末的时候审批就会比较宽松。上个月十一号的时候有一个做建材生意的老客户来办理贷款业务，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，在某安消金竟然被批准了四万元的授信额度，并且是在月底时提交的申请。

第三种就是持牌的小额贷款公司了，这个就比较乱了。持有牌照的好处就是有监管机构在旁边看着你，不会让你做得太过分。但是利息都比较高，有的甚至达到年化利率24%以上。我的建议是：能够避免的话尽量不要接触它，如果不得不使用的话一定要选择利息公开、无隐形收费的产品。

申请的时间比你想象中的要重要得多

但是很多人都不知道的是，网贷平台的审核标准并不是固定的。也就是说他们也得有放贷的任务去完成，在月初、月末的时候标准是不一样的。我在某个平台上看了很久，并且发现该平台在每月25日到月底这段时间里，通过率要比中旬高出很多。这只是一个个人的看法，不同的平台可能会有所不同，但是可以作为参考。

当有这些迹象的时候就表示这个平台不可信

我整理出一些我自己踩过的坑，希望可以帮到你避免掉进这些陷阱。当你在申请的时候出现下面的情况时，请立刻离开现场。

• 放款之前需要缴纳各种费用：工本费、验证费、解冻费等等，种类繁多，总之都是要先给你钱。正规的平台不会在放款之前向你收取任何费用。
• 利息很难解释清楚：如果向客服询问年化利率的话，得到的回答是支支吾吾或者是“每天几块”这样的回答，那么基本上就是有问题了。根据要求，所有的贷款产品都要标明年化利率。
• 催促你在一个特定的时间做出选择的方法：那就是给你没有考虑的时间，在你糊里糊涂地签字的时候就掉进陷阱里去了。
• APP在应用商店找不到或者评分很低的：这样的平台可能会突然消失，到时你就没有地方去投诉了。

当年我就因为听信了“今天名额有限”的话而上当受骗，并没有认真阅读合同。之后才得知合同中有很多莫名其妙的收费条款，想要退都不能退。那时候拍大腿也来不及了。

关于放款成功的概率，你一直都有误解

很多人的看法是，在申请时填写的内容要尽可能地好听一些，收入可以往上提一提，工作单位也可以虚构一个比较牛逼的名字。这样的想法很幼稚。现在的大数据风控系统要比你想象中的强大得多，你的这些小伎俩人家一看就知道。

我有一个做风控的朋友，他说他们的系统中有一个叫做“多头借贷”的指标，也就是你最近申请了哪些贷款。如果短时间内频繁地去申请贷款的话，那么系统就会认为你的资金链出现了问题，并且拒绝你没有商量的余地。因此正确的方法应该是：首先弄清自己征信的情况，在选择两个比较容易通过的平台进行申请的时候不要像无头苍蝇一样四处乱撞。

另外一件事情要说明的是，人们普遍认为额度越大越好，并不是这样的。额度是由你的还款能力来决定的，如果你每月收入只有五千元的话，那么系统会给你一万块钱的额度，你觉得这样好吗？如果不能按时偿还贷款的话，那么逾期的信息就会一直伴随着你五年之久，在购房、购车等方面都会受到限制。

另外，网贷平台放款成功的概率这件事情和你所在的地方有关。有的平台在一些省区市的通过率要比其他地方高一些，这和当地信用环境以及催收的成本有关。具体的数字我已经记不清楚了，但是大致的趋势就是这样。因此如果发现自己的申请经常被拒绝的话，可以换个其他的平台试一试，也许是因为该平台不涉及你们所处领域的事情。

我给的意见是不要用网贷作为长期的资金来源

说了很多，但是我要传达的主要意思只有一个：网贷能解燃眉之急，但是绝不能作为长期资金来源。见过很多人的故事，开始时只借几百上千元应付一下，然后越借越多，变成几十万元的大窟窿，最终拖垮整个家庭。

如果你目前正打算去申请网络贷款的话，请先回答以下三个问题：这笔钱是否一定要借到手呢？三个月之内可以还清吗？如果不还款的话会有其他的解决办法吗？把这三件事弄明白之后再做决定。

另外一点就是不要相信网上的“内部渠道”、“强制开通额度”的说法，这些都是骗人的。真正有内情的人是不会在网上做广告的，而做了广告的就是在割韭菜了。当年我也曾为这样的智商税埋单，花了五百块钱买了一个叫作“内部渠道”的东西，但是对方给我的只是一堆可以随便在网上找到的网站名单，真是太冤枉了。

最后一句话就是：可以向亲朋好友借钱来使用，不能去借网贷；可以向银行贷款来使用，不能去借小贷公司；可以推迟购买时间，不要提前进行消费。这句话不好听，但是它是无数人为此付出鲜血和眼泪所得到的经验教训。

如果你真的急需用钱的话，可以去银行咨询一下消费贷款的情况，现在很多银行的线上消费贷款利率都比网络借贷要低很多，并且更加安全可靠。不要嫌麻烦，到银行跑一次要比每天被催收骚扰好上一百倍。