我负债率高过八成，居然在支付宝找到了下款口子

深更半夜看着账单的时候就知道自己欠的钱太多了，根本不可能去申请贷款了，于是就抱着试试看的态度去查了一下手机上支付宝的小额贷款平台，结果还真找到了希望。经常有人会问到负债率很高的话还可以向谁借钱呢？支付宝的小额贷款产品会不会因为负债问题而无法使用呢？一般会给多大的额度呢？本文将会用真实的测试数据来为你解答。

遇到资金周转困难的时候，人们往往会把希望寄托在支付宝上。首先需要说明的是借呗蚂蚁集团推出的一款明星产品，它的额度一般为1000-30万之间，期限可以选择3、6、12个月。使用的条件比较苛刻，要求用户的芝麻信用分数达到600分以上，并且账户的状态要好。尽管借呗对于负债率有一定的宽容度，但是如果最近出现多次逾期的话，那么系统的风控就会直接拒绝放款了。用户认为它的好处就是到账快、利息费用公开透明，坏处就是额度不固定，会忽然降低额度。

另外需要关注的一个平台为360借条虽然它是独立于支付宝之外的存在，但是经常使用支付宝的小程序或者生活号来提供服务。最高可以达到20万，年化利率为7.2%-15%之间。它的特点是对于资质的要求比较低，特别是对有固定收入但是负债稍多的人群。期限可长可短，并且可以随时取款。很多用户的审核通过率比较高，在需要资金的时候可以使用，但是要注意有些用户的额度会比较小。

此外，度小满（原来的百度金融也是一些人会选择的一个选项）。它的服务入口也在支付宝里面，并且最高可以达到20万元。风控模型更加注重用户还款的能力而不仅仅是负债的数量。只要有真实有效的公积金或者社保证明的话，即使负债稍微高一些也会被批准通过。好处是可以拿到较高的额度、最长可以分期到36期来减轻还贷的压力；但是提前还款会有违约金，要看借款合同了。

但是，在选择这些平台的时候要保持清醒。优点在于方便申请，在线办理，不需要抵押和担保，对有征信问题或者负债较多的人群而言是一条比较容易获得资金的方式。缺点就是利息一般比银行贷款高，并且如果出现逾期的话，催收方式会比较严厉，不但会影响芝麻信用分数，还会被报送至人民银行征信系统。所以在申请之前要对自己的还款能力进行判断，不能够借债来偿还债务。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项不容忽视的是：第一点是核实平台是否合法合规，在放款之前收取任何费用都属于诈骗行为；第二点就是认真查看利息条款，分清日利率与年化利率的区别；第三点则是按期归还贷款，以免造成滞纳金以及对个人征信造成不良影响。

最后把用户比较关心的一些问题汇总一下，希望对大家有所帮助：

1、问：负债过多申请了支付宝贷款会拒绝吗？
答：不一定是这样的。系统会根据情况来判断，只要收入可以偿还债务就可以继续借款。

2、问：这些平台会把数据上传到征信系统吗？
答：借呗、度小满等合法持牌公司都会被记入征信系统，如果出现逾期情况将会产生非常严重的后果。

3、额度减少之后应该怎么做呢？
答：可以多用支付宝进行支付，维护好自己的良好信用状况，系统也会不时地对你的情况进行重新评定。