在西安易下款的小额贷款口子，我踩过的坑你别再跳了

2019年的时候，我在长安区开了一个小小的火锅店，表面上看生意很红火，但是实际上所有的收入都用来支付租金、进货了。为了装修店面，我当时急需用到五万元来周转资金，在网上四处寻找办法在西安可以很容易地拿到小额贷款口子搜索的时候差点掉进了陷阱中。当时不知道深浅，看到某个APP上写着“西安本地户口秒批”，便信以为真地填写了个人信息和联系方式，并且把钱打过去了，但是拿到手之后却发现被收取了一千三百元的服务费，按照这个计算的话，年化利率竟然高达百分之三十以上。后来我花两年的时间去偿还债务的同时也研究这个行业里面的门道，才明白当初自己的想法是多么幼稚。今天把这些用血汗钱换来的经验拿出来给大家分享一下，希望可以帮到有需要的朋友避免一些不必要的麻烦。

为什么你会找到的西安小贷公司总是被拒绝呢？

很多人的看法是，申请贷款被拒绝的原因就是自己的运气不好或者是平台不够友好。其实这样的想法很幼稚。被拒绝的原因只有一个，那就是你不符合该平台的要求或者与之不符。每一个平台后面都有一套风控模型，有的重视社保公积金，有的重视电商数据，还有的只看通讯录中是否有逾期记录的人。

我和一个朋友住在高新区，他是一名程序员，月入过万，并且没有逾期记录，在向一家知名的网络借贷公司申请贷款的时候却被拒绝了。为什么呢？因为他的名下没有财产，而工作的单位又不在该平台的“白名单”之内。另外一位在曲江做生意的朋友流水很大但是没有社保，去申请银行系的消费贷款也会被秒拒。所以不要怪平台了，是你的方法不对。

西安本地人最易踩到的两个大坑

说到这儿，我要说一下的是，有很多号称“本地口子”的东西其实是坑人的东西。网上的这些广告打得很响亮，“西安人专属”、“黑白户都可以下载”，十个里面有九个是用来宰人的。

第一种方式就是服务费、砍头息

我自己也掉进了一个陷阱里。借款五万元，在合同中写的是六万元，实际拿到手只有四万七千元，其中三千元是业务员说的“渠道费”被扣除掉了。这件事到现在我还记得很清楚，那个业务员当时穿着很不体面的样子，拍着胸脯保证这是行业规矩。后来我才得知正规公司是不允许这样做。凡是放款之前就收取费用的行为都予以封杀，并且没有商量余地。

第二条陷阱就是虚假宣传的“秒批”

有的平台说可以三分钟内到账，但是填写完信息之后就会出现“正在审核”的提示，并且过了三天才告知综合分不够。更加让人厌恶的是，你的个人信息已经卖给了很多家催收公司，在接下来的一个月里你会收到很多骚扰电话。因为我乱填资料，所以我的手机被打了爆了，就连我父母也接到了骚扰电话，那种感觉很不好受。

可靠的西安小贷公司有哪些？

说了那么多坑的地方，到底哪里可以借用呢？按照我的经验以及身边朋友们真实的感受来为大家梳理一下。虽然不能保证百分之百能够拿到贷款，但是也不会让你受骗。

第一梯队就是银行的消费贷款了。目前西安当地的银行如长安银行、西安银行等都推出了面向当地居民的信用贷款业务。利率很低，一般为5%-8%，不会有其他隐形费用。但是要求比较高，需要有稳定的工作和缴纳公积金或者领取固定的工资。如果是在体制内的或者是国企工作的话，可以直接通过银行APP来申请，不要去找中介机构。

第二梯队为持牌消费金融公司。例如马上消费、招联金融等都属于经过银监会审批通过的正规军。利率比银行稍高一些，年化大约在10%-20%，但是审核比较宽松，放款速度很快。有一次周转我是用招联来做的，在早上提交申请之后下午就可以收到款项了，尽管它的利息比较高，但是却很透明，并且没有任何额外的服务费。

第三梯队就是互联网的大平台了。借呗、微粒贷、京东金条等等大家都知道。可以依据你平时的生活开支以及个人信誉来判断。该类产品优点是随借随还，很灵活。缺点就是额度一般都比较低，几百元到几万元左右，如果真的有大笔的资金需求的话就不太够用了。

申请西安小贷公司的方式

知道有这个渠道还远远不够，怎样去申请也是很重要的。我把一些实际的经验整理出来，都是用钱来检验过的。

第一是时间问题。很多人都不清楚，在月底或者季度末的时候申请贷款成功的几率要比平常大一些。由于银行以及各类金融机构都存在放贷的任务，在此情况下审批就会比较宽松。有一次我是月底最后两天才去申请的，一般会被拒绝的资质，在这次却通过了。但是这并不是绝对的，不同的机构有不同的政策，但是可以作为参考。

再来说说资料填写的事情。不能编造事实。现在的数据都是打通了的，你随便输入一个假公司的电话号码，系统都会进行比对。如实反映情况，有问题就讲出来。如果有房子、汽车等资产的话，在资料上填写上也可以得到一定的分数。我的朋友做建材的时候就是因为他的车开了一年多才去申请贷款，所以额度一下子提高了两倍。

另外一点就是，在申请之前要把手机上所有的借贷软件都卸载掉。风控系统可以查看到你手机上的应用列表，如果发现你在手机上有七八个借贷平台的话，那么就会判断出你是有多头借贷的情况存在，并且风险很大。这个细节很多人都不清楚，以前我也一样不知道，直到有一个在风控部工作的朋友告诉我才知道。

那么关于申请次数的问题呢？不要短时间之内随便去申请。每次申请都会留下一条查询记录，在很多条之后再去申请就会很难了。曾经有一个人在一月之内向十几家平台提交了申请，并且最终因为征信问题而无法进入任何一家正规银行。正确的做法就是选择两到三个最合适的进行集中申请，如果不行的话可以等到三个月后再试一次。

被坑了之后该怎么办呢？

这部分是写给已经上当受骗的人看的。如果有人向你借钱并且收取高额利息，并且还有人对你进行暴力追债的话，请不要害怕，可以采取措施来解决这个问题。第一点就是把所有的证据都保存好，包括聊天记录、转账凭证和合同截图等等都不能删除。第二，计算出真实的利率，在超过年化24%之后的部分，法律规定不予支持，你可以拒绝付款。第三种情况就是遇到暴力催债或者被恐吓的时候要立刻报警，不能拖延时间。

当年因为服务费问题被扣除三千块钱的贷款，在之后我也是用投诉的方式把钱要回来了。我当时在黑猫投诉平台上发布了一篇文章，并且提供了所有的证据，由于担心事情闹大，所以平台才把钱退还给我。因此遇到不公平的事情不要忍气吞声，应该去维护自己的权益。

借錢的事情最好是不要借。如果需要借款的话，请通过合法途径进行，并且不要相信“零门槛快速审批”的说法。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。现在我已经把债务还完了，征信也恢复良好了，回头来看之前认为是捷径的东西，其实是弯路。

下一次遇到有人向你推荐“内部渠道”、“包过口子”的时候，你可以这样问他们：“这么好的事情你怎么不去借呢？”