现在哪家网贷可以贷款的？别急着申请，先看懂这三点

前几天有一个客户很着急地来找我说：目前哪些网贷平台可以申请到款？他说自己的征信有些问题，急需用到五万元来周转资金，于是接连向七八家贷款公司申请，但是都被拒绝了。我看他手机上显示的征信查询次数已经接近20次了，在过去的15天里。在这种情形下，网贷之外再想找人借钱的可能性也很小。作为持有理财规划师证书的人士来说，“病急乱投医”的情况我也见过很多次了。人们认为网贷就是“填一下个人信息就可以把钱拿到手”，但实际上里面有很多玄机，并不是那么简单就能搞定的事情。

什么样的网贷平台是正规的呢？不要被它的名字所欺骗

很多人在问这个问题的时候心里想到的是“哪个平台门槛低、放款快”。其实这样的想法本身就是很危险的。市场上能叫得出名字的，比如借呗、微粒贷、京东金条、度小满、360借条等等，哪一个不是不正规的呢？但是正规并不等于你可以借钱。

去年有一位做服装生意的客户叫王姐，她的流水很大，觉得自己的条件很好。她说某个平台的利率很低，于是就去申请了，在申请的过程中被拒绝了。她不迷信，又换到了另外两个平台上进行申请，但是都被拒绝了。之后她拿着这份报告来见我，我看后发现她的负债率达到75%，并且最近查询次数很多。其实每次申请都会留下一条“贷款审批”的痕迹，在征信里出现，并且短时间内多次申请的话会被认为是极度缺钱、风险很大的人。

这就是所谓的“自掘坟墓”。正规平台的风险控制机制是十分严格的：看你的还款能力怎么样，看你是不是四处借钱。那些名字听起来就很荒唐，“XX贷”、“XX钱包”的广告声也很大，所以你要远离它们。除了利率过高之外，还有暴力催债和个人信息被泄露的情况。可靠的平台只有那么几个，选择哪个都差不多了，主要看的是——你自己能不能达到那个平台的要求。

为什么别人可以借用你的东西而你却不能呢？

这件事情说出来就很难听了。我的一个朋友在银行做风控工作的时候曾经告诉我，有些网贷公司会查看借款人的“社交信用分”。是什么意思呢？即你在通讯录中是否有老赖、你的支付宝好友信用情况怎么样。听上去很荒唐是吧？但是这是真实的。

还有一条不为人知的小知识就是申请的时间也很重要。周二至周四早上十点至十一点、下午三点至四点之间，系统的放款额度比较多，通过率也会稍微高一些。周末以及深夜提交申请的时候，很多都是由机器来完成审核工作的，因此它的要求更加严格。这招并不一定每次都能起作用，但是可以试一试。

回到主题上来说，你现在的搜索目前哪些网贷平台可以申请到款大概因为之前已经拒绝了很多次了吧。此时我所提出的建议就是：停下脚步来休息一下。不点击这里哦！每次提交申请都会使你的信用分下降一点。连续被拒绝之后，在这三个月里不能有新的贷款申请，并且要保持良好的还款习惯，按时归还信用卡欠款、降低自己的负债水平。三个月之后再打一场，胜算就会大得多。

低门槛贷款途径的真实情况

市场上有许许多多标榜着“无视黑白户”、“秒下款”的平台，我敢说它们都是坑人。或者是利息超高到令人难以置信的714高炮（借1400还2000，期限为14天）；或者干脆就是明目张胆地骗取你的个人信息。正规的金融机构是不会去做亏本生意的。

用户小张是一名应届毕业生，在工作两年之后想要向朋友借钱进行装修使用。他是征信白户，并且没有信用卡、社保公积金等任何金融产品。经过几个正规平台的审核都未通过后，在一个社交软件上看到了“无门槛贷款”的信息，并添加了对方的微信。要给对方500元作为“包装费”，并且保证把钱转过去。那么最后的结果是什么呢？钱没有借到，500块钱打水漂了，而且还被对方拉黑了。

别傻了，世界上没有不劳而获的事情。如果资质不好，就不要到处去找了目前哪些网贷平台可以申请到款但是可以想一想怎样提高自己。办理一张信用卡进行正常的消费，并且按时还清欠款，这样就可以获得好的信用记录了；另外如果由单位为你缴纳社会保险和住房公积金的话也是有利的。

这些坑千万别踩

这几年来，我遇到过很多因为踩雷而摔跤的人。常见的有以下几种：

• 不考虑总的年化收益率的话，就只看每天万分之二或者万分之三点五的利息了，感觉很划算，但是实际上计算出来的年化率会达到百分之十八以上；
• 提前还款会被收取违约金，在很多平台上，如果你提前还款的话还会受到处罚，这些条款都写在了合同上，但是有百分之九十九的人都不会去看它；
• 逾期一天就会被记录到征信上，有的平台没有宽限期，晚几天还款就会有一条记录出现，把你的征信弄得很糟。

另外要提醒大家的是不要相信所谓的“内部渠道”、“强行开通额度”。上个月有一位顾客花费2000元请人帮自己“强制开通借呗”，但是对方却利用该客户的账户去申请了大量的贷款，并且把客户的信用记录弄得很糟糕。这样的智商税是不值得付出代价的。

实在没有钱的话该怎么办呢？

该问题具有一定的现实意义。如果征信已经被用完了，在正规途径下都无法借贷的话，那么我给的意见就是：向亲朋好友借钱、卖掉手中可以变现的东西来筹集资金。不要接触小贷公司，因为它们都是黑洞，进去之后就再也出不来了。

我有一个做小本生意的老朋友老周，去年因为资金链断裂而四处借钱。正规银行贷款没有成功的话，他就去借高利贷来周转一个月之后再还清。那么结果是什么呢？利滚利，三个月后欠下三十余万。最后是把窟窿填上了之后才卖掉的房子。到今天我还记得他说过的一句话：“早知如此，当初就应该直接关店止损。”

但是贷款并不是解决所有问题的办法。有时承认自己的错误并停止继续下去要比坚持下去要好得多。但是如果你是短期周转，而且资质还可以的话，那么选择大平台、看清楚合同条款、按期还本付息就没什么问题了。

最后一句话是：“告诉你们百分之百可以拿到贷款的人都是傻子或者骗子。”