我试了几个不看芝麻分和流水的平台，发现所谓的“零门槛”其实藏着这些秘密

凌晨2点的时候，阿杰还在为信用卡欠款的事情而寝食不安，在手机屏幕上看到自己信用卡账单上出现逾期提示之后，他一夜未眠。由于征信花、流水少的原因，在传统的借贷渠道里他多次受阻，绝望之下他在搜索引擎里输入了“哪里可以借到钱不需要芝麻信用也不用提供银行流水”的网贷平台”。这是阿杰提出的问题，也是很多陷入资金困难的人们所盼望的答案。这样的网站是存在的吗？这就是高利贷造成的后果吧？那么什么地方可以找到合法可靠的途径呢？

很多人的想法是现在所有的网贷都需要查看芝麻信用分、查询银行流水，但是实际上市场中还存在着一些特殊类型的贷款业务。该类平台一般依靠大数据风控，并非单靠传统的征信数据来运作，主要是针对没有信用记录或者征信稍微存在问题的人群。

首先介绍的是“速借宝”。该平台以快速审批著称，最高可贷到五万元，并且最长可以借一年半。它最大的特点就是不查芝麻信用，也不用出示银行流水只有当用户的年龄达到22岁并且已经完成了实名制认证、并且使用的手机号码已经用了六个月以上的时候才能进行申请。用户的评价大多反映下款速度比较快，一般在三十分钟之内就可以到帐了，但是它的缺点就是利率比较高，并且还存在一定的会员认证费用。

其次是“轻松花”。这是一家以小额贷款为主的小额信贷公司，借款金额为1000到1万人民币，还款期长，最长可达3个月。该平台的申请条件非常宽松，只需要身份证以及基本的信息就可以申请了，从不查看银行流水。有很多人认为，在紧急情况下它很有用处，尤其是对那些没有稳定收入来源的自由职业者来说。但是该平台催收方式比较激进，如果出现逾期情况的话，那么通讯录就会被泄露出去，所以要小心使用。

第三个是“无忧贷”。该平台额度比较合理，在2000到3万之间，期限是六个月之内。它所采用的风险控制方式主要是对电商消费的数据进行分析，完全不考虑芝麻信用分以及银行流水。优点是审核通过率很高，适合经常在网上购物的人；缺点就是额度一般都比较小，第一次借款大概只能拿到一千多元，要慢慢提高额度。

对于上述各个平台要做的工作要做一个总结。该平台的优点是：门槛很低，资料很少，放款速度很快解决了传统的金融机构无法触及到的人群的需求问题。但是它的缺点也不可小觑：利率一般比正规银行高很多，还存在一些隐性成本，并且有些平台的风险控制做得不好，容易让用户产生过度负债的情况。

在使用这些平台的时候要注意以下几件事情。第一、确认平台资质尽量挑选有资质的金融机构的产品来规避高利贷的风险。第二点就是认真阅读借款合同中有关利息、服务费以及逾期罚息的部分。第三是量入为出，不能借债还债，不然就会形成一个越来越大的债务漩涡。

最后把用户比较关心的一些问题汇总如下：

1. 问：不看芝麻分、流水的平台会上传到征信系统吗？ 答：一些正规持牌的平台会接入央行征信系统，但是大部分的小平台只会和第三方数据公司进行合作。在借款之前可以向客服询问一下。

2. 问：申请被拒绝的原因是什么呢？ 答：尽管没有查看流水，但是平台会对手机号实名认证的时间长度、联系人的稳定性和是否存在其他平台上的多头借款情况进行审核。

3. 问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：轻者会带来很高的利息费用，重者还会受到催收人员的骚扰，并且有可能会被起诉。要按期还本付息，维护好自己的信用记录。