家人工资卡被冻结咋整？借款逾期后的真实自救路

当天早晨我在看手机的时候接到了妈妈打来的电话，她的语气很紧张地说，“我去银行取养老金了，但是柜员告诉我银行卡已经被冻结了，不能取出任何钱。”当时我的脑子里“嗡”的一声响起来，想来一定是自己之前所欠下的网贷没有按时还款造成的。很多人的第一反应是慌张，四处搜索借款逾期之后，家人工资被银行冻结了应该怎么办其实我也是有过害怕的时候，但是单凭害怕是不行的，要弄明白其中的道理才行。

那么问题来了，为什么你欠的钱会被冻结家人银行卡呢？

事情要从头开始讲起。去年我的生意亏损了一些钱，大约有二十多万的样子，那时候也是急中生智，在网上借了几笔高利贷。之后因为资金链断裂无法偿还债务，催收电话一天到晚地打过来，我就直接不接了。

结果呢？

他们也把我一起告了，但是我的名下没有多少资产，所以他们认为钱一定被转移了。此时一些不规范的借贷平台、债权转让之后的资产管理公司就会使出“财产保全”的手段。

也就是说，他们向法院提出申请，称这笔钱有可能会被转走，并请求对相关的银行账户进行冻结。按照常理来说应该是谁欠债就冻结谁，但是在实际操作中有的法院会在立案之前或者诉讼过程之中，会根据原告提供的线索把被告配偶甚至是被告父母的账户一并予以冻结，并且给出的理由是“家庭共同债务”或者是怀疑存在资产转移的情况。

说实话，这个方法很不好。

特别是夫妻共同债务，在没有证据证明该笔款项没有用于家庭开支的情况下，另一方的工资账户也有可能被法院强制执行。我的一个朋友老张，因为他的妻子用这张信用卡消费而被银行冻结了这张卡，并且因为这件事两人差点离婚。

遇到这样的情况时，不要踩进去的三个坑

发现很多人的做法是借款逾期之后，家人工资被银行冻结了应该怎么办在回答这个问题的时候很容易出错，不但没有解决问题，还使情况更加糟糕。

第一点就是不要去闹银行

当妈妈的信用卡被冻结的时候，我的第一个念头就是拿着身份证到银行去询问情况。来到银行的大堂里，大堂经理也无能为力了，因为对方只按照法院的要求行事，并且没有法院出具的解冻证明书，所以任何人都不能擅自操作。

去闹有什么用？

除了被保安赶出来之外，什么都没有了。银行也是一样的按照规定来操作的，在他们的系统中显示为“司法冻结”，只有发出命令的法院才具有解冻的权利。去找柜员理论的话，那就是找错了人，并且还会把你自己拉入黑名单。

应该这样做的方法是：有礼貌地向银行询问冻结机关的名字和案件编号以及承办法官的联系信息。得到以上信息之后，才算是找到了门路。

第二点就是不要相信网上的“反催收”大师

在网上查找解决方法时，我发现有很多广告声称可以“帮你解冻银行卡”、“专业的债务协商”，而且费用也不菲，按照解冻金额的比例来收取。

别傻了。

这些人基本上都是靠信息差赚钱的，有的还会收取费用之后就把你拉黑。我差点要上当了，但是在一个负债群里面有人告诉我，这件事其实是可以自己办理的，只要把所需要的材料准备好就可以了，并不需要花费那么多冤枉钱。群里有一个叫做大刘的人，被骗了五千元的服务费，事情一点都没有办好，最后还要他自己到法院去跑。

解冻工资卡按照上面的方法去做

既然知道不能干什么了，那么应该干什么呢？把本人的经历整理出来给各位看，各个城市的差别很大，但是大的方面是正确的。

拿到银行提供的冻结通知书之后马上和承办法官取得联系。此时的态度要好一些，不能一开始就申辩。法官一天要处理很多案件，如果你态度不好，对方可能会不给你回电话。

电话中要弄明白两个问题：一是这个债务是否可以接受？二是如果债务没有问题的话，就是因为涉及到家人银行卡而产生的；三是如果配偶的银行卡被冻结了，那么你就需要提供证据来证明这笔钱并没有用在家庭开支上。

怎么证明？

这就涉及到一个重要东西，“执行异议申请书”。网上可以找到模板，但是最好找一位律师朋友帮忙看看，也可以到法院立案大厅询问是否有指导填写的内容。

当时我妈妈的信用卡已经被冻结了，所以我就拿出了借据和转款凭证来证明这笔钱全部都投入到我的生意中去了，并且我没有把钱给妈妈用过一分，而妈妈对此一无所知。在这段时间内要准备好户口簿、身份证复印件以及银行卡交易明细等基本文件。

递交了申请之后就等着结果吧。等待的过程很煎熬，因为法院需要审核，并且可能会举行听证会。听证会是让当事人陈述自己的理由，由法官提出一些问题来询问。那时候我的心里非常紧张，手心里都是汗，害怕自己说出错误的话。

但是只要你的行为没有违法，证据确凿的话，在法院查明事实之后通常会半个月到一个月之内做出解除冻结的决定。具体的日期我已经记不清楚了，大约是二十来天的样子吧，妈妈的银行卡又恢复了正常，并且里面的钱一点都没有减少。

另外一种情况就是夫妻共同债务的确定

如果是已经结婚并且把钱用在了家庭开支上面的话，比如说买房子或者给孩子交学费等等，那么这件事就会变得很麻烦。在这种情形下，对配偶的工资账户进行冻结，在法律上也是有根据的。

最悲惨的一个例子就是一位做服装生意的大姐，她的丈夫因为赌博欠下了很多债务，债权人把她的工资账户也给冻结了。当时她哭得很厉害，说自己的老公借的钱自己一点都不知道。

这种怎么办？

难办。

只有能够提供证据来证明债权人明知你的丈夫在借债时用于赌博，并且双方之间有过书面协议的话，才能成立。否则该笔债务很可能会被法院判定为夫妻共同债务，需要两人共同偿还。

此时就不能只想着解冻了，要找机会跟债权人协商分期付款的事情，也可以向法院提出个人破产重整申请。但是目前我国只有深圳等地进行个人破产制度的试点工作，并不是所有的城市都实行该制度，在不同的城市可能会有所不同，所以大家需要到当地的有关部门咨询一下。

解冻之后不要忘记去做这件事情

卡解冻之后事情并没有结束。人们认为这样就完了，但是这仅仅是还债的第一步。

既然法院已经做出判决或者达成和解协议的话，那么你就应该按照新的还款方案来执行。千万不要认为解冻之后就可以高枕无忧了，一旦再出现违约行为的话，下一次可能会直接把你的所有支付手段都给冻结掉，并且连微信、支付宝里面的余额也会被扣除。

我现在的方式是，每月工资一到帐就先把要还的部分存入一张专门的银行卡中，剩余的钱则用来日常生活开支。尽管生活很拮据，但是心里却很安定。

另外要提醒大家的是，在异议申诉的时候如果发现被冻结的钱远远超过自己的欠款数额的话，比如说你只有五万元的债务但是银行卡上却有十万元被冻结了的话，在异议申诉中一定要提出这个问题来。一些不规范的债权人会夸大债权数额，并且把各种费用和服务费都计算到本金之上，如果法院没有进行严格的审核，那么这些债权人所报告的数据就会被当作事实来执行。

虚报金额的事情，在去年并不是这样的情况，今年好像管理比较严格一些，但是仍然存在着问题。有一次我去法院办理事务时，在排队等候的过程中听见前面的大哥讲自己欠了别人三万元钱，对方却要向他索要八万元赔偿金，因此大哥当场拍案而起。法官之后让其核对流水，并把不符合规定的费用去掉。

所以遇到事情不要害怕也不用躲避，把证据整理好按照规定来办理就可以解决了。催收电话打过来的时候你就说我在积极地还款中，并且告诉对方不要让他们感到恐慌。法律是以事实为依据的，并不是谁的声音大谁就有理。

如果你正在为如何撰写异议申请书而发愁，或者是不知道应该收集哪些文件的话，那么你可以到当地法律援助中心走一遭，在那里可以得到免费的律师咨询服务，比起网上的那些不可靠的服务要好很多。