我试了那些一千马上下款的贷款口子，发现5000块贷款秒下平台竟然藏着这些秘密

深夜的时候翻遍了通讯录也没有找到可以用来交房租的人，这时候大家都会像我一样把希望寄托在那些号称可以拿到1千块钱就可以马上放款的贷款口子上面。我们迫不及待地在搜索框中输入“5000元贷款秒下平台”、“黑户必下大额口子”或“不需要审核就能立刻到账的借款软件”，希望能有一根救命稻草出现。但是你有没有想过，为什么一些人传说中的快速下款途径到了你的手上就会变成漫长的等待或者是被拒绝呢？是由于运气不同造成的吗？还是说我们根本就没有找到正确的道路呢？面对五花八门的借贷广告，究竟哪一种才是真正可靠并且能够解决燃眉之急的平台？

在寻找100万以下的小额贷款口子当我在市场上看到各种各样的产品的时候，我才发现这些产品的实质上并没有什么不同之处，但是它们之间的额度和门槛却相差很大。一般的小额极速贷款主要是针对征信稍微有点问题或者需要短期资金周转的人群。例如，“极速花”类的产品，其基础额度一般为500-2000元，期限多为7-14天左右，该类产品的特点就是审核非常宽松，有的甚至连央行征信都不用查询，只需要实名认证并提供一个正常的手机号就可以通过了，但是相应的利息也会比较高，并且还存在所谓的“会员费”。

对于需求较大的用户来说，找到5000元的借款很快就可以在平台上完成那么就应当更加慎重地选择。比如一些持牌消费金融公司旗下的“随心借”部分，尽管宣称可以秒下款，但是仍然会对用户的要求有一定的限制。该类平台一般只给用户提供1000到5万之间的借款额度，并且可以根据自己的需求来选择3个月、6个月或者一年的还款周期。它的优点是年化利率公开，在24%以下，并且可以随时取现。但是从使用条件来看，并不是没有门槛的，除了身份证和银行卡之外，一般还要授权淘宝、京东或者社保公积金的数据，系统会用这些大数据库来进行秒级的风险控制审核，并不能算作真正的“无门槛”。

用户的评论分为两种意见。关于小额短期口子，大多数用户的看法是“下款很快，十几分钟就可以到帐”，但是抱怨的地方主要是“催收过于频繁”以及“总的费用比较高”。而对正规的5000元额度平台来说，用户的满意程度很高，“还款压力大、可以用分期来减轻负担”的说法受到很多人的认可。但是也有人表示，“秒下”的说法并不准确，在高峰时期审核时间可能会达到1-2个小时，并且会出现提现失败的现象，这是由于放款机构当天是否有足够的额度所决定的。

对各个平台进行分析之后可以得出一个与常理相反的结论：越是在说“秒下”、“零门槛”的时候，其实成本就越高、风险也就越大。优点很明显，就是速度快、可以解决短时间内资金短缺的问题，并且整个过程都是在线上进行的，不需要去银行办理。但是它的缺点也很严重，一些不正规的渠道可能会有高利贷或者暴力追债的情况出现，在逾期之后会对个人的生活造成很大的影响。正规平台虽然很安全，但是由于有严格的审核制度存在，所以它并不能够给所有的人都“秒下”贷款，尤其是对于那些有不良记录的人群来说，被拒绝的概率仍然很大。

在使用上述贷款服务的时候要注意以下几点：第一，在放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的都是诈骗行为；第二，要认真核算出实际拿到的钱和需要还给银行的钱之间的差距，并且不要让自己掉入“借新还旧”的恶性循环中去。另外还要注意一下平台是否具有放贷资格以及该平台有没有金融许可证等信息。

为使大家对实际情况有一个比较清楚的认识，我把一些经常被问到的问题和答案列出来：

问：征信上有逾期记录的话，还能够找到一千马力以下的贷款渠道吗？

答：机会还是存在的。部分口子主要是根据大数据来判断，并不完全依赖于央行征信报告，只要不是“老赖”并且最近没有出现过严重的多头借贷情况的话，在尝试一些主打“征信花户”的小贷公司时也有可能会成功拿到贷款，但是额度一般都只能控制在一千元左右。

问：申请了五千块钱的贷款但是被拒绝之后，多久才可以再申请呢？

答：建议至少隔三个月。经常申请会留下在大数据里有“急需用钱”的印象，从而影响到整体评分。被拒绝之后要先弄清楚原因，是因为资料填写错了还是因为信用分不够高，如果盲目申诉只会使自己的征信记录更加糟糕。

问：这样的贷款口子对于手机使用的时长有没有什么限制呢？

答：有的。大部分风控系统的功能之一就是检查手机入网时间以及使用频率。使用了半年以上的实名制手机号，并且通讯录里的人数正常的话，那么通过率、额度一般都会比新的号码要高一些。