哪些网贷比较好用？12年老中介告诉你真相，别再被广告忽悠了

上个星期三晚上十点左右的时候，我要收摊回家了，这时有一个小伙子急忙忙地推门进来了。

手里拿着一沓打印好的网贷账单，在我的桌子上重重地一拍，对李哥说，“李哥，你看一下我的征信行不行？”

看了一眼之后发现，有十几条网贷记录，金额在几百元到几千元之间，“点击即贷”、“秒到账”的小平台居多。

问起为什么这么做时，他回答说在网上查了一下哪些网络借贷比较不错出来都是广告，看到利率低就点进去，但是越来越多，越来越乱。

我说：“你这是要借的钱，并不是要还钱。”

市场上铺天盖地的广告中，十个人中有九个半都是把人往坑里推的，真正好的东西从来都不需要到处宣传。

不要相信那些夸大其词的广告宣传，真正有用的网贷也就那么几种

很多人的毛病就是懒，不看合同条款，看到有额度就去借。

说实话，在这个行业做了十二年的我，见过很多人为了一条错误的信息而被骗去上万元甚至几十万元的钱。

想要知道哪些网贷比较好的话，首先要弄明白资金的来源是什么，并不是不管它是怎么来的，叫做什么花、什么借、什么白条，其实都是一样的。

第一梯队就是银行系的消费金融公司。

比如说招联金融、中银消费、兴业消费这些公司，它们背后的金融机构都是正规银行持牌经营，利率公开合理，并且不会出现各种各样的服务费和砍头息之类的乱收费现象。

去年有一个做装修的老张客户急需五万元周转资金，我就建议他去申请招联好期贷，年化利率只有百分之十左右，比他之前找的小额贷款公司要好很多。

这件事情没有商量的余地了，如果可以选择的话，还是不要去接触其他的途径比较好。

哪些网贷平台比较正规、利率较低呢？看了上面的内容就可以知道

很多人问我，哪些网贷平台是合法合规的并且利率较低这个问题有一个最简单的方法来判断。

有没有影响到你的征信呢？

不要认为把信息上传到征信系统就是一件不好的事情，实际上敢于把信息上传到征信系统的平台才是好平台，因为它们受到监管并且不会胡作非为。

借的钱不记入征信的人，你认为自己占了便宜吗？那就是高利贷滋生的地方，到时候暴力催债、爆通讯录的时候，你就只能干瞪眼了。

我手上有一个真实的情况。

去年有一个小餐饮老板在某个不知名的平台上借款三万元，合同上写的是月利率0.99%，但是拿到手的时候只剩下两万四，其中六千元都被扣除成了各种各样的“服务费”、“咨询费”。

这就是砍头息，在法律上是被严格禁止的行为。

但是人家平台不害怕，因为他们把合同做得很隐秘，普通人的力量是无法和他们的抗衡的。

所以我现在给客户的意见就是：凡是要求你在放款之前先付款的、或者实际拿到的钱比合同上约定的要少的，一律拉黑。

没二话。

有大厂背景的P2P平台，是不是很可靠呢？

说到这儿，一定会有人大概会提出疑问：那么支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等又该如何处理呢？

属于第二梯队的是来自互联网大厂的人才。

好不好使呢？很好用。

那么就不便宜了？看人的样子。

该类平台最大的特点是风控很严，比你本人还要清楚自己的消费情况。

你平时消费比较高，而且有良好的还款记录的话，那么你所获得的利率可能会低于银行；如果你总是选择最低还款或者分批付款的话，那么你的年化利率就会被提高到18%以上。

我的一个做电商的朋友，微粒贷的额度是20万元，日利率为万分之三，按照这个计算的话，一年的利息就是10.95%了，他认为这样很合算。

但是他并不知道，假如他向银行申请一份合法的经营贷款的话，年利率大概只有3.5%左右。

差了整整三倍。

因此不要认为大厂平台的额度是天上掉下来的好东西，那是经过计算的。

好的网贷是用来救急的，并不是用来救穷的；是用来周转资金的，并不是用来过日子的。

如果你把钱用来买东西、炒股或者赌博的话，神仙也无法帮助你了。

“好的”网贷有什么共通之处呢？

经过上万个订单的积累之后，我认为好的网贷产品应该具备以下三点：第一、要有明确的风险控制措施；第二、要有一个合理的利率水平；第三、要有良好的用户体验。

第一点就是利息要明算账，年化利率要在合同上写清楚，不能含糊其辞。

第二、额度是真实的，并不是随便给一个几百或者几千块钱就完事了。

第三、还款方式很灵活，可以随时取款，而且提前还款不会产生违约金。

这三个方面看上去很容易实现，但是能够同时做到这一点的平台，在市场上不超过二十个。

剩下的部分或者利率太高，或者额度很小，或者你一旦提前还清就会被降低信用额度甚至冻结账号。

别那么傻，别人也是要挣钱的。

借的钱不几天就还了，别人怎么赚钱呢？

因此许多平台虽然在口头上表示可以提前还贷，但是实际上却会把你的行为记录下来，在下一次申请时就会被拒绝了。

这样的事情我已经见过很多次了，并且也不会因为得罪人而说出这样的话来，这就是行业的潜规则。

申请网贷最好的时间点，99%的人都不知道

说到这儿顺便说一下一个很多人都不知道的秘密。

申请网络贷款的时候要注意时间问题。

很多人的晚上都睡不好觉，半夜三更的时候还在疯狂地去申请贷款，但是全部都被拒绝了。

为什么？

由于大部分平台的风险控制机制都是按照每天进行更新的，在凌晨的时候没有新的数据出现，所以系统的判断就会认为你是一个“急需用钱的赌徒”，从而把你的风险等级调到最高。

最合适的申请时间段为工作日的上午十点至下午三点之间。

这段时间内银行、金融机构都处于正常的营业状态中，系统的数据最为全面，审批的成功率也是最高的。

网上的“网贷攻略”一般都不会提到这一点。

他们会要求你填写表格、申请额度，但是不管是否能批准都跟你没关系。

但是要提醒大家的是，在申请前一定要查询一下自己的信用报告，不要随便点击。

每次点击都会留下一条征信查询记录，在不断累积之下，如果数量过多的话，就会把整个征信系统都给堵死了，到时候想要申请到正规银行发放的贷款就只能是黄粱美梦了。

上周我就有一个客户的征信上有三个月内被查询了28次的情况，都是因为网贷申请留下的痕迹。

这样的客户，我们中介都不愿意去接，如果敢去接的话就会出事。

最后一条建议是好的贷款比不上好的头脑

说这么多之后，你觉得我是在浇冷水吗？

但这就是现实。

网贷如果使用得当的话就是一种工具，而一旦被滥用就会变成一种束缚。

见过很多人，开始时只差几千块钱，后来就拆东墙补西墙了，最后变成了几十万元的债务黑洞。

到那个时候，神仙也无法挽救了。

所以下次别人又来问你的时候，你可以这样回答：我要不要用这个贷款呢？

如果是正常的周转，有确定的还款来源的话，那么选择银行系、大厂背景、利率公开透明的产品就对了。

如果是用来消费、还债或者填满一个没有边际的钱袋子的话，那么我就要劝你尽早停止了。

并不是所有的网络借贷平台都好，而是要根据自己的情况来选择合适的网络借贷平台。

最合适的那个，就是你咬着牙也可以不用去借的那个。

不要等征信上出现黑名单之后才来求助我，那时候我已经没有时间去帮助你了。

到那时我只能对你说：“早知今日，何苦当初。”