我试了十几个平台才发现，借钱从哪里借比较好呢和不看征信查询的软件全是套路

凌晨3点的时候还在看手机上的催款电话，我心里只有一个想法：要怎么去借到钱才好呢？过去总认为这种事情和自己无关，但是到了需要用钱的时候才知道，那些声称不用查征信就可以贷款的软件，或者是收取超高利率的骗局。到底有没有可以信赖并且放款速度很快而且不会太麻烦的方法吗？所有的“不看征信”的都是甜蜜陷阱吗？为了解答上述问题，在一周之内对市场上主要的借贷平台进行了实际测试，并且整理出一份避坑清单来帮助大家避免上当受骗。

很多人在遇到资金周转困难的时候，第一反应就是去银行或者大的平台借钱，这是最保险的做法。比如某付宝的借呗、某微的微粒贷等头部平台优势十分明显：正规安全、利率公开。借呗的额度一般是1000-30万之间，期限可以是3、6、9、12个月不等，日利率大约为0.015%-0.06%左右。微粒贷用的是白名单邀请的方式，额度也是最高30万，并且日利率范围差不多。两个平台的使用评价都很好，用户的反馈很快就可以收到。但是它的使用条件比较苛刻，需要良好的信用记录，在最近一段时间内如果有逾期的情况的话基本上就和它没有关系了。

除了大企业之外，在市场上还存在着一些持牌消费金融公司的产品，例如马上金融、招联金融等等。该类平台的额度通常为2000-20万之间，期限一般是3-24个月。和大公司相比，它们的审核标准要低一些，但是利率一般比较高年化利率大概为10%到24%左右。根据用户的评价来看，该类平台放款的速度也很快，在半个小时之内就可以完成。但是要注意的是，尽管它们比较宽松，还是会上传到征信系统里去。如果要找一个可以借款的地方，并且这个地方又不太容易被发现的话，那么持牌机构就是征信上有小问题但是还没有被列入黑名单的人的一种妥协的选择。

那么就来谈谈那些号称不用看征信查询的软件吧。市场上有一些小贷公司，以“不查征信、不管黑白户”为卖点。该类平台一般额度较小，在500-5000元左右，期限很短，一般是7天或14天。尽管它的下款门槛很低，但是缺点却非常严重：利息高得吓人通常会附带很高的“服务费”或者“砍头息”。比如说借了三千块钱，实际上拿到手里只剩下两千四百块，在七天之后就要归还款项三千块。在用户的评价当中，这样的平台暴力催收的现象很常见，一逾期就会有电话、短信轰炸你的通讯录里的朋友。因此除非万不得已之外，一般不要去接触这些具有高利贷性质的应用程序。

那么总的说来，向谁借钱比较合适呢？根据个人情况而定。如果征信良好的话，首选就是借呗、微粒贷这样的大厂产品了，安全又便宜；如果有征信问题但是不是很严重的，可以选择持牌消费金融公司的产品作为备选项；而对于那些声称没有任何条件限制的软件，则属于饮鸩止渴式的陷阱。优点和缺点都很明了：大的平台很难进入但是很容易退出，小的平台则容易进去但是很难退出。在申请贷款之前要算好真实的利息率，并且要看清合同的内容，以免掉入利滚利的陷阱中去。

最后，对于借款方面还有一些常见的问题要加以说明：

用户提出的问题是：借款平台可以不用看征信吗？
答案是：有资质的公司会查询客户的信用记录。声称没有任何依据来判断一个人是否值得信任的人，或者是高利贷商，都存在很大的风险，并且不推荐去接触他们。

2、用户的问题是：经常申请贷款被拒绝了，征信花怎么办？
答案是：建议停止申请，并且要有一个三个月到半年左右的冷静期，在此期间内继续归还现有的欠款，并且逐渐恢复自己的信用状况。

3、用户提出的问题是：借款利息怎样计算才是合法的？
答案是：根据法律规定，民间借贷利率最高不得超过同期贷款市场报价利率四倍（即目前大约为13%-15%之间），超出的部分不受到法律保护，但是很多平台都会用服务费来规避风险，所以要小心辨别。