像微业贷借款app下载一样正规的网贷口子，到底怎么找？

上周六和几位老朋友一起吃饭的时候，谈到最近资金紧张想要借钱周转的事情时，其中一位朋友问我说：“老张，你是理财规划师吧？能不能给我推荐一些比较可靠的投资渠道？”放下筷子问道，“一般情况下你会去哪里寻找？”拿出手机给我说了一大堆没有听过的名字很花哨的应用程序。当时我就笑了，说是去菜市场捡钱吗？查找、查询和微业贷借款APP一样正规的网贷平台不可以这样随便。其实也就是找个对象的道理一样，并不是只看人长得好不好看，还要看他家里有没有钱。

那么人们为什么会选择不正规的网络贷款平台呢？

说实话近几年来我见过很多因为“野鸡平台”而受到伤害的人。上个月有一位叫小王的客户，他在做装修生意的时候遇到了资金短缺的问题，于是就在网上搜索可以快速拿到贷款的方法，并且下载了一个没有资质的APP。钱到了手里只有16万元，扣除四万元的服务费之后就没人能承受得了这样的打击了吧！这就属于没有找到合适的途径。人们认为网贷就是随便下载一个APP就可以使用了，但是里面的风险很大。正规的渠道，门槛要比你想象中的高一些，但是也更加的安全。

那么什么是正规呢？简单的说就是有执照。比如微业贷，它是由微众银行推出的正规持牌金融机构的产品。找到正规网贷口子当人们在购买商品时，并不会首先去查看它的广告声有多大，而会先看看底部是否有“某某消费金融公司”、“某某银行”的标志。虽然各个城市的实际情况有所不同，但是大体的原则都是相同的，在全国范围内可以通用。

怎样才能知道一个口子是不是可靠的呢？

我有一个习惯，在给客户把关贷款产品的时候会打个比方：借钱就跟买菜一样，要去正规的超市或者农贸市场去买，不能在路边摊上买东西。路边摊虽然便宜、方便，但是万一吃了出问题的话，你就找不到人了。正规的网贷公司就像是金融界的大超市一样，明码标价，并且售后服务也有保证。小平台就像路边摊一样，今天还在那里明天就会消失不见。

去年的时候我自己也尝试了一次，因为家里装修超出预算很多，缺少五到六万元左右。也不愿意再去银行办理手续了，于是就去了解一些线上合法的产品。说实话，我当时也是担心会踩雷的，在这个行业里面坑人的事情太多了。我去查看了几款产品的背景之后，最终选择了其中一家银行系的产品，并且该产品的年化利率非常明确，并且没有任何其他费用。整个过程大约需要半个小时的时间，钱就会被转过来。这件事情使我觉得找到正确的途径之后，网贷并不可怕。

不要被这些虚假的东西所迷惑

有人问道：声称不用看征信就可以马上放款的产品可以接触吗？那么这样的好事怎么会落到你的头上呢？天上掉下来的馅饼一般都是铁饼。真正的正规平台都是要查征信、要看还款能力的。标榜“零门槛”的一般有两种情况，一种是利率太高，另一种则是想用其他方式来坑你。最夸张的一例是借款三万元的人，结果滚雪球一样地欠下了十八万元。这就是借的钱吗？这就是出卖自己的意思吧。

还有许多人们并不知道的事情。去年并不是这样的情况，在今年政策调整之后，很多平台都已经接入了央行征信系统。那么是什么意思呢？也就是说你每次在上面借的钱和还钱都会被记录下来。因此选择一个靠谱的平台除了可以避免被骗之外还可以保护好自己的信用记录。花掉这笔钱之后，以后买房子或者买车都会受到影响，这个账你要好好算一算。

微业贷借款APP下载这样的正规的网贷平台具有哪些特点呢？

这个问题我已经回答了800多次。其实市场上产品很多，我不可能一个一个地列举出来，但是你可以学会怎么去判断。第一种方式就是查看利率展示情况。正规的平台会把年化利率（APR）很清晰地显示出来，并不会只用“日息万分之几”这样的含糊说法来代替。第二步就是看合同上的双方当事人是谁。签订合同时对方是谁呢？是某家消费金融公司还是某个不太出名的技术公司？差别很大啊！

我的一个做小本生意的朋友去年由于疫情资金周转不灵，需要一笔钱来进货。问我要怎么解决的时候，我就让他说说看自己的支付方式中是否有可以使用的选项。于是他在微信支付上找到微粒贷，在支付宝上找到借呗。这两者都属于典型的情况和微业贷借款APP一样正规的网贷平台背靠大树好乘凉，利率公开、操作简单。他向朋友借了十万元，在三个月之内就把钱还给了对方，并且比预期少付了一些利息。这个哥们到现在仍然记得这件事情，并且每次遇到问题都会说找到合适的途径很重要。

说到这儿，可能会有读者提出疑问：如果没有微粒贷入口的话又该怎么办呢？不同的人都会有不一样的情况，系统的判断也会依据你使用的习惯以及你的信用状况来决定。没有入口并不代表你的信用差了，可能是系统还没有覆盖到的地方。可以看一下其他的大型平台产品，例如京东金条、度小满、360借条等等都是持牌机构在运作的。但是要记得要看清利率再选择额度哦。

在提出申请前，你要弄明白以下几件事情

很多人在申请贷款时只关注“可以贷到多少”，而忽略了“需要偿还多少”。这属于禁忌。我在为客户做计划的时候，总是会问他们一个问题：借这个钱用来干什么？什么时候才能够还清呢？还不上的时候该怎么办呢？如果这些问题没有弄清楚的话，那么就不应该有借钱的想法了。借钱本身并没有错，但是把钱借给了错误的人就是不对的了。

另外一件事情要提一提的是。申请贷款时不要在短时间里多次访问不同的网站。每当你点击“查看额度”的时候，平台就会对你进行一次征信查询，这就是所谓的“硬查询”。如果短期内硬查询次数过多的话，那么你的征信报告就会被占用掉，在之后想要再申请其他贷款的时候也会更加困难。很多人都不知道这个细节，曾经有个人一天内点了十几家平台，但是没有一家通过审核，征信也被取消了。很不划算。

那么应该怎么做呢？选择几个比较可靠的大平台进行测试，看是否能满足需求，如果额度和利率都符合要求的话就可以使用了；否则就更换下一个平台。不要贪多嚼不烂，也不要急于求成。好的饭菜不怕晚上的时候吃，好的钱财也不怕等待的时候赚取。这个行业里，性子急的人很容易出问题。

一些我在行业里看到的事情

在网上找不到的信息。根据我的观察，在月初、月末的时候，正规平台放款额度比较多，审核也比较宽松。为什么呢？因为每个月都有一项业绩指标要完成，所以月初要达到开门红的目标，月底又要完成任务量。具体的数字我已经记不清楚了，大致上是月初和月末这两个星期里，通过率要比中旬高出几个百分点左右。如果你不急的话可以在这个时间段去申请。

另外一点就是人们普遍认为借款数额越大越好，并不是这样的。你在某一个平台上第一次申请贷款的时候直接把最高的额度都贷出来，那么风控系统的判断就会认为你的资金需求很急迫、风险比较大，所以可能会拒绝你或者给你很小的额度。我建议第一次可以借一个小额度，按期归还，以此来赢得对方的信任，在之后再申请提高额度也就水到渠成了。这就是所谓的“养额度”，知道的人都是这样做的。

另外，并不是只有你自己在选择平台的时候可以挑选，平台也会根据你的条件来选择你。正规平台的风险控制体系要比你想象中的要智能很多，它是从你的行为习惯、消费记录、社交网络等多方面进行综合判断的。因此，平时养成好的信用习惯比临阵磨枪要好得多。你所做的一切都会对以后的贷款产生影响。

网贷再怎么正规也属于债务范畴。可以不用借也可以借但是要按时还款。不能把网贷当作提款机来使用，因为网贷只是一种临时性的解决办法。会用的话可以帮助你度过难关，不会用的话就会变成一个黑洞。自己心中要有分寸感。