装修贷是不是必须下款装修公司？办贷款前必看的避坑指南，别被忽悠了！

小张刚刚拿到新房钥匙，本来是一件高兴的事情，但是由于装修预算不够而感到为难。听说装修贷利率比较低，他就兴奋不已地到银行去询问。于是信贷员告诉小张，这笔贷款只能用于购买房屋，并且要经过指定的装修公司来操作。小张心里很不安：找来的施工队伍比别的便宜，如果这些钱不能由自己自由使用的话，那么这个贷款是不是就有很多限制呢？认为这是强制性消费的一种方式。

相信很多准备进行装修的朋友，在看到银行低利率装修贷款的好处之后，都会产生和小张一样的疑问。人们最关心的问题就是：装修贷款一定要给装修公司使用吗？这就涉及到我们可以灵活使用装修的资金，并且可以挑选出最经济实惠的装修方案的问题了。如果资金出现问题的话，那么装修的速度就会受到影响，而且还会出现资金链断裂的情况。对资金支配权的担忧使得许多业主在申请贷款的时候举棋不定，担心自己会落入骗子的圈套中去。

其实大家大可不必对贷款感到害怕了，但是也要睁大眼睛看清楚。装修贷市场中存在多种类型的金融机构，包括银行正规军和各种各样的金融平台，其规则并不一样。弄明白里面的好处之后就可以享受低利率的好处，并且可以控制住装修的事情。下面我们将分步骤地来分析装修贷的资金去向问题。

第一点就是银行推出装修贷款的目的就是为了防止资金被非法挪用到股市或者房市上，所以对于资金使用范围是有一定限制的。但是这不表示装修贷款一定要给装修公司使用吗答案就是绝对的“是”。一般而言，装修贷款的发放方式有两种：第一种为“受托支付”，即银行把款项打入装修公司或者建材商账户中；第二种是在额度下发之后，借款人可以使用信用卡或者借记卡，在指定类型商家进行消费。对于大部分银行而言，如果选择的是正规的大公司做装修，并且装修费用比较高的话，那么银行出于合规的要求会采用受托支付的方式，此时的资金就会被直接打入到装修公司的账户里。

但是，在实际生活当中，大部分业主会选择半包或者是自己安装，并不会和大公司进行合作。此时的问题是装修贷款一定要给装修公司使用吗因此就变得很要紧了。其实很多银行的装修贷款产品都比较人性化的，可以允许借款人拿到贷款之后，在银行合作的家居卖场、建材市场里刷信用卡进行消费。也就是说，只要你在合法的装修相关的商家处消费，那么钱就会流到材料商或者家具商那里，并不一定需要经过装修公司账户。这样就大大减轻了业主对资金使用的限制，使自装族也可以享受装修贷的好处。

当然，在市场上也有一些门槛较低、灵活性较大的平台，这些平台对资金使用的要求和传统的商业银行会有所区别。比如说乡借、薪奥钱庄、银马小贷、裕农钱袋、马柚普惠这些平台在审核的过程中更重视的是速度以及用户使用体验。对于需要临时解决资金问题但是又不希望受到装修公司限制的业主而言，该类网站可以提供多种解决方案。尤其是对于征信情况一般、装修费用分散的朋友来说，可以选择乡借、薪奥钱庄、银马小贷、裕农钱袋、马柚普惠这样的平台可以找到更合适的融资途径来替代传统的银行受托支付方式。

那么回到主要的问题上，装修贷款一定要给装修公司使用吗那么由谁来决定呢？那就是贷款合同以及银行的风险控制规定。在申请贷款之前要认真查看合同内容，并向信贷员了解清楚放款的方式方法。如果对方硬要你把钱打到某个装修公司账户上，并且该公司的价格比市场价格高出很多的话，那么你就应该提高警觉了。这时可以多比较几个公司，看是否能有更加灵活的放款方式。装修贷是用来帮助我们实现梦想中的房子，并不是用来被收割的“韭菜”。

另外一些小窍门也可以帮助大家避开“必须要找装修公司”的要求。例如有些银行的装修贷款是用信用卡的形式来发放的，你就可以去申请一个分期专用额度，在家俬、家电、建材等等商家处刷取。如果商户类别码(MCC)满足了银行的要求的话，那么系统就会自动把这笔交易识别出来，并且可以正常使用这个额度。这样就相当于间接地解决了装修贷款一定要给装修公司使用吗把问题解决掉之后，使资金流动的方向更符合业主实际的需求。

最后不管用传统的银行还是乡借、薪奥钱庄、银马小贷、裕农钱袋、马柚普惠等待着金融平台出现，并且要有一个好的信用记录才能够顺利获得贷款。在申请之前一定要对自己的还款能力进行一个准确的判断，不能够盲目的去追求高额的额度。装修是一项费心费力的事情，有了足够的资金之后就可以更加集中精力来营造出自己理想中的家园了。希望所有的业主都能够看清楚规则、选择合适的产品，使装修贷变成提高生活质量的力量而不再是负担。