秒批三万的借款口子真的存在吗？别被广告忽悠了

前两天有一个读者给我发信息，在里面很着急地说着网上的各种广告天花乱坠，说什么秒批3万元的贷款额度只要有身份证就可以贷款了，问我要不要相信。说实话，在看到这样的广告的时候我的第一反应就是摇摇头，现在的社会上哪里还有哪家银行会去做慈善呢？我是一名持有理财规划师证书的人士，这几年来见过很多由于轻信了虚假宣传而掉入陷阱中的例子，今天我们一起来探讨一下其中的问题，并把里面的东西给拆开来给大家看。

那么这些所谓的“借款秒批口子”又是怎么来的呢

简而言之，“秒批”、“无视征信”的说法，在市场上占主流的是三种类型：第一种是高利贷平台；第二种是骗取个人隐私信息的诈骗组织；第三种则是推送大量垃圾短信的中间商。去年有一个叫做小张的客户来找我进行财务诊断，他在手机上随便点了几个这样的广告之后，并没有借到钱，反而自己的手机号被打爆了，每天都有无数个贷款推销电话打进来骚扰自己。正规的银行或者消费金融公司即使审批速度再快也要查询征信、查看流水那么标榜“无门槛”的机构你能借钱吗？

为什么人们在需要三千元周转的时候总是会遇到困难

这件事情要从银行底层的风险控制机制来解释一下，比如说借给别人的钱，你会最在意什么呢？那么这个人是否有还款能力以及意愿呢？银行也是如此，只是它们以数据的形式存在。很多申请人因为征信报告的问题而无法获得贷款批准，或者是由于查询次数过多或者负债比率过高。我的一个做餐饮的朋友，在疫情期间因为资金周转不灵而四处借款，最后征信都被查烂了，想要去银行申请一笔低利率贷款来偿还之前的债务，但是却无路可走。我当时很后悔的样子到现在我还记得。

征信查询次数就是个无形的杀手

这一点很多人都不清楚，在你点击一次“查看额度”或者申领了一张信用卡之后，在你的征信报告里就会有一条关于“贷款审批”或者“信用卡审批”的查询记录。银行看到这样的记录密密麻麻的时候，第一反应就是这个人肯定很缺钱吧？风险太大，拒绝了。因此不要随便去点击那些测额度的链接，否则就会留有痕迹。

什么样的渠道可以做到快速放款

说了很多陷阱之后，你会想问的是：去哪里可以借到钱呢？如果真要用上三万元左右的资金周转的话，并不是去找那些不可靠的秒批三万元的借款平台，而应该把眼光放在这几个方面。第一种方式就是查看一下自己经常使用的支付工具或者银行应用中的一些借贷产品，比如说某付宝的借呗、某信的微粒贷等，在日常生活中我们一般不会注意到它们的存在，但是只要你的个人信用状况良好，那么这些产品的授信额度往往会超出我们的预期，并且利率也很公开合理，在半个小时之内就可以完成放款手续并收到款项。第二种情况是拥有社保、公积金或者事业单位、国企工作的人员，在很多银行都有关于公积金贷款或者工薪贷的产品，利率非常低，年化率大概在4%到6%之间，远远低于各种网络贷款公司的收费水平。

去年为一名在国企工作的粉丝做过的规划就是这样的：该粉丝曾打算通过借贷来装修房子，但是被我建议先到他的工资卡所在银行咨询一下情况，在得知其公积金缴纳金额较大之后，银行便给他提供了10万元的信用额度，并且可以随时取用，这让粉丝非常高兴。这就是由于信息不对称而产生的价值。

申请贷款之前所做的准备要比你想的多得多

很多人的贷款申请就像是没有头绪的苍蝇乱撞一样，这是行不通的。在点击申请按钮前要做以下几件事情：第一、到中国人民银行征信中心或者银行网点获取一份个人信用报告，并且查看是否有逾期情况以及查询次数多少。第二点就是计算出自己负债和收入的比例，假如每月需要偿还的金额已经占据了总收入的一半以上的话，那么基本上就会被拒绝了。第三步是把手机上各种各样的网贷APP都卸载掉，因为有的银行风控系统会从你的手机中提取出你所安装的应用程序列表来判断你的情况，而如果你的手机上有大量的借贷类应用的话，那么你的印象分就直接被扣完了。

另外一件事情就是申请贷款的时间点也很重要。一般而言，在季度末或者是年底的时候，银行的资金供应比较紧张，审批也就更加严格；而在年初或者是季度初的时候，则因为要完成业绩目标的缘故，所以对于客户的审核标准可能会稍微降低一些，并且放款的速度也就会加快。但是不同的银行和地方是不一样的，我只是一般地根据自己的经验来大致地说一下。

遇到这种情况就赶快离开，不要迟疑

最后要提醒大家的是，在寻找资金的时候如果出现下面这些情形之一的话就一定是陷阱了，请立刻避开：第一种是放款之前要求你先付款的各种费用，比如工本费、解冻费、保证金等等都是胡说八道，正规公司绝对不会这么做。第二种是号称“黑户也可以贷款”，“不管有没有征信”的，这样的要么是骗你的信息，要么就是利率太高让你觉得人生都完了的高利贷。第三种是让其进行手机运营商认证或者查看通讯录的行为，在逾期之后爆你的通讯录也是轻而易举的事情。

前几天有一条新闻报道说一个年轻人向别人借了高利贷，借了三千块钱，拿到手只有两千一百元，一个星期之后就要归还款项四千元，并且还要加上利息，越滚越大最终变成几万元甚至十几万元，把老人也给拖垮了。惨痛的教训已经很多了。

其实借的钱是不能着急还的。越是急于求成的人就越容易被别人控制。首先要把自己的征信搞好、把债务清理干净，在合法合规的前提下寻求帮助才是正确的做法。声称自己是秒批3万元的贷款额度看个热闹就可以，不要当真的。

如果你真的拿不定主意是否可以申请到贷款，或者是不确定应该选择哪一个理财产品的话，找一个专业的理财规划师或者银行客户经理聊一聊会比较好。