现在还有什么高炮容易下款的？做生意周转这些年我踩过的坑

凌晨3点还在看手机等待审批的结果，这样的感觉大概只有我们这些小本经营的人才能体会到吧。上个冬天我的一批货物被堵在港口里，资金链险些断裂，那时候真的是急得团团转，在四处寻找出路目前还有哪些高炮可以轻松上手那么最后的结果又是怎样的呢？或者是利率非常高、套路很重的高利贷，也有可能是只为了骗取信息而设立的虚假网站。经过一番周折之后，并没有拿到想要的钱，但是手机却接到了很多骚扰电话。

说实话，这件事到今天我还记得很清楚。

所谓“好办贷款”的说法是否可信

结论如下：市场上标榜“无视黑白户”、“秒下款”的产品中，有90%都是陷阱。另外一个是？利息可以让人害怕。我的一个做餐饮的老朋友老周，去年因为店面装修缺少资金，在某个平台上面借款五万元，但是拿到手的时候只剩下四万元了，“服务费”和“审核费”把其中的一万元给扣掉了。再过七天就要归还款项六万元，你能相信吗？这就是所谓的“714高炮”，借出去就是给自己挖坟墓。

那时候我也是在研究这些平台的套路。也就是说，他们知道急需要用钱的人不会仔细查看合同。等到你反应过来的时候，利息已经滚到无法偿还的程度了。

真正可以使用的渠道也就那么几种

踩了很多个坑之后，也渐渐摸到了一些门道。现在的高炮还有哪些容易上手的呢？其实正规途径就是最好的选择，其他的都不可以尝试。把我自己试过的、用过的并且认为比较可靠的方法告诉给大家，免得大家又会走冤枉路。

银行经营贷款其实并不难审批

很多人的想法是银行门槛很高，但是并不一定如此。去年我在工商银行办理了一笔经营贷款，年利率只有四点几%，比一些不正规的平台要低很多。那么主要的问题是什么呢？要有资金流动。银行关心的是你的生意是否真实、稳定，并不是看你有没有抵押品。

当时的我已经有了一年多的时间来积累微信收款记录、进货凭证以及店铺租赁协议等资料。客户经理看过之后就对我说：“你的流水很稳定，可以办理二十万元。”我当时还很懵呢，想不明白怎么会那么顺利？原来每到年底的时候，银行都会有一个放贷的任务，在那个时候去申请的话，审批的速度可以提高很多。有关这个时间点的事情在网上是没有人告诉你的。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是季度末两周的时候去申请比较合算。

容易被人忽视的一些低利率借贷方式

除了银行之外，还有许多其他的途径人们往往不会想到。容易下款的口子2024年的变化很大，之前的一些网贷平台现在已经收紧了，但是有一些“冷门”的渠道反而更加友好。

比如说支付宝上的网商贷，我已经使用了三年的时间，额度也由原来的两万元增长到了目前的十五万元。按照每天计算利息的方式进行收取，并且提前还清也不会产生违约金。上个月的那笔货款就是通过它的资金运转来完成的，在二十天的时间里只支付了几十块钱的利息。和动辄要拿走百分之三十以上的年化收益的平台相比，简直就是良心商家。

还有微信上的微粒贷，虽然金额不大，但是很便捷。点击几次就可以收到钱了，并不需要填写很多信息。

但是两者有一个条件就是：你要经常使用，并且你的信用记录不能很差。如果你平时很少使用花呗的话，那么额度是很难上去的。

我已经为你们踩过所有的坑了

说到踩雷的话，我就更有发言权了。去年有一个叫“贷款中介”的人给我发了微信，他说可以帮我在银行申请到五百万的低利率贷款，并且收取三百分之一的服务费。我当时真的被蒙蔽了，竟然相信了他。交了15000元的手续费之后又怎样呢？直接把我的号码给屏蔽掉了。报警也没有效果，因为对方使用的是假的身份信息。

不傻才明白，正规贷款怎么会要求先付款呢？

另外一种叫做“AB贷”的坑。对方会告诉你你的征信有毛病，要先往里面存点钱来“养流水”，把钱放进去之后就不能再取出来。我的一个做服装批发的朋友就被骗走了八万元，到现在还没有追回。

说到这儿就忍不住哭了。

申请贷款的时候最易犯的错误

很多被拒绝贷款的人不知道原因是什么。以下是出现频率最高的几种情况：

• 在很短的时间内多次提交申请，导致征信被查询很多次。一个月之内申请三次以上的话基本上就很难通过审批了。
• 资料填写前后不一致，今天的月收入是两万元，明天就变成了五万元，银行也不会这么傻。
• 负债率过高的话，你每个月需要偿还的金额已经占到了总收入的一半以上，还有人会借钱给你吗？
• 手机号使用时间很短，大部分平台都要求实名认证至少六个月。

虽然这些细节不显山露水，但是它们往往是决定胜负的因素。有一次我的申请没有通过，之后才得知原因是我在填写联系人时有一个人的信用记录不好，因此被系统判断为“关联风险”。这件事情我是向内部的朋友打听到的，一般人都不知道这个情况。

提出一些具体的实施措施

如果此时你急需用钱的话，我可以给出以下几点建议：

第一，查看一下自己的征信报告中是否有逾期的情况或者是错误的信息。很多人的征信上存在问题但是不知道，等到申请被拒绝的时候才会惊慌失措。每年可以有一次免费查询的机会，不白用的话就可惜了。

第二步是把微信和支付宝的交易记录进行整理。正规的公司都会承认这一点，比任何一份收入证明都要有效。我的工商银行贷款也是通过微信流水来办理的，并没有需要担保人。

第三、不要随便找医生看病。越是着急的时候就越要保持冷静，“百分之百放款”的平台十有八九都是有问题的。正规渠道审批只需要一天到两天的时间，并且没有必要为了节省那几个小时而让自己陷入困境中去。

另外要说明的是，在各个城市之间政策可能会有所不同，我所说的主要是针对一二线城市而言。小地方的地方性政策我不便妄加评论。

做生意需要周转的资金的话，宁可多花些时间走正规途径，也不要为了省事而去接触一些不法手段。身边因为借高利贷导致生意失败的人很多了，真的不想再见到有人重蹈覆辙。

如果你真的急需资金的话，可以先到网商贷、微粒贷等平台查看一下自己的授信额度，要比自己随便在网上找要好很多。