能下款的口子不看黑白户？说实话，这种好事我也想找

上星期三下午的时候我在给一位老客户的资产进行年度复盘时，我的手机忽然响了起来。来电显示的是三年前曾经来过咨询过的那个小张，那时候他还只是一个刚刚毕业的年轻人，现在已经成为了某家互联网公司的中层管理人员。

电话里他的声音很着急，说自己的资金运转出现了些问题，请问是否有什么办法解决电话里的他说自己最近遇到了一些资金上的困难，想请我帮忙想办法解决一下电话里他说话很快，语气也很紧张，好像在躲避什么电话里他说话速度非常快，而且很紧张，好像在逃避什么东西电话里他说自己最近遇到了一些资金方面的问题，但是并没有提到具体是什么问题电话中他说自己最近遇到了一些资金上的问题，但是没有说明是哪方面的电话里他说自己最近遇到了一些资金上的困难，但是并没有透露更多的信息电话里他说自己最近遇到了一些资金方面的问题，但是他没有提到具体的金额电话里他说自己最近遇到了一些资金上的问题，但是并没有详细说明电话那边的人语气很急促，说最近的资金周转出现了一些小问题，问我有没有什么好的建议电话另一端的人语气十分焦急，说最近自己的资金周转出了点问题，问我能不能给他提供一些帮助电话那头的人语气非常急切，说最近自己的资金周转出现了些问题，问我有没有什么好的建议电话里他对我说：“你不要把事情搞砸了。”可以下款的口子不管黑白户。听完之后我就把杯子放下，并对他说：“你也是老顾客了，这样的话你还相信？”

说实话，在工作了这么长时间之后，我已经听到了很多关于这个问题的回答。每次都要花费半个小时来解释，不如直接写下来好了，免得到时候又要重复说。

黑白户的概念是什么，很多人都没有弄清楚

事情是这样的。上个月有一个做餐饮生意的人找到我说他的征信出了问题，问我还能不能给他放贷。叫他打印出自己的征信报告来查看一下，并且告诉他并不是这样。

他之前有过一次信用卡欠款没有及时偿还的情况，但是数额很小，并且已经还清了。这叫做“有逾期记录”，距离成为“黑名单”还有很远的距离。

黑户是指没有身份信息的人。即被法院列入失信被执行人名单中，或者是连续逾期九十天以上，并且已经被银行列入了内部黑名单之中的。白户就是从来没有办理过信用卡也没有借过钱，征信报告上一片空白的人。

因此人们四处寻找不管有没有黑户都可以申请到贷款口子其实是因为自己害怕才这样做的。你根本就不算黑户，正常的途径都可以办理，为什么要往坑里跳呢？

那些标榜“不用查征信”的说法，我也都去查过了

一段时间里，我没有事情可做，就去下载了七八个号称可以“不用看黑白户也能秒下款”的APP来研究一下它们究竟有什么门道。果然不出所料。

第一种就是利息超高。借了1万元，到了一个星期之后就只剩下8000元了，并且还要再给对方2200元。这不是贷款而是抢劫。

第二种就是一种托辞。填写完一叠表格之后，再被告知“审核未通过”，并被转介到其他的产品上。其实就是把个人信息拿来赚钱。

第三种就是诈骗了。要你先付押金和解冻金，然后就把人给骗走了。这样的事情我已经见多了，报警也追不回来了。

可以下款的口子不看黑白户，这样的说法你要仔细想想：正规机构为什么不用看征信呢？人家的钱都是被大风吹来的吗？

实际情况是：不管是不是黑户，都有可能存在吗？

虽然没有完全消失，但是和你所想的不同。

有的小贷公司的征信要求比较低，但是利息一般都在年化24%以上，并且贷款金额也不大。我的一个朋友在担保公司工作，该公司内部有一个不成文的规定：如果客户的征信有问题的话，那么利率就会提高30%，并且需要找一个担保人。

另外一种方式就是抵押贷款。你有房子、车子，并且征信稍微差一点也可以考虑。因为别人看重的是你的财产而不是你本人。

但是你说的是纯信用贷款，不用查征信，而且利率很低吗？没有可能实现的事情。如果有这样的产品的话早就被抢光了，哪里还有你的份呢？

不同的资质所对应的贷款途径

• 征信好、有固定工作的优先选择银行信用贷款，年利率为4%-8%
• 有逾期但是已经结清的情况：一些持牌消金公司也可以考虑一下，利率在10%-18%之间
• 征信差但是有资产的人可以申请抵押贷款，利率根据资产情况而定
• 黑户：老实说，正规途径基本上没有希望了，不要上当受骗

两个真实的例子，听了之后你就会明白了

去年有一位做电子商务的客户叫王老板，他的生意很好，但是由于给朋友担保，结果朋友跑了，他就背上一身债务，并且征信也被打坏了。为了尽快解决资金问题，他曾想过找一些“不管黑白”的地方。

阻止了。之后又把他的财产情况整理了一遍，在仓库中还有六百万的商品。最后我们找到一家做库存融资的企业，虽然利率比银行高一些，但是也算是合法途径了，一个月之内就解决了资金的问题。

另外一个例子就不太走运了。他是我一个远房亲戚，在网上向别人借钱的时候没有查到他的信用记录。结果是利滚利，五万元变成了二十万元，最后房子差点被用来偿还债务。这件事到现在我还记得很清楚，他的父母哭得眼泪都要流出来了。

如果此时你需要借钱的话，我给出的意见如下

第一，要先查一下自己的征信报告，弄明白自己现在的状况怎么样。不要自己吓唬自己也不要相信别人的胡言乱语。

第二，能够通过合法途径解决的事情就不要用非法手段去解决。银行的门槛并不高，许多城商行和农商行对于本地客户的优惠政策比较多。

第三种情况就是征信有毛病的时候，看看有没有可以用来作抵押的东西，或者是找一个征信良好的朋友作为共同借款人。

第四点就是不要去相信那些宣称“不需要看黑户或者白户就可以马上拿到贷款”的网站。你希望别人给你高息，但是你又不愿意把钱借给别人。

其实，在金融市场中是没有天上掉馅饼的事情发生的。声称可以放款的地方一般不会区分黑户白户，要么利率太高让你无法接受，要么就是等你把钱交出去之后再骗你走人。品味、鉴赏。

与其四处寻找这些不可靠的“漏洞”，倒不如认真的把自身的信用搞好。两年之内如果你能有好的还款表现的话，那么之前留下的不良记录就会逐渐减少。这就是正确的做法，虽然速度比较慢但是很稳定。

另外一件事情也忘记了。从每月20日之后开始，银行放款的任务基本完成了，审批也就比较宽松了。此时去申请的话，被批准的可能性会大一些。但是不同的银行情况不同，我就说到这里吧。