贷款总被拒？为什么有些银行贷款更容易批准，掌握这些内幕让你少走弯路！

小张愁眉苦脸地站在商业街上的人群中，手中拿着一份刚刚被拒绝了的贷款申请书，在心里感到十分沮丧。上个月为了给店铺周转用钱，他就兴高采烈地去到家门口的一家大国有银行办理业务，但是排了两个小时队之后只和信贷员聊了五分钟，并且信贷员看了下他的流水账单之后就摇摇头说，“综合评分不够。”不甘心的他又去了一些看上去要求很高的金融机构，但是都没有得到任何回复。在他要放弃的时候，朋友老李给他介绍了一条平时很少有人注意的途径，结果提交完资料之后不到一天的时间就收到了审批成功的短信。巨大的反差使小张感到惊讶并且疑惑：同样是同样的条件，为什么有的银行贷款容易获批，有的却很难呢？

我相信小张的情况并不是个别的，在商界打拼的朋友或者是需要资金周转的上班族都会遇到这样的困境。人们通常把大银行看作是“正规”、“可靠”的机构，因此拼命挤进里面去，但是每次都碰钉子，并且由于不断地查询记录而弄脏了自己的征信报告。这样一种“在这里不行，在那里也不行”的想法会使得我们错过最好的融资机会。贷款这件事情从来都不是一个固定的模式，各个不同的金融机构都有自己的风险控制方式以及目标客户群体。当自己因为被拒绝贷款而产生自我怀疑的时候，那么你所寻找的道路并不正确。了解其中的道理之后可以省下不少时间，并且能够增加资金到位成功的几率。

要解开这个谜团的话，首先要弄清楚的是，“容易批准”并不是说银行降低了风险的标准，而是你自身的条件和该银行的风险控制模型相符合的程度很高。这就如同买鞋子一样，大银行的尺寸虽然统一但是比较紧身，而一些个性化的或者小银行的尺寸则更贴合个人的需求。当我们在讨论的时候哪些银行贷款比较容易被批准主要就是“差异化的竞争”。因为大行的资金成本较低，所以他们更愿意去服务优质的大企业和有良好信用记录的公务员、国企员工等客户群体，这些客户的容错空间很小。而一些小银行或者新兴的互联网金融公司，则为了争夺市场占有率，只能把服务重心下移，在这种情况下，它们对于借款人所拥有的特定资产（比如保险单、住房公积金、按揭房产等）以及生产经营流水的要求会比较宽松一些。

除了银行本身定位的不同之外，风控技术的发展也使得审批难度存在差异。传统信贷审批主要依靠人工审核，信贷经理的主观判断占比较大，因此很容易出现人为不可控的情况。目前大多数金融科技平台都使用了大数据风控模型。该系统不会考虑人的感情问题，只会根据数据来做出决定。如果大数画像好，例如电商消费记录不错、通讯录联系人稳定、没有太多的多头借贷记录的话，那么系统就认为它是优质的客户，并且会自动进行评定。所以有时我们在柜台上申请被拒绝了，在手机上的APP里却可以马上通过的原因就是这个。对于需要快速获得贷款的朋友而言，选择那些采用科技手段、流程线上化的方式进行放贷的平台要比自己亲自跑去填各种纸质表格更加便捷有效。

当然，在选择平台的时候也要有一定的技巧。市场上有很多产品，如果盲目的去试用的话，“贷款审批”的查询次数就会越来越多，最后使得征信报告上出现很多不良记录。此时使用一些专业助贷平台来筛选就很重要了。比如说，数花就是一种很好的途径，可以按照你的情况来选择最合适的商品，并且不会出现试错的情况。同样的是花汇秒下和佑信速下这样的平台主要靠的是审批速度来吸引用户，在需要快速放款的人群中，这些平台可以给到他们超乎预期的服务体验，在你急需资金的时候不会出现求助无门的情况。

另外我们要注意的是，银行贷款产品“松紧”的程度也是可以变化的。由银行目前的放贷指标执行状况来决定。一般而言，在每年年初或者是季度末的时候，由于银行要完成业绩目标，所以会稍微放松一下审核标准，也会推出一些利率优惠措施。这就是所谓的“时间窗口”。如果平时申请总是被拒绝的话，那么就可以看看市场的变化了，也可以留意一下仕云贷这样的信息聚合平台一般都会很快地把各个银行的放贷政策都整理出来，并且让借款人在第一时间享受到这些优惠。有时只是因为你提交申请的时间不合适，就会错失一个容易拿到贷款的机会。

另外就是个人资料是否完整以及稳定的问题了。很多被拒绝贷款的原因并不是因为借款人的钱不够用，而是由于填写的信息不准确造成的。例如工作单位经常更换、联系人是失信被执行人、居住地不稳定等等。从风控的角度来看，稳定的还款能力就是指良好的信用状况。所以在申请贷款之前要理清自己的材料。如果自己整理资料没有把握，或者是不清楚怎样去改善自己的申贷形象的话，就可以参照柚融悦借提供专业的指导，在细节方面可以避免很多容易犯的错误，提高被批准的可能性。

经过上面的分析可以知道，贷款没有绝对的好坏之分，只在于是否合适的问题。为什么有的银行贷款容易被批准呢？因为这些银行的风险控制机制正好和你所具备的优势相吻合，在他们扩张市场的时候给你带来好处。作为借款人的我们应该不埋怨门槛太高，而是要花时间去了解各种产品的要求以及利用专业的服务平台来实现精准配对。适合自己才最有可能得到批准。在信息非常公开的时代里，掌握好方法之后，资金问题一般都能迎刃而解。