我试了那些号称黑户必下的网贷app，结果和你想的完全不一样

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在已经征信不良的情况下他还不断地去寻找哪些黑网贷平台可以贷款。他认为所有的“黑户都可以用的应用程序”都是真实的，并且可以帮助自己脱离困境。这样急于求成的心态反而使他忽视了后面的风险很大。有没有完全不管征信的情况呢？这样的网站可信度如何？为了解决上述问题，我把测评结果以及避坑攻略都列了出来。

在网贷圈里流传着很多关于“黑户必下”的说法，但是作为一个过来人，我要泼一盆冷水的是：没有门槛的平台，一般都隐藏着很深的陷阱但是有些平台由于风控标准不一样、额度小等原因，对于用户的征信要求比较低，可以满足急需用钱的需求。

接下来要介绍的是几个在行业内被广泛讨论到的平台的情况。

平台一：极速贷 该产品的优点是速度很快，在用户的评价里也都是这样认为的。额度方面起价不高，在500-3000元左右，很适合做短小资金周转使用。使用条件比较容易，只要用身份证进行实名认证、银行卡绑定就可以，尽管有人传说它可以对黑户有利，但是实际上它还是会查到你的网络征信分数，如果太高的话还是会被拒绝。期限一般为7-14天左右，是典型的短期周转类金融产品。

平台二：分期易 和极速贷相比，分期易的额度稍微高一点的话，在2000-8000元左右。使用条件上，它需要申请者提供稳定的就业信息或者电商消费记录，对于许多没有工作、靠网络打零工的人而言就是一道障碍。它所蕴含的是期限灵活性大，可以选3个月、6个月或者12个月分期付款，对消费者的经济负担比较轻。但是要提醒的是，该产品计算出来的年化利率并不是很高，如果选择提前赎回的话还会产生一定的违约金。

第三种方式是使用信用钱包 这是个老牌子的借贷导流软件。额度跨度很大，从一千元到五万元之间，根据所匹配到的资金方而定。使用条件比较麻烦，要获得运营商的数据以及通讯录。对黑户而言，这是一个可以碰运气的地方，有时因为放贷的需求，所以即使存在一些征信上的问题也会被接受，但是随之而来的就是催收频率较高。

接下来我们看看用户评价。 “极速贷下款很快，半个小时就可以到帐了，但是期限很短，工资一发放就要还款，压力很大。”用户李哥说 “小丸子”用户抱怨说：分期易的利率很高，借了三千元分期三个月之后，最后多出了将近五百块钱要还，感觉有些吃力 根据上述反馈可以知道，“黑户能下”一般会伴随有较高的费用以及较大的压力。

优缺点分析这是必须完成的工作。 该平台的优势是：门槛不高、放款速度快、流程简便对于急需资金并且存在信用问题的人而言，这是一条生路。 但是缺点也很严重：利率很高，时间很短，催收方式也很激烈。许多平台都有砍头息的情况，例如借款一千元只收到八百块，但是需要归还一千块钱，这样的隐形利息使得许多人陷入以贷养贷的恶性循环中去。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须牢记。 第一点就是保护好自己的个人信息，不能随便把通讯录授权给那些来历不明的小额贷款公司，不然的话泄露了通讯录就会让你的社会地位一落千丈。 第二步就是把实际利率算出来，大部分平台宣称的日息万分之五实际上换算成年化率已经远远超过了法律规定所能接受的程度。 最后要量力而为，如果已经确定无法偿还的话，就不要去借钱了，不然不仅会留下不良记录，还会受到持续不断的骚扰。

为使大家更容易理解，我把一些常见的问题列出来如下：

问：真的可以没有征信记录也能贷款吗？ 答：不是。没有哪个平台会保证百分之百能够放款。所谓“黑户可以下”的情况一般指的是对于征信逾期记录比较宽容的态度，但是你如果是被法院强制执行过的人或者是有过严重诈骗行为的人的话，也会立刻被拒绝。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：除了高额罚息之外，最大的危害就是催收。轻者用电话、短信进行骚扰，重者还会骚扰到你家人的朋友。尽管许多高利贷不上传到央行征信系统中去，但是它们可以共享网络黑名单，在之后想要向其他的中小平台借钱就会很难了。

问：遇到砍头息怎么处理？ 答：按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算。如果你借了五千元，但是只收到了三千五百元的话，那么你就可以只用五千块钱本金去还债，并且保留好转款凭证做为依据。遇到暴力催收的情况可以直接报警或者向互联网金融协会进行投诉。

所以找“黑网贷”的路很曲折，不如想办法多赚钱、改善信用状况来得实际有效。