我试了无视黑白百分百下款软件，结果和我想的完全不一样

深夜的时候看到催收邮件会感到很绝望吧？你会不会也曾经想过，“怎样才能回信用卡催收邮件？”巨大的还贷压力之下，人们把所有的希望都放在了那些号称“不查征信、无视黑白百分百放款”的软件上面。这些宣传语正好戳到了负债者的心窝子上，但是世界上真的有这样能救命的稻草吗？这样的软件是诈骗行为吗？为了解开这个谜团，我查阅了市场上各种各样的传言，并且下面的内容将会让你大吃一惊。

市场上所说的“无视黑白”的软件，并不是正规金融机构的产品。对一些比较流行的平台进行调查，“极速融”、“无忧贷”等。该类网站一般声称额度为一千至五千元左右，时间很短，一般是七天或者十四天左右。它的申请条件非常简单，只需要身份证、银行卡就可以，不会查看征信报告。但是其中存在着很大的成本。所谓“百分之百放款”的话，后面往往会跟着很高的“砍头息”。比如说申请了1000块钱，最后只能拿到700块，而还要归还1000块以上。实际年化利率可以达到几百甚至上千点，远远超出法律所规定的范围。

用户对于该类软件的评价褒贬不一。一些急需资金的人说，在正规途径贷款困难的情况下，这里可以解决燃眉之急。但是更多的用户的反馈是饮鸩止渴。用户“李明”说他向别人借了三千块钱，扣掉各种费用之后只剩下两千一百块，一个星期之后就要归还三千五百块钱。由于不能按期还款，催收方式非常恶劣，除了骚扰电话外还会制造假律师函进行恐吓。无视黑白的本质就是用很高的风险溢价去弥补坏账损失，如果借款人掉入其中就很难全身而退了。

从优点和缺点的角度看，这样的软件只有一点好处就是入门容易、放款迅速，但是对于已经有不良记录的人而言，似乎就只有这个选择了。但是它的缺点也很明显：利率非常高，并且存在着很大的信息安全风险。申请人提供的通讯录、身份证照片等个人隐私信息很可能会被贩卖或者用来进行暴力催债。另外，这样的借贷行为不能修复征信，还会使借款人陷入“借新还旧”的恶性循环之中，最后造成全部债务爆发。

在注意事项上要保持清醒。第一种情况就是所有的贷款都是百分之百地可以拿到手的宣传语，这样的说法一定要引起我们的警觉，因为正规的金融机构都会进行风险控制。另外，在提出申请之前一定要看清楚借款合同里所列明的实际年化利率以及各种附加费用的情况，并且不能够被那些花言巧语所迷惑。最主要是保护好自己的个人信息，不随便让APP去读取通讯录。对于高利贷或者暴力催债的行为应当保存相关证据并且尽快向金融监管机构投诉而不能采取沉默或者退让的态度。

以下为有关该类借款软件的一些常见问题的回答：

问：没有查看到征信报告的软件可以贷款吗？
答：一些不正规的平台也会放款，但是金额很小，并且利率很高，属于典型的高利贷陷阱。

问：逾期不还款会记入个人信用报告吗？
答：这些平台一般没有接入到央行征信系统中去，但是它们可以接入到第三方的大数据征信系统里来。严重的后果就是他们用非法的方式来进行催收，从而给你的日常生活带来困扰。

问：遇到砍头息怎么处理？
答：按照法律的规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算。遇到砍头息的情况时，可以把还款额限定在实际本金和法定利息范围内，并且保存好相关的证据用于诉讼。