生意周转急用钱？聊聊19花花借款怎么样，小老板的真实踩坑经验

上个星期三晚上十一点左右的时候，我手机收到了一条信息。

供货商老张给我发来一条信息：兄弟，这批管材明天可以结了吗家里有紧急的事情要处理。“看到账户里的钱少了一些。”我心里很不是滋味。这笔款项原定于下个星期结算，但是现在已经没有任何商量的余地了。做生意的人就是这样，计划总是跟不上变化。那时候我的脑海里出现了很多想法，并且想要去查看之前被屏蔽掉的一些借款广告。刚好有一个朋友前几天问过我19花花借呗的情况如何当时我没有在意，现在为了应急，只好去查一查了。

小老板认为19花花借款怎么样

说实话，我对于这些网贷平台一直持怀疑态度。

前两年因为“极速贷”被骗过一次，说没有抵押就可以贷款，但是放款的时候却要扣除20%的服务费，实际拿到的钱只有四万元，还要按照五万元来计算利息，简直是在骗人。因此，在看了19花花之后的第一印象就是去关注费用。

该软件的应用商店评分并不低，但是有一件有趣的事情。很多好评都很简短，像是被机器人刷的一样，而中评和差评则比较长，内容也比较多，看下来更真实一些。我向圈内的人打听了一下，在那里有一位做餐饮的老哥提到他曾经在那里借过两次钱来支付租金，到帐速度很快，并且没有出现什么莫名其妙的扣款情况。

但这能说明19花花借呗的情况如何是个好选择吗？

未必。

每个人的情况都不同，他的是为了应急，我的是为周转，两者性质不一样。

申请19花花借款之前有三个看不见的门槛

网上的攻略只教你怎么填写表格，并没有提到有哪些陷阱。根据自己的经验总结出以下四点要注意的地方。

额度并不是你想有多少就可以有多少

不要相信广告里说的最高可以达到20万元，那只是对有良好信用记录的人才适用。

像我们这些从事工程建设的人，流水很大但是不稳当，有的时候一天能收到几百万，第二天就全部被取走了。对于银行而言这是“不稳定”的资金流，在一些平台上却成了优质的客户。我去试了下预审额度，出来的结果是1.5万元。说实话，这个数字让我不太满意，就连老张欠我的钱都不到。

这件事情使我懂得了一个道理：平台给你的额度和你实际上能够还得起的钱之间，并没有丝毫的关系。

• 看查询次数：近两月点七八家网贷的话基本上就没有希望了。
• 看负债率：如果信用卡透支太多的话，系统的风险控制就会拒绝你的请求。
• 看手机号：但是很多人都不知道，运营商的数据也属于风控的一部分。

关于手机的话，我也要发表一下自己的看法。我有一张副卡，一般用来注册各种各样的账号，如果用这张卡来申请的话，应该很难通过。由于该号码一般会和很多高危的应用程序相关联。这是行业内一个小窍门，一般的人都不会知道。

费用不清楚吗？小心把利润给亏掉了

做买卖的时候最忌讳的就是算不清楚账。

我看了下分期付款的方案，借一万块钱分成十二个月来还，每个月要还九百多元。看上去不是很多，但是用计算器算一下就会发现有问题了。这个年化利率看起来才十几个百分点的样子，但是加上各种担保费和服务费之后，实际的成本就达到了24%以上。去年还不至于如此，今年很多平台把利息拆成好几部分，名称也五花八门，“风险保障金”之类的听起来很吓人。

想到上个月的时候有一个做衣服的小妹妹也急于进货，并且没有仔细阅读合同就点击了同意。最后计算一下，借了十万元的话，一年之后只赚到两万多元的利息。这批货物的利润有多少呢？就是白费劲儿干了一年半的时间为平台工作。到现在为止她都很懊悔地拍打着自己的大腿。

所以，19花花借呗的情况如何把问题转换为“我能否承担起这笔钱所带来的成本”。

如果公司的毛利率是30%，那么借款周转几天是可以的。本来就很薄利，再借钱就等于自己给自己设陷阱了。

和银行经营贷款相比，它的缺点是什么？

我并不是单纯地认为网贷不好，存在的就是合理的。

对于今天借了钱明天就可以还上，并且只需要一万左右的小额贷款来说，这样的小额贷款很实用。不需去网点也不用办理转账业务，在手机上轻轻一点就可以收到钱了。但是作为做了一辈子生意的老油条的我，则更愿意选择银行的经营贷款。

为什么？

因为银行的钱很“便宜”。同样是借10万元，银行经营贷款的利率只有3.5%左右，而网贷则要达到十几、二十几甚至更高。来回一趟就是一辆五菱宏光。

但是银行有一个缺点就是速度比较慢。

如果你急于向老张支付货款的话，在银行审核通过之前，黄花菜就已经变冷了。所以我现在一般这样做的：平时要搞好和银行的关系，并且弄一个授信额度用作备用。如果真的遇到银行不能及时放款的情况，才会使用网贷来暂时解决资金问题。但是我会计算好时间，等银行的钱到了之后马上就把网贷还清，一天也不拖延。

借的时候要注意什么才能避免出问题呢？

看了上面的内容之后仍然选择借阅的话，我会给你提出以下几点实际的意见。

不可以在那些所谓“加速包”的上面花冤枉钱。有的平台会诱使用户购买一个会员、一个保险来提升通过率。这是无用的，就是智商税。能不能通过是由系统的风控决定的，买个加速包最多也就是把审核的时间由原来的24个小时减少到两个小时，但是对能否放款没有任何影响。

另外，在手上有钱的时候设置还款日期。

比如说我，每月15号发放工资的时候，那么我绝对不会把还款日定为14号。这样的话如果出现任何问题的话，我就要两边受苦了。现在我一般会把它设置到25号之后，因为那个时候大部分的应收账款都已经收回了，所以心里比较放心。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果借一万块钱，分成十二个月来还的话，每个月要还的钱不能超过你的月净收入的百分之二十。否则生活就会很拮据，稍有风吹草动就要出现逾期的情况。逾期之后又会怎样呢？那么麻烦就大了，催收电话可以把人打自闭，生意也不会好过了。

最后的大实话

那天晚上我考虑了很久，但是最终没有借钱。

给老张打了一个电话，并且说了很多好听的话，答应下个星期把本金和利息一块还上（其实没有提到利息的事情，说是请客）。老张虽然不太乐意，但是也只好答应下来了。相比起背负着高额利息的压力来说，我还是愿意欠一些人情债。做生意的资金就是人的血液，但是如果血管不通畅的话，人就等于废物了。不管是什么样的花，都要注意一个原则：不能让借出去的钱比自己赚到的钱更快地增长。