我征信花了借了5万，网上哪个平台借款靠谱吗

到了晚上十点左右的时候，我就开始查看自己的征信报告了，上面密密麻麻地写着各种各样的查询记录，但是没想到的是，在传统的银行面前被拒绝之后，竟然还有个叫“征信花居然都下款”的APP成为了我的救星。人们都在想在网上找一个可以借到钱的地方，那么哪一家网站比较好呢？其中就包含了很多不为外人所知的行业的秘密以及各种各样的风险隐患。哪些平台是真的放贷的？他们的利率是多少、额度又是多少呢？

在讨论具体的平台之前，我们首先要承认的一个事实是：征信花并不是说完全没有借钱的可能性，但是可以借用的资金范围就会大大减少。由于急需资金的原因，很多用户会采取病急乱投医的方式去借贷，从而掉入了高利贷或者诈骗的圈套中。经过我自己的测试以及行业的调查发现，在市场上有一些对于征信的要求比较低的平台，他们更加重视用户的综合大数据评分以及现在的还款情况。

接下来要介绍的是在用户的口碑里通过率比较高的几个平台。第一项是分期乐该平台依托于乐信集团的资金支持，所以其资金渠道比较规范。它的额度一般为一千元至五万元左右，可以自由选择还款期数，从三个月到二十四个月都可以。对于征信花的用户来说，并不是完全没有考虑过征信问题，只是会根据消费者的消费习惯以及电商平台的数据来做出判断。你如果经常在京东买东西并且信誉好，即使你的征信有问题也有可能能拿到贷款。但是它的利息比较高，年化利率大概在18%-24%，适合短期周转。

第二点可以借鉴的地方是洋钱罐。该平台以“放款速度快”闻名于世，其贷款额度为一万至二十万元人民币。它的一个特点就是审核方式比较智能，并且对于征信的要求不像银行那样严格。很多有征信问题但是工作稳定的人在这里成功地借到了钱。关于期限的问题上，洋钱罐提供了六个月到一年半的不同选择，还款的压力不大。但是要提醒大家的是，有些资金方会查征信，所以在借款之前一定要向客服询问清楚。

除了上述两个，还呗也可以做这样的选择。主要经营的是信用卡代还业务，并且之后又扩展到了现金贷领域。额度一般是三千到五万之间，期限为三个月至一年。还呗的好处是，如果用户有信用卡并且用得比较好的话，那么它就会觉得这个用户有一定的信用基础，所以对于征信查询次数的要求就比较低了。根据用户的反馈来看，还呗的到账时间很快，在一小时之内就可以收到款项，但是它的额度要比另外两个平台低一些。

当然，任何事情都存在两面性。该类网站虽然容易上手，但是缺点也十分突出。利息一般都比银行贷款高一些长期使用的话费用就比较高了。另外一些平台会有隐性的收费项目，比如服务费、担保费等等，在借款之前一定要看清楚合同里面的条款。更重要的是，一旦出现逾期的情况，除了要承担高额的罚息之外，还会受到暴力催债以及对个人的大数据征信产生不良影响。

在使用这些平台的时候要注意什么问题呢？第一、核实平台资质保证它有合法的金融机构身份，并且不能被欺诈所利用。二是量力而行借款数额不能超出自己偿还的能力范围，否则就会形成一种恶性循环——借债来还债。第三、按时还款保护好自己的信用记录，因为之前出现过一次不良记录已经给人们上了很好的一课了，不能再犯第二次错误。

最后把大家比较关心的一些问题列出来做一个简单的问答清单：

问：征信花到了什么地步还可以借钱？
答：一般情况下，近两个月内征信查询次数不超过六次，并且不存在当前逾期的情况的话，还是有可能的。但是征信已经被打上标签的人或者是存在呆账、代偿的历史的人，在正规平台上基本上是不会被接受的。

问：这些平台会把用户的信用记录上传到哪里去呢？
答：大多数正规平台都会把用户的借款信息以及还款情况上报给中国人民银行征信中心。这是为了促使借款人按期还本付息而采取的一种方式。

问：借款被拒绝之后，多长时间才可以再进行申请呢？
答：建议间隔三个月以上，在此期间内要维持良好的信用状况，不要经常去点击网贷网站，否则会使得征信查询次数增多。

所以征信花虽然加大了借债的难度，但是并不是一条死胡同。选择正规的平台、理性的借贷才是解决这个问题的方法。希望能给各位读者带来帮助，在急需资金的时候不要走错路。