贷款平台最容易通过，汇总五个APP容易借款1万块的口子

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是我的第五次被拒绝申请。人们认为只有征信良好的人才能获得贷款，但是后来我发现那些号称可以轻松拿到贷款的地方，并不是出现在各大广告上，而是在一些不为人知的小额借贷平台上。为什么资质差不多的人可以很快拿到一万元贷款，而自己却总被拒绝呢？有哪些不为外人所知的漏洞呢？今天我来给大家分享一下自己踩过的坑的经验，希望可以给需要资金周转的朋友带来一些帮助。

首先来谈谈大家都比较关注的额度问题。人们认为借一万元很困难，但是现在互联网信贷产品的差异很大。如蚂蚁借呗和微粒贷头部产品的知名度很高，但是对用户的征信以及流水有很高的要求，并且很多用户都没有找到它的入口。而像分期乐、榕树贷款或者洋钱罐该类平台对于APP借款的通过率也做出了相应的妥协。分期乐就是个例子，“乐花借钱”的功能经常会向没有信用记录的人提供贷款额度，起始金额一般为三千到一万左右，正好落在人们急需的时候。从使用条件来看，这些平台一般只要求用户进行实名认证、绑定银行卡并且授权给运营商获取个人信息即可，比起银行需要社保和公积金的规定来要宽松很多。

额度是门槛，但是期限、利率才决定了你是否要还钱。我发现了这样一个奇怪的现象：期限越灵活的平台，就越容易被通过。比如还呗该产品宣称可以办理信用卡账单分期付款业务，但是实际上它的现金借贷功能对于“花呗用户”十分有利。借款期限一般可以选择3到12个月不等的时间段，在此情况下如果借款一万元，并且分成十二次来偿还的话，那么每个月所承担的压力就会被平均分散开来，而平台风控系统的判断你会违约的概率也会随之减小，这样就使得你的申请更容易被批准。但是要小心，这些平台的综合年化利率一般都在18%-24%左右，尽管是合法的，但是相比起银行信用卡分期来说就要高一些了，只能用作短期资金周转，并不能拿来长期使用来维持生活。

接下来就是关于用户的评价以及优点和缺点了。我曾在很多投诉网站、论坛上泡了很久，发现用户对于360借条和度小满该评价褒贬不一。好的地方主要是“下款快”，一般提交资料之后，只要系统审核通过了，一万块钱几分钟之内就可以到帐，对于急需用钱的人而言就是救命稻草。但是差评主要集中在催收频率高、利率不明朗这两个方面。有的用户表示，如果出现一次逾期的话，催收人员就会马上打电话来催缴，并且没有任何时间上的宽容。也就是说一个基本的道理是：容易通过的地方一般会有更加严格的风险控制措施以及较高的融资成本。金融市场有这样一条铁律，并不是随便就可以给钱的，而是要根据风险来定价的一种游戏。

除了上面提到的主要平台之外，还有几个聚合性的平台也值得我们关注。比如说榕树贷款它本身并不放贷，只是把资金需求者和资金供给者进行配对。该种方式的好处就是选项很多，你可以提交一份材料去尝试多个可以放款的地方，并且能够提高借款成功的几率。但是它的缺点也十分突出，即你的个人信息将会被反复地查询，在征信报告中会出现大量的“贷款审批”字样，这对于之后想要向银行申请贷款来说并不是一件好事。因此我建议：如果确定只借一万元的话，应该先挑选一家有牌照的金融机构的产品，而不能随便点击那些所谓的“一键测额度”的链接，每次点击都会使自己的征信状况变差。

最后要说明的是几点注意的问题。很多说是有“内部口子”的都是骗子用来骗人的把戏。如果在APP上申请贷款时被告知要先支付“工本费”、“解冻费”或“会员费”，那么应该马上屏蔽掉并报案。正规贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外，尽管我们在谈论的是“容易通过”的平台，并不意味着可以不用还钱。借了一万元，表面上看并不多，但是加上利息、滞纳金之后，如果逾期的话就会变成几万元了。在点击确定按钮之前要先算一下自己能不能还上这笔钱，量力而为。

为了解答大家的问题，我把一些常见的问题做了如下总结：

• 问：有逾期记录的话，在APP上能借到一万元吗？
• 答：很难，但是有希望。如果逾期时间是两年之前并且已经结清的话，一些平台比如洋钱罐、小赢卡贷会给出额度；而如果是现在逾期的话，正规平台一般都会直接拒绝，并且会马上消除你的逾期记录。
• 问：为什么我在很多平台上都会被提示“综合评分不够高”呢？
• 答：这是因为你有多重借款的历史，或者是手机运营商的数据不准确。除了看征信之外，还要看你的人际关系是否稳定、负债情况怎么样，在短时间内多次申请就是不行了。
• 问：哪个平台下的款最快呢？
• 答：系统自动审批的速度最快。比如360借条、度小满等，如果老客户的再次借款或者是资料齐全的新客户的话，那么最快五分钟左右就可以到账了。