学生也能下款的口子真的存在吗？我踩了三年坑才搞明白

说实话，在寻找的时候我是这样想的当年我在寻找的时候是这样的想法当年我去找他时，他已经去世了。学生也可以申请贷款差点把手机上所有的借呗、微粒贷等借贷软件都打开了。那时候在读大三，想要买一台单反相机做兼职赚点外快，但是家里给的生活费只能用来吃饭了，不好意思向父母开口要钱，于是就有了偷着摸的机会。那么结果是什么呢？或者是填写完表格之后就被拒绝了，或者说是“内部渠道”要求我缴纳299元的“工本费”，交了之后就被拉黑了。这笔钱对于我来说很亏。

很多人的经历和我当年是一样的，在急需资金的时候四处碰壁。今天我要把这几年来踩过的坑以及之后弄明白的道理都用大白话来讲一讲。希望以后的学生弟弟妹妹们不要被诈骗分子所骗。

为什么正规贷款对学生的“大门”是关闭的呢？

其实这并不是银行有意为难人的。之后我又向一位在银行做风控的朋友咨询了一下，他说，在他们公司的系统中，学生一般都被归类为“高危客户”。没有稳定的经济收入来源、还款能力存在疑问，并且由于之前的校园贷爆雷事件很多，所以现在的正规金融机构看到“学生”这两个字的时候，系统就会直接出现弹窗拒绝的情况。

那么就没有希望了吗？但是并不都是这样。

有的产品并不查询学生的身份信息，但是要求非常严格。后面的内容会慢慢讲出来。

学生贷款的大坑有三条

我在这个圈子里面摸爬滚打了好几年了，见过很多急着要用钱的人，结果掉进了陷阱里爬不出来了。以下为最常出现的情况。

• 前期收取费用的“黑中介”：放款之前要求你交钱办卡、交保证金、交工本费的都是诈骗分子。正规贷款只会收取利息，并且不会在还没有到期的时候就全部收回本金。当年我花了299块钱买的东西到现在还记着当时客服收款之后就把我的电话给挂了的样子。
• 以“培训贷”的名义进行的虚假宣传：有人会骗你说，“你的资质不好，要先去上个培训班提高一下”，其实就是在让你签订一份分期付款购买课程的协议。上课没有效果，但是欠的钱却越来越多了。
• 高利贷、套路贷：借了3000块钱，拿到手的是2000元，在七天之后归还3000元。这就是单纯的抢劫行为。不可以触碰。

不可以相信天上会掉馅饼的事情。标榜“不看黑白户、学生必须下载”的广告，或者是骗取你的个人信息，或者是为了让你倾家荡产。

什么样的学生贷款途径是可靠的呢？

被坑过之后，我就认真的去学习正统的方法了。尽管选项很少，但是和那些不道德的方式相比，它们至少不会使你陷入更深的困境中。

正规平台上的分期付款消费

比如花呗、白条等，其实门槛很低，学生也可以开通。尽管额度不大，一般是几百到几千元之间，但是可以用来购买一些必需的电子设备。主要是正规、利息公开，并且不乱收钱。那时候买相机都是用分期付款的方式来解决的，虽然分成了12期，但是每一期的压力都不大。

助学贷款和校园专项

国家助学贷款自然也包括在内了，而且还有利息补助。有的银行会为在校大学生提供专门的“校园贷”服务，例如工商银行推出的“大学生融e借”。该类产品要和学校进行合作，并且额度不大，但是比较安全。具体的学校是否有，要去问一下辅导员或者是学校的资助中心。各个学校的政策差异很大，我不能随便发表意见。

有父母知道的情况下进行的合法借款

这一条可能会让很多人的耳朵都起鸡皮疙瘩。但是我认为，在真的发生紧急情况时，向父母坦白才是最好的选择。不好意思吗？那么你认为，在被高利贷追债的时候有面子，还是在向父母承认错误的时候有面子呢？

我的一个学弟去年因为网络贷款欠下了八千元，不敢告诉父母，东挪西借，结果越滚越多，到了两万多元。他的爸爸妈妈知道了之后，并没有责怪他，而是帮他把钱还上了。早就应该这样说的。

申请贷款的时候要注意哪些问题呢？

如果真的要借钱的话，并且已经对自己的还款能力进行了评估之后，请注意以下几点。

第一就是查看车牌号。不管是哪个APP，在使用之前都要确认一下是否具有消费金融、小贷公司的资质。该信息可以在APP上找到我们或官网底部查询到。没有牌照的一律当作诈骗来处理。

第二就是看利率。年化利率大于24%的时候要小心，大于36%的就是违法的了。很多平台都会用“日息万分之五”的话来骗人，你自己算一算，万分之五乘以365天，一年下来就是18.25%，其实并不便宜。必须使用计算器进行计算。

第三是保护个人隐私。不能随便给一些小贷APP提供身份证的照片和通讯录权限。曾经出现过因泄露通讯录而被催收人员打电话给辅导员或者同学的情况。到那时全班的人都知道你欠债了，那就是真正的社死。

所谓“内部口子”可信不？

现在我一看到群里有人发布“最新的下款口子”就会忍不住想笑。哪里有内部漏洞呢？

大体上来说，很多所谓的口子都是正规平台给你重新整理资料去申请（这是诈骗行为，责任由你自己承担），或者是纯粹骗取信息的行为。有的中介机构把一些门槛比较低的正规产品包装成“内部渠道”，向客户收取5%到10%的费用。

何必呢？

你自己在官方APP上申请就可以，不需要付任何费用。声称自己是学生也可以申请贷款很多时候就是把公开的信息进行一下包装而已。但是也有一些消金公司对学生的身份审核不够严格，这个东西也是可以变化的。去年还能够通过的产品，在今年政策一紧的时候就无法通过了。具体的数字我已经记不清楚了，大约有20%的产品会不时地“放水”，但是这样的机会是很难遇到的。

与其一直盯着那些不稳定的地方，倒不如想一想怎样开源节流。

最后几句实在话

写了那么多，其实就是一个观点：学生身份借钱，道路很窄，陷阱很多。不能相信百分之百可以放款的说法，也不能相信有先期收取费用的中介机构。

如果是真的有紧急的事情发生的话，那么就先从家里开始着手解决，然后再去选择大平台上的分期产品。小贷公司都是没有名气的。

你目前需要借钱的原因是什么呢？这是真的紧急状况，还是只是为了暂时的消费需求呢？想明白这个问题要比找到一个借口更重要。