我借了那个无视黑白100%秒下网贷平台，发现小额口子借款利息高吗是个伪命题

凌晨2点的时候，阿杰焦虑的脸被手机屏幕上蓝色的光芒照亮了，急需三千块钱周转的他在搜索引擎中不断输入“小额口子借款利息高不高”、“无视黑白100%秒下网贷平台”。看上去可以救人的词语其实是有风险的，这是借款人走投无路的时候才会去相信的东西。那么有没有不需要看征信就可以马上放款的情况呢？这些平台实际的年化利率是多少呢？为了解决上述问题，我把市场上几种比较火的产品真实的数据都整理出来了，并且把里面的一些门道给大家一一剖析出来。

很多人在需要资金的时候会被“无视黑白”、“百分百放款”的话术所打动。但是从多年的经验来看，任何以这种方式为名的公司，都存在很高的借款成本。现在市场上所说的“无视黑白”的平台大都是非法持牌机构或者民间借贷马甲，并不是真正意义上的“无视”，而只是用非常高的利息来承担坏账的风险。有些小贷APP虽然没有知名度很高，但是它的日息是万分之五，再加上各种服务费和担保费之后，综合年化利率可以达到36%以上。

以下为部分用户反映比较强烈的借贷平台的产品信息供读者参考：

极速花（化名）
额度为500到5000之间
使用条件为：年满22岁、实名制手机使用时间超过6个月，并且不会查询到央行征信记录但是可以查看到通讯录信息。
借款期限为7天到14天之间，主要是为了短期周转使用。
利息的情况是：标出的日息为0.09%，但是放款的时候要扣掉一笔“快速审核费”，到手的钱一般比合同上的金额要少很多，总的费用很高。

2、安心借（化名）
额度为1000到10000之间
使用条件为必须要有社保或者公积金，或者是有信用卡账单，并且对于“黑白户”的接受程度较高但是不能百分之百通过。
借款期限为三期、六期和十二期。
利息的情况是：月息综合成本为1.5%到2.5%，比银行高很多，但是低于非法高利贷。

3、闪电转贷（化名）
额度为1000到2万之间
使用条件为只需要身份证、银行卡就可以完成，并且审核速度很快，在半个小时之内就能把钱打到你的账户上。
借款期限为灵活分期。
利息的情况是：按照用户的信用评分来确定，如果用户的信用差的话，那么年化利率就会达到24%以上。

关于用户的评价，在网上出现的是两种截然不同的声音。用户“风一样的男子”说：上一次急需用钱的时候，速度很快，但是利率提高了一些，不过解决了燃眉之急而用户“小李”抱怨道：借了三千块，到了手里只剩下两千四百元，七天之内要归还款项三千块钱，这就是高利贷吗？这不是一个正规的小额贷款公司该有的样子由此可见，尽管有些平台可以放款，但是资金的成本已经成为了用户的最大烦恼。

对于小金额口子我们要进行理性的分析它的利弊。优点主要是因为门槛较低、放款迅速，在征信上有瑕疵的人群也有了获得贷款的机会；手续简便，使用方便。缺点很显然：利息和隐性成本很高，很容易形成“借来还”的恶性循环；有的平台还有暴力催收的风险，会骚扰借款人的电话、短信等信息，给借款人造成很大的精神压力。

在此提醒大家，在申请小额口子的时候要注意以下几点：第一要仔细阅读借款合同，核实实际到帐金额以及还款金额，并计算出真实的年化利率；第二要保护好自己的个人信息，不要随便授权给一些来历不明的小平台通讯录权限；第三要量力而行，不能够盲目借钱，以免造成更大的损失。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：有没有百分之百可以马上放款的网贷平台呢？
答：严格意义上是没有的。所有的正规金融机构都会进行风险控制和审核工作，“100%”这样的说法大多是商家为了吸引顾客而制造出来的噱头，并不能代表真实的状况，请大家一定要注意防范。

问：小额口子借款的利率是多少呢？
答：和银行贷款相比，小额度借款的利息一般都比较高。正规持牌机构的年化利率一般为10%-24%，但是不合规的平台综合成本可能会超过36%，有的还会达到高利贷的标准。

问：逾期不还的话会怎样呢？
答：正规的平台会把信息上报到征信系统中去，会对个人的信用造成一定的影响。非正规平台会打电话骚扰或者爆通讯录，最好能和对方协商延期还款并保存好相关的证据。