我试了所谓的支付宝新口子贷款在哪里找，发现手机和身份证快速借钱口子背后的真相

凌晨2点的时候，小张因为房租催缴的问题，在手机上查看了有关信息之后发现，“支付宝的新口子贷款在哪里可以找到？”他认为自己找到了一条生路，但是背后的原因已经发生了变化。大家想知道的是：支付宝上面有没有贷款的入口呢？仅仅凭借一部手机、一张身份证就可以马上拿到钱了吗？所谓内线消息是假的吗？实际上很多你所见到的“新口子”都是旧瓶装新酒或者是藏着猫腻的东西。真正快捷的借钱途径，并不一定要费劲去寻找各种漏洞，而是在自己的信用分数中就存在。

很多人的行为就像没有脑袋的苍蝇一样四处乱撞，最后只能得到一鼻子泥土。所谓“支付宝新口子”大部分情况下并不是由支付宝官方推出的新的产品，而只是第三方公司借用支付宝这个平台来进行宣传推广而已。真正可以快速借贷的地方仍然主要集中在几个大的领域上。

那么接下来就是大家比较关注的一些“漏洞”的情况了。最正式的就是借呗和备用金。借呗的额度一般为1000-30万之间，可以设置为3、6、9、12个月不等的时间段，并且只有芝麻信用分数大于等于600并且账户状态正常的用户才能申请到这笔借款。用户的普遍看法是借呗放款速度很快，利息和费用很公开，好处是可以随时取用资金，坏处就是额度会根据个人情况有所不同，并且如果经常借贷的话可能会被银行拒绝发放新的贷款。第二是备用金这是个小额短期贷款的产品，额度是固定的500元，使用期只有七天，芝麻分达到650以上的人才可以去申请。它的好处就是免费了，相当于无息贷款，很适合用作应急之需，但是缺点在于额度很小，并不能够用来解决较大的资金问题。

除了官方的产品之外，在市场上所说的“手机+身份证快速借钱口子”基本上都是指接入了支付宝小程序的第三方消费金融产品。比如说招联金融、马上消费金融等待的时候。该类平台的额度一般是1000元到5万元不等，期限比较灵活。条件比较宽松，只要求有实名制的手机号码、身份证以及良好的信用状况就可以。该类平台的优势在于门槛较低，放款时间一般为半个小时之内，但是它的缺点就是利率比不上借呗，并且有些平台还会收取会员费、担保费之类的隐形费用，在申请之前要仔细辨别清楚。

有关用户的评论，在网上褒贬不一。好的地方主要是“急需资金的时候可以解燃眉之急”，“使用方便不需要找人帮忙”。但是差评也很多，主要是因为“利率过高无法忍受”，“催收方式很恶劣”，“莫名其妙就被扣除款项”。从而得出优缺点分析：优点就是方便快捷，只需要一部手机加上一张身份证就可以完成整个流程，从而解决掉传统银行贷款过程中存在的诸多不便之处；但是它的缺点也很明显：一是容易使人上瘾，二是高利贷会带来债务危机，三是个人信息被窃取的风险也很大。

在使用上述服务的时候要注意以下事项。第一种情况是没有任何条件限制就可以拿到贷款的情况，并且这种说法是错误的，所有的金融机构都会对借款人的信用记录进行审核或者通过大数据来判断。第二点就是，在签订合同时要仔细阅读合同中的各项条款，尤其是有关利率、逾期罚款以及提前还款的相关规定。第三，保护好自己的个人信息，不随便点击来历不明的网址或者扫描来路不明的二维码，以防掉入钓鱼网站。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：在支付宝中没有找到借呗的入口怎么办？ 答：这是因为信用评分没有达到要求或者账户不活跃。可以多用支付宝付款、按期还信用卡账单、填写完整信息，系统会不定时地进行审核并决定是否开通。

问：使用手机、身份证等快捷方式申请贷款会不会影响到个人的信用记录呢？ 答：是的。正规持牌金融机构的借款信息会被上传到央行征信系统中去，如果出现逾期的情况就会被记入不良信用记录里，在以后申请房贷、车贷的时候也会受到限制。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：除了要支付大量的罚息之外，还会受到催收电话的轰炸，严重的还会被诉诸法律，并且会列入失信人名单中。

总之，“支付宝新口子贷款”的方式并不适合我们。在大数据的时代里，好的信用就是你的最好的“取款机”。不能因为“快”、“不管黑白”这样的词语就盲目借贷、超出自己承受范围。