无视征信秒下款的最新口子，梳理5个借钱平台不看综合评估的app

说实话，看到这个标题我都有点想笑了，如果真的有这样的事情无视征信秒下款的新方法我们的银行信贷部门已经没有员工了。但是每天都有人来找我问这个问题，特别是临近年底的时候，“口子”满天飞，仿佛随便点击一个链接就可以拿到钱一样。我是某银行支行的一名客户经理，具体的哪个支行我不说，已经在该岗位工作了七八年的时间，并且见过很多因为急需资金而被骗光所有财产的人。

今天的这篇报道不谈那些官样文章，只说一说审批系统的背后的事情，有些事情我本不应该说出来，但是你们必须要了解。

声称可以忽略个人信用记录的说法又是怎么回事呢？

上星期发生的事情是这样的。一个做餐饮的小老板叫陈某，店里的生意还可以，打算在年底的时候进货。他的征信并不是很差，只是信用卡使用得比较多，有过两次忘记还款的情况，并且逾期了几天。于是他就在网上看到了一条广告，上面写着“黑户也可以贷款，当天就可以拿到钱”。

陈老板信了。

点击进去填写各种信息，包括身份证号、银行卡号和电话号码，并且同意了通讯录的权限。那么结果是什么呢？钱没有等来，在三天之后他的手机上所有的联系人都收到了一条催款的信息，上面写着“你欠的钱还没有还”。但是他根本就没有借钱成功。这件事情闹大了之后，他的妻子都快和他离婚了。

说实话，这样的情况我一个月之内就能遇到三到四次。所谓“无视征信秒下款”的新说法，并不是真正的贷款产品，而是一个信息收集器或者是更加恶劣的“套路贷”。你认为你在申请贷款的时候，对方关注的是你的个人信息以及通讯录。

银行审批系统的“潜规则”在网上是找不到的

说一些有关于内部的事情。我们银行的审批系统里有一个叫做“综合评分”的词语。该分数是如何计算出来的呢？可以告诉大家的是，征信只占到全部因素中的四成左右。那么接下来怎么办呢？你银行卡流水的稳定性、社保公积金缴纳的情况以及你在填写资料时所用的IP地址是否稳定都会对审批的结果产生影响。

很多人都不知道的是，在同一时间点上提交申请的话，产品的通过率可以相差十个百分点左右。具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在每个月的25日到月底这段时间里，许多银行都有“冲量”的需要，所以这时系统的水量就会多一些。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，为了完成放贷的任务，所以门槛比之前宽松了一些。

但是这并不代表“忽略征信”。

所谓的“秒下款”其实就是系统的自动审核，并没有人为的操作。你的资质正好处于及格线附近的时候，系统通过了就算通过了，人工也不会再管了。相反地，如果你被系统卡住的话，去找我也无济于事了，这是硬性的规定。说认识内鬼可以包过的都是骗子，其实并没有这样的事情存在，只是想骗你的钱财而已。

征信出现问题了应该怎么办呢？好的方法就在这里

我知道有很多人搜索“无视征信秒下款的新方法”，因为征信已经被用过了，正常的途径无法实现。那么该怎么办呢？

首先说明一个不那么好听的事实是，如果您的征信上存在“连三累六”的情况（即连续三个月逾期，累计六次逾期），或者是有呆账、代偿的历史的话，那么正规银行基本上就没有可能了。这时就会有人告诉你去民间借贷、小贷公司。不可以随便做决定。

见过很多人，通过正规途径无法借贷到钱的时候，就会去向高利贷借钱，利息越滚越大，到最后欠下的债务已经超过了本金数十倍。有一个客户，开始时只有五万元的债务，但是由于各种原因不断扩大到了六百万，并且把房子也用来抵债了。到现在我还记得他在银行办理销户的时候眼神里流露出的那种绝望。

那么征信花掉了就没有办法挽回了吗？不正确。

第一是改善自己的信用状况。按照约定的时间把欠款还清，并且保持两年以上良好的还款记录，在此期间内大部分银行都会查看你最近两年内的还款情况。第二种就是如果有公积金、社保或者代发工资的话就可以尝试一下各大银行推出的“白名单”类产品了。该类产品的评判标准并不是看你是否经常去查征信报告，而是看你有没有稳定的收入来源。第三种方式为抵押贷款。有了房子和车子之后，对征信的要求就会降低很多，因为这些东西都给银行做了担保，所以银行不会着急。

秒下款的情况

再来说一说“秒下款”的事情。人们普遍认为贷款审批只要按一下按钮就可以完成，并且马上就能把钱打到账户上。并不是这样的。所谓“秒下款”，就是你提交完资料之后，在几秒钟之内就会有风控模型进行计算并给你一个授信额度。虽然很快，但是前提是你提供的材料齐全并且满足系统预先设定的要求。

如果资料存在缺漏或者被系统判断为需要人工核对的情况的话，则会进入到“人工审核”的阶段。此时已经来不及了，大概要等到一天左右的时间。因此所谓的“百分之百秒下款”都是骗人的或者是利率超高、让人无法承受的高利贷，他们根本就不在乎你还得上不回来，因为利息早已经把本金都赚回来了。

那么所谓的“内部通道”又是否可靠呢？

在网上经常会有人出售“口子”，说是“银行内部通道”、“特殊渠道”，价格从几百元到几千元都有。这件事情我可以直接说了吧？都是胡说八道。

银行产品是公开透明的，并没有所谓的“内部通道”。即使是有针对某一类人群的产品，例如公务员贷款、医生贷款等，也都是公开的产品，符合要求的人可以自行申请，并不需要花钱去买什么“门路”。

另外一种情形就是有些中介机构会为你“美化”材料。教你怎么填写假的信息、怎么制造流水。我要提醒大家的是：如果被发现了的话，并不是简单的拒绝贷款这么简单，严重的还会被判定为诈骗贷款，并且会被列入黑名单，还有可能会受到法律制裁。去年我就遇到过一个客户，听了中介的话去造假收入证明，结果被系统检测到了，立刻就被列入了我们的黑名单中，之后想要办理任何事情都会很难。

在需要资金的时候应该怎么去做呢？

说这么多的话，那么真的急需用钱的时候又该怎样做呢？

第一点就是看自己是否具备相应的条件。查看一下自己的征信报告中是否有逾期记录、负债情况以及最近被查了几次。征信好的话可以直接到四大行或者股份制银行的App上申请，利率最低、风险最小。

第二，如果有征信问题的话，但是有公积金和社保的话，也可以尝试着去城商行或者农商行的产品。他们门槛较低，利率要比大行高一些，但是要好很多于网贷。我对XX地区的了解比较多，对于别的地方就不敢随便说了，但是大致上都是一样的。

第三种情况是征信很差的话就不要指望能“秒下款”了，只能向亲朋好友借钱或者卖掉自己的东西来解决资金问题。高利贷千万不能去碰，一碰就会掉进无底洞里。

第四种情况就是做买卖要资金周转的时候，就可以考虑一下税贷或者发票贷等产品了。只要企业经营良好并且有纳税证明的话，大部分银行都不会去查个人征信报告，而是会根据企业的经营情况来决定是否放款。

最后说一些掏心窝子的话

我写这篇文章并不是要劝退所有的读者，而是希望告诉人们：贷款这件事儿是没有捷径可走的。声称可以“无视征信秒下款”的都是骗子或者害人精（高利贷）。

能够借到钱的人，总是资质优良或者愿意花费更多的时间来提升自己的人。急需资金的时候，人们最易冲动，也是最容易出错的时候。不要为了急于求成而让自己陷入更深的困境中去。

如果你目前急需资金的话，请停下脚步来深呼吸，并且把你的信用报告拿过来仔细查看一下之后再做下一步打算。