黑户能下的网贷平台真存在？做小生意十年我交了几万学费

上个冬天我都差一点要关门了。

那时候因为资金链断裂，供货商每天都来要账，我心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。其实我也有过不好的想法，在网上四处搜索哪些黑户可以使用网贷平台想到这里，就不管什么利息高低了，先把眼前的问题解决掉再说。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是却花了两千多元做“包装”。

踩过了坑之后才知道，并不是所有的路都可以走下去。

我从事小本经营已经十年了，餐饮和服装行业我都涉足过，并且在资金运转方面也遇到不少问题。征信花了，也养好了，被骗过了，也找到了可靠的途径。把我的亲身经历全部说出来吧，不要说假话。

第一杯水就是冷水，那么真正没有户口的人基本上就没有希望了

那么什么是黑户呢？

并不是因为逾期次数多就等于成为黑户。真正的黑户是指那些已经三次以上累计六次以上被法院列入失信被执行人名单，并且存在严重的不良信用记录的人。在这种情况下，正规金融机构的大门基本上都是关闭的。

那么网上传播很广的黑户可以贷款的事情又是怎么回事呢？

也就是说，或者是骗你交前期费用的，或者是高利贷穿上马甲。我当时就病急乱投医，看到一则广告上写着“黑户秒下款、不管征信”，于是就和对方取得了联系，并且被要求先支付500元作为“资料审核费”。交完之后还要再交1500元的“包装费”，说是可以把我的征信“清洗干净”。

结果呢？

把钱给出去之后就再也不想见到这个人了。

后来我才明白，并不是所有的正规贷款公司都会在放款之前收取费用。这就是规定了，要记住。

征信花掉了但是没有被黑掉，还有什么途径可以利用呢？

说实话，人们认为自己的征信“黑”了其实是“花”了。

我的一个做服装生意的老朋友老周，在去年受到疫情影响之后压下了一大批货物，由于资金运转不畅的原因，他的信用卡已经出现了两次逾期的情况，分别是十几天的时间。他认为自己是黑户，四处寻找可以用来刷单的地方。后来我去银行工作的一个老同学那里询问了一下，他说：“你这不是黑户吧？只是查询次数多了一些，并且没有出现严重的逾期情况。”

老周这样的情况，其实有很多合法途径可以解决。

第一就是消金公司所发行的产品。马上消费、招联金融等持牌金融机构对于征信要求要比四大行宽松很多。老周之后又向招联金融借款五万元，尽管利率比银行要高一些，但是毕竟是合法途径，年化率大约为18%，比起那些非法集资的小平台要安全得多。

第二是各大互联网平台提供的备用金服务。支付宝的备用金、微信的微粒贷、京东的金条等产品对于存量用户的容忍度比较高。我已经使用京东金条三年多了，在这期间有一次逾期的情况发生过，但是额度并没有降低反而提高了，大概是因为我在京东上的消费行为所致吧。

第三种就是地方性的小额贷款公司了。这要根据当地的实际情况来定，我不便随便推荐。但是有一个事实：正规的小额贷款公司都会得到地方金融监管部门发放的牌照，在网上可以查询到真伪。

在网上搜索到的“黑户必下”名单可信度高不高呢？

你搜哪些黑户可以使用网贷平台一定会看到很多“实测黑户必下”、“黑户专属口子”的文章。

不可以这样想，都是骗人的把戏。

我看过这些文章，大致可以分为三类：第一种是引流文，把人带到一个贷款超市去，你注册之后就会有提成；第二种是诈骗文，让你先付一定的钱；第三种就是过期的信息了，文中提到的那些平台早已经破产或者加强了风控措施。

去年有一个做建材的客户，征信不好，在一个贷款超市里注册了很多次，但是最后怎么样了呢？一分钱都没有借到，手机被打了无数个骚扰电话，推销电话从早上一直响到晚上。之后他就告诉我，如果早知道的话就不会这么折腾了，找个亲戚借点钱不就好了。

这是很多人都不知道的事情。

贷款超市这样的平台，在你进行一次注册之后就会把你的个人信息卖给下一个买家。一些不好的平台还会用你的身份证件来申请其他的贷款，到那时你就只能自己承担所有的债务了，没有人可以为你申诉。

征信不好的人应该如何寻找下一个借款对象呢？

与其去询问哪些黑户可以做贷款业务，倒不如弄明白自己的状况是什么样的。

我的经验是分三个步骤来完成。

第一件事情就是去打印一份征信报告。现在的手机上可以查询到，在中国人民银行征信中心官网上面，每年有两个免费查询的机会。不要担心查征信会损害你的信用，你自己去查自己的征信和金融机构查是一回事，并不会留下不良记录。

第二步就是找出问题的原因。逾期很多次吗？查询频率过高了吗？负债率很高吗？不同的问题有不同的解决办法。那时候因为查询次数过多，三个月之内查了二十几次，把征信都给搞花掉了。之后我就老实守着半年时间，没有去申请任何贷款或者信用卡，我的信用报告也逐渐变好起来。

第三步就是对症下药了。如果逾期比较严重的话，就先把欠的钱还上，过两年左右的时间之后，影响就会慢慢减轻。查得太多的话就不要去申请了，养三个月或者半年就可以。负债率很高的要设法先偿还一些债务，降低负债率。

另外一条很少有人知道的道路就是抵押贷款。

如果你名下有房产和汽车的话，即使你的征信不是很好，也会有一些公司愿意给你贷款。因为有抵押品存在，所以他们的风险较小。去年我遇到资金周转问题时，就用自己的一辆车做抵押进行贷款了，利率比信用卡借款还要低一些，大约是每年百分之十左右。但是要找正规的地方，不要去路边的小广告那里。

实在没有钱的话该怎么办呢？

借用的时候一定要小心，不能随便使用。

我见过很多人为了急于借钱而向别人借高利贷，但是由于利息不断累积，最终形成了一个无法控制的局面。有一个做小餐馆的朋友去年向朋友借了五万元高利贷，说月息是二厘，实际上各种费用加上去之后，年化利率已经超过了百分之百。半年的时间内，五万元就变成了十几万元的债务。

后来店铺倒闭了，婚姻也就结束了。

到了这一步的话，还不如老实和债权人谈判、向亲朋好友借钱、实在不行就把店铺卖掉来偿还债务，总好过去借高利贷。做买卖嘛，起起伏伏是正常的，留得青山在，不怕没柴烧。

现在我已经养成了每月固定储蓄一部分作为应急资金的习惯，在任何情况下都不会动用它。经过去年那次危机之后，我才真正明白，依靠别人不如依靠自己，手中有钱，心中踏实。

最后要说明的是，号称可以下注的平台中，十个人里有九个都是陷阱，剩下的一个可能会更加糟糕。不用问我是怎么得知的。