快速借款平台哪个利息低？银行内部人偷偷告诉你真相

昨天下午快要下班的时候，一个客户很生气地坐在了我的工位对面，并把手机放在桌子上。

屏幕上面是网贷平台的一个借款页面，年化利率为18%。

他说：“为什么你们银行的贷款审批这么困难？”外面的那些平台虽然很快，但是点一点钱就能到手了，但是这个利率简直就是被剥削了。”

其实这种事情我已经见过很多次了。

很多人都在问哪些借贷平台的利率比较低但是提问的方式本身也暴露出一个问题：你认为自己是在选择平台，实际上平台却在筛选你。

不要被“日息万分之几”所欺骗

再说一个很多人都不知道的秘密。

在我们银行的内部审批系统中，“多头借贷查询”这一项所占的分值很大。

什么意思呢？

如果在手机上点了很多网贷平台的“查看额度”按钮，即使没有借到钱，征信报告中也会有查询记录，在一个月之内就会被清除。

此时你想要去申请银行的低利率产品吗？

门儿都没有。

系统会把你的资金链条紧张的情况判断为高风险用户。

上个星期发生的一件事情很具有代表性：一位做餐饮的小老板，虽然资质很好，在过去的半个月里在六家网贷平台都点过“测额度”的按钮，但是当他来到银行申请经营贷款的时候却被系统直接拒绝了。

那时候他的懊悔之情我是能够理解的。

其实就是网上标有“日息万三”、“万四”的平台，看上去不贵是吧？

计算出真实的年化收益率是多少。

万三乘以365天，年化为10.95%，这是最好的情况。

实际上很多平台会加收担保费、服务费和会员费等费用，把总的年化利率推高到24%-36%之间。

这还不坑爹？

利息很低的借贷平台一般都隐藏着“麻烦”

很多想要找低息贷款的人，但是又不愿意去银行办理手续、提交材料。

说实话，在世界上哪里会有这样的事情呢？

有门槛的钱，利息就比较低。

我们有一款消费贷款的产品，年化利率可以做到3.5%，远远低于市面上其他网贷产品的价格。

但条件是什么？

要有公积金，并且已经连续缴纳了2年以上，基数也不能太小。

还需要到网点进行面签、授权查询征信，并且要准备好收入证明等材料。

很多人都会因为要跑两次而放弃。

马上就在手机上点击了“秒批”的网贷链接。

结果呢？

多出几倍的利息之后再回来向我要钱。

有时我觉得应该直接说：“你节省下来的好处，最后都会变成利息。”

不同的城市政策可能会有所不同，但是大的原则是一致的——越便宜的钱，审核就越严格、手续就越多。

号称可以向银行贷款的网站是什么样的

现在很多APP都在用“银行放款”、“利率很低”的名义来吸引用户。

这里面有很大的问题。

有的是银行的资金，但是它是由助贷公司来引流的。

银行给助贷机构的资金成本是5%，而助贷机构加各种费用之后给你放款的话，总的综合成本就会达到15%左右。

中间的价格差就是你所谓的“便利费”。

我见过客户签订的借款合同上盖有某担保公司公章，而实际放款人是我们的同行业务一家城市商业银行。

合同上写的是年利率为7.2%，看上去还可以吧？

但是他每个月要支付一笔“担保服务费”，这样算下来总的成本就达到了百分之十八左右。

这件事他在签订合同时并没有在意。

等到了要还钱的时候才发觉有问题，已经来不及了。

所以别老想着哪些借贷平台的利率比较低那么你首先应该问问自己的是：为了得到较低的利率，我愿意花多大的“力气”呢？

真正的低利率途径，并不总是在广告中

我做了六年的客户经理，所经手的贷款金额应该有好几百万元了吧。

真正能获得低利率贷款的人，并不是通过网上刷广告来实现的。

他们的共同之处就是早做打算。

比如说，经常使用某家银行的储蓄卡进行交易、购买理财产品来提高账户等级。

等真的要用钱的时候，在手机银行上点击“预授信额度”，一般都会得到一个不错的利率。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，他的信用报告里有两笔逾期记录，但是数额不大，是因为他忘记还款造成的。

他向外界申请贷款的时候都是很高的利率。

后来找到了我，让我先把那两张作废的信用卡结清证明打印出来，然后到银行来办理一个定期存单，存入五万元。

经过一个月之后，系统给他的预授信额度为20万元，年化利率是4.2%。

虽然没有最差的，但是要比外面的网贷好很多吧？

这招并不是对所有人都有效果的，具体的数字我已经记不清楚了，大致上就是这样的逻辑。

如果是急需资金的话，应该如何选择才能避免上当受骗

有的人的状况很危急，已经不能等待银行在几天之内完成审核了。

那么在这种情形下应该怎样做呢？

给一个简单的方法来判断就是看合同。

不管广告说得多么动听，在借款合同中找到“年化利率”的地方就可以知道真相了。

只有把“日息”、“月息”写成“年化利率”的人，基本上都是有问题的。

另外，“工本费”、“解冻费”、“验证费”等都是诈骗分子用来骗取钱财的方式。

正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的。

这点没得商量。

另外，在选择理财产品的时候要优先考虑手机银行APP上的产品。

比如说你的工资卡是招商银行的，在招商银行APP上查看是否有“闪电贷”；公积金在建设银行的话就在建设银行查询一下“快贷”。

这些产品的线上审批也一样，但是由于资金成本较低，所以利率要比第三方平台低很多。

不可以随便点击。

每次点击“查看额度”，都会增加一次征信查询次数，之后想要办理低利率产品就会难上加难了。

这件事情很多人都不知道，等到知道的时候就来不及了。

说到这儿的时候，我想到前几天才毕业的一个小姑娘。

急于支付房租，在一个平台上面借到了八千元，并且分成十二个月来偿还。

每月要支付八百多元，你觉得这个数目不大吗？

计算出的实际年化收益率为27.96%左右。

顿时就傻了。

我问你怎么不去办一张信用卡呢？即使是分期付款的话，利率也会比较低一些。

她认为信用卡的事情可以再等等。

但是人在急需资金的时候，往往不能保持理性。

但是越是这样的时候，就越容易掉进陷阱里去。

利息很低的快速借贷平台是否存在

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哪些借贷平台的利率比较低？

答案是残酷的：真正的利率较低的，一般都不够“快”；而足够的“快”的，则利率通常不会很低。

鱼与熊掌不可兼得。

但是可以透露一个小诀窍。

每个季度结束和年底的时候，由于银行存在揽存和放款的压力，所以审批就会比较容易一些，利率也会更有吸引力。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来，各个银行都争着要优质的客户。

如果资质还可以的话，在这个时候去申请的话，得到较低利率的可能性就比较大了。

我只知道本地区的状况，对于别的地方就不敢随便说了，但是银行的工作进度差不多。

另外一点就是不要相信“大平台”。

一些大的网贷平台，利率并不比小平台低，只是一些大平台宣传力度大一些。

真正划算的是地方性银行的线上产品或者是你经常打交道的银行为你预留出来的额度。

在点击“借钱”按钮之前，请停顿3秒进行思考。

花这么多的钱去换回的是什么？

还有没有比较经济的方法呢？

多问问自己几个问题，就可以少花很多冤枉钱了。

毕竟赚钱不容易，但是借钱却很容易，而且要还的话就真的很难受了。