我试了无视黑白口子一枚公积金贷款，结果有点意外

夜晚的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，看到上面写着“无视黑白口子一枚公积金贷款”的字样后我心里就有些发毛了。旁边还有芝麻借款、实时到账、速借等软件的广告，在这里看起来很吸引人，但是世界上真的会有这样的事情发生吗？很多人的想法和我一样，在急需资金的时候总是想走捷径、快速拿到贷款，“无视黑白”又是否可信呢？这是诈骗信息吗？可以马上申请到公积金贷款吗？今天我要把我知道的事情都告诉你们。

市场上流传着的“无视黑白口子”一般指的就是征信要求不高、不需要查征信的小额借款平台。这样的平台大都以“公积金贷款”之名行之，其实并不是真正的公积金信用贷款。正常的公积金贷款一般要符合良好的个人征信记录，并且有一定的缴纳住房公积金的时间限制。所谓的“口子”就是用公积金的数据来作为授信的标准，额度一般都在一千到五千元左右，期限大多是七到十四天左右，也就是人们常说的“714高炮”。尽管它们审核比较宽松，但是利息却非常高，有的可以达到年化利率36%以上。

接着就是“芝麻借款实时到账速借软件”。一般而言，该类软件会用到支付宝芝麻信用分来作为判断的标准。一般芝麻分达到600分就可以申请了。这样的平台下款速度很快，声称可以实现即时到账，但是实际上大部分都在一小时之内就能完成转账。额度上，首次借款用户的额度一般为500-2000元之间，根据用户的信用情况不同而有所变化。使用的条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及手机进行身份验证即可。但是这些软件表面上打着“速借”的旗号，其实大多数都是套路贷，借出一千块钱只能拿到八百块左右，剩下的两百块就会以各种名目从借款人身上扣除掉。“服务费”等费用也经常被用来掩盖真实的借贷金额。

我看了很多用户的实际评论，发现褒贬不一。部分用户认为，在急需资金并且存在不良记录的时候，可以通过上述途径获得贷款，并且能够及时解决燃眉之急，“无视黑白”也就不奇怪了。但是更多的用户反映的是借款很容易、还款却很难，一旦出现逾期情况之后，催收方式非常恶劣，除了骚扰电话之外还有威胁恐吓的行为。有的用户抱怨说：“借了三千块，还了四千块还没有还清，利息就像滚雪球一样越来越大。”更有人因此而个人信息被泄露，不但没有拿到借款的钱，而且还把验证码里存的钱给骗走了。

对于各个平台的优点和缺点我们要进行理性的分析。唯一的优点就是：门槛低、下款快对于已经不能从正规金融机构获得贷款的人而言，这是唯一的一根救命稻草。但是缺点也很多：利率很高，暴力追债，个人信息泄露的风险很大甚至会把个人隐私也一起卖给别人。正规银行贷款的年化利率大约为4%-8%，但是这些渠道实际的成本却要达到100%以上。这不是一个经济问题，而是安全问题。

在使用上述软件的时候要注意以下事项。第一、凡是要求在下订单之前交纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”的都是诈骗正规的贷款公司是不会在放款之前收取费用的。第二点就是认真查看借款合同，在许多平台上都会把高服务费条款藏起来。第三、量力而行，不能够借债来还债，那样的话就会越陷越深了。如果征信真的要花掉的话，那么就先去养征信吧，或者是向亲朋好友借钱周转一下，千万不能因为几万块钱就把自己的前途给毁掉了。

以下是一些大家比较关心的问题，希望可以帮助到还在犹豫中的你：

问：有没有不查征信就可以申请到贷款的地方吗？
答：严格意义上是没有的。正规金融机构一定会查询征信。所谓“无视黑白”的小贷公司，并不是指完全不接入央行征信系统的小贷公司，但是他们也会进行大数据风控，在你有严重的违约记录的情况下仍然会拒绝放款。

公积金贷款和其他速贷软件之间有什么不同呢？
答：正规公积金贷款是由银行发放的，利率较低且还款期较长，并且需要有良好的个人信用记录。速借软件大多是高利贷或者套路贷，利息很高，时间很短，风险很大。

问：如果不小心借到了高利贷又该怎么办呢？
答：只须还本付息，在法律允许范围内，最高为年利率24%。如果遇到暴力催债的情况，请保存好相关证据，并及时向公安机关报案或者向互联网金融协会进行举报，不能让对方恐吓你。