我试了那些号称18岁能下款的口子，发现黑户成功获取大额贷款的app竟然真的存在

凌晨2点的时候，小杰才刚刚过了十八岁生日，在看手机的时候发现屏幕上发出了一道蓝色的光芒，并且他的脸也因为着急而变得很紧张。作为征信上有问题的“黑户”的他本来对于借钱没有信心，但是在一个隐蔽的论坛上看到了有人谈论过黑户可以申请到大额贷款的应用程序，于是他就试着去点击了这个所谓的“奇迹通道”。现在网贷市场的状况是什么样的呢？18岁的年轻人可以下款是真的吗？黑户要获得大额贷款的话，哪些APP是他们不知道的秘密呢？这样的网站是不是就是个圈套呢？

接下来就是人们比较关注的一些问题了。首先需要说明的是，在市场上并不存在完全不考虑个人信用记录的“神口子”，但是有些平台对于年轻的用户以及有征信污点的人群会比较宽松一些。比如说“易得花”这是年轻人比较喜欢的一个平台。它的额度一般为一千到五千元左右，对十八岁的新生而言，门槛并不高。只要你的手机号是实名制并且银行卡也是正常的就可以去申请了。期限一般是三个月、六个月或者九个月，选择性比较大。但是它的利率比较高，日息大约为千分之五左右，短期内周转可以，时间长了之后成本就会很高。

另外一种常见的说法是“极速贷”小金额的产品。该类平台的主要特点是速度快、审核主要依靠系统自动进行，并且很少有人工参与。额度上，第一次申请一般只能拿到几百元到一两千元左右。对于没有信用记录的人而言，这些平台由于不用查询央行征信报告而只用大数据来判断用户情况的话，那么其通过率就比很多大的平台还要高。但是这样的平台也有很大的缺陷，即风控极其不稳定。今天的你可以借出去，但是明天就会因为大数据评分的变化而被拒绝。另外一些小平台会收取砍头息，也就是借款一千块钱只能拿到八百块，这样就提高了真实的借贷成本。

那么对于黑户想要申请大额贷款的问题又该如何解决呢？这是很多人所遇到的问题。如果征信不好，想要借几千元的话，正规银行的产品基本上是不可能了。此时就会有部分助贷公司被选中。比如说“担保贷”模式应用的情况。该类APP并不直接放贷，而把用户的个人信息与第三方借贷机构进行对接。对于黑户来说，他们可能需要提供更多的辅助材料来证明自己的身份，例如社保缴纳证明、支付宝交易流水以及淘宝购物凭证等。关于额度的问题，有的用户可以借到上万的资金，但是要付出很高的服务费和利息。很多用户的反馈是，在这些平台上借钱的话，综合年化利率一般都超过24%，接近或者达到36%的红线。

用户的评论也是一分为二的情况。成功的借款者一般都会认为这是“救命稻草”，特别是对于急需资金周转的朋友而言，他们对平台快速到帐的速度表示赞赏不已。但是很多用户抱怨说，一些小平台在还款的时候并没有给出明确的通知，在出现逾期的情况下，催收的方式十分激烈，并且还会骚扰到通讯录里的朋友。这给重视个人隐私的年轻人带来了一个必须要考虑的风险因素。另外有用户表示，有些标榜为十八岁必须开通的口子其实只是用来搜集用户的个人信息，在完成申请后不但没有放款还接到许多推销电话，这就涉及到信息安全的问题了。

进行优缺点对比。优点是：门槛不高，放款速度很快，并且对于征信的要求也不高。对十八岁以上的大学生或者刚刚工作的人群，还有征信上有污点的黑户来说，这是正规金融机构所不能给予的服务。但是它的缺点也不可忽视：利率高、金额少、时间短，并且会存在个人信息被窃取以及暴力讨债的问题。由于缺少理财意识的年轻人很容易掉入“借来还”的恶性循环中去，最终造成负债危机。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、看清借款协议尤其是对于利息、违约金以及服务费等条款要仔细阅读，并不能只相信广告上的“低利率”。第二点就是保护好自己的个人信息，不随便让APP去访问通讯录或者相册。第三，量力而行，在借钱之前要对还款的资金进行合理的安排，否则一旦出现逾期就会造成严重的后果。

最后把人们经常提出的一些问题整理出来：

问：18岁还没有工作的话能申请贷款吗？
答：有些小额度是可以的，但是额度很小，并且要出示学生证或者学信网的信息，而且风险很大，不推荐去试。

问：黑户可以申请到大额贷款吗？
答：很困难。所谓的大额实际上就是一种营销手段，并不是真的有这么大的金额，而且还会产生很高的利息以及严厉的催收措施。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再次尝试？
答：建议间隔一个月以上，过于频繁地提出请求会使数据变得混乱，从而降低通过的可能性。