我试了三个所谓的“不上征信”口子，发现真相根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，阿杰看着手机上显示的“综合评分不够”被拒的信息，又开始了新一轮寻找可以不开卡也不影响征信并且能快速放款的贷款途径。他认为只要找到特殊的通道就可以避开系统的风险控制，但是这样的侥幸心理就是最大的隐患。现在还有没有网贷公司是不需要看征信记录就可以直接放款的呢？号称可以马上审批通过的网站有什么问题呢？为了解答上述问题，在过去的一周里我进行了大量的调查，并且把结果整理成了下面这张最真实有效的下款攻略表。

市场上所说的“秒批口子”一般指的就是审核流程比较简单、由系统自动审批的小额贷款产品。尽管没有一个正规的平台敢保证百分之百放款，但是和传统的银行贷款相比，这些平台对于客户的征信要求并没有那么严格。实际上很多平台都接入了第三方的大数据信用评价，并不是只有央行征信一种方式。也就是说即使你有征信上的小问题，只要大数据评分达到标准就可以拿到额度。

第一就是大家非常关注的“极速贷”类目。该类平台一般额度为1000-5000元不等，期限一般是7-14天左右，也就是所谓的“周转钱包”。使用的条件很简单，一般只要求实名认证过的手机号码、身份证以及一张正常状态下的银行卡即可。系统的审批速度很快，在十分钟之内就可以拿到额度，并且提现之后最快的五分钟左右就能到账。但是这些产品利息的计算方式很隐秘，尽管宣称的日息很低，但是加上各种手续费之后的实际年化利率未必不高，所以在申请之前一定要看清楚借款合同。

其次是一些消费分期平台。该类平台的额度一般为一万元上下，期限可以分为三个月至一年不等。它的特点就是对申请人工作的审核比较严格，但是只要你能够提供稳定的就业证明或者社保记录，并且即使你的征信上有轻微的逾期情况，那么系统也有可能会批准你。关于用户的评价中提到该平台放款的速度比较快，并且可以提前还清贷款，很灵活。但是额度审批的时间比较长，有时候还需要人工回访打个电话，如果没接到电话就可能被拒绝放款了。

那么接下来就是大家最为关注的部分了优缺点分析。优点很明显：门槛很低、到账很快、整个过程都在网上进行。对急需资金但是不能向银行申请贷款的人而言，这就是一条生路了。但是缺点也很严重：一些小平台有“砍头息”的情况，或者是催收方式比较激烈。另外，尽管有的平台声称不上征信，但是实际上很多正规持牌机构都已经接入了征信系统，如果逾期不还款的话仍然会留下不良信用记录。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种情况是所谓的“强开额度”或者“内部渠道”的说法都是骗人的，正规的平台都有一套自己的风控体系，并且不能被人为操控。第二、要保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站上不要随便填写银行卡号、密码以及验证码等信息。第三点就是量力而行，切勿“借债还债”，短期借款所产生的高利贷费用会使人很快掉入债务陷阱之中。

以下是用户们比较关心的一些问题和答案：

问：申请这些网络贷款的时候，是否要查询征信呢？
答：大多数正规持牌平台会进行征信查询，但是有些小额、短期产品可能会只查到大数据。看的是放款方的资质。

问：征信花掉了钱并且还有逾期记录的话还可以申请贷款吗？
答：难度大一些，但是还是有希望的。可以考虑使用对征信要求不高的小额周转类产品，也可以增加更多的资产证明以提高通过率。

问：秒批通过之后多久可以拿到钱呢？
答：一般会在审批通过之后的三十分钟之内到达账户上，这主要看银行系统的工作效率了。如果是在晚上提交的话，有些银行会等到第二天早上才会把钱打过来。