我借了50万才看清，所谓的无视黑白户网贷app和长周期的借款还款方法到底有多坑

2028年的时候征信系统已经更新换代了，老张因为有一次不小心逾期而被列入了“灰名单”，焦急万分地四处打听有没有什么可以忽略黑白户的网贷APP可以帮助自己渡过难关，并且还想用长时间借贷的方式来减轻自己的负担。看到他的样子我心里很不是滋味。当人们遇到资金链问题的时候，往往会不自觉地去寻找关于“2028年无视黑白户必下款口子”的信息或者“最长分期还款的贷款平台”的消息，但是很少有人会去考虑其中的风险。那么可靠的资金周转途径又在哪里呢？没有资质的平台真的有吗？长期还款是救命稻草还是甜蜜陷阱？

市面上号称不管黑户还是白户的网贷APP该平台实际上大多是小额贷款公司的高利贷产品，“极速融”、“分期宝”等都是其中的一种。该类平台的额度一般为一千至五万之间，对有征信记录的人群来说，额度多被控制在三千元左右。虽然申请条件很简单，只需要身份证、实名手机就可以，但是实际操作的时候，系统会用到你通讯录以及运营商的数据来作为风控的标准。借款期限从七天到二年不等，可以提供的最长的是长期借款的还贷方式并不是很多，一般只有一家或者两家头部消费金融公司会提供36期分期服务，但是对申请人流水的要求很高。

查看用户的评论可以发现存在很大的差异性。急需用钱的用户说，“下款速度很快，半个小时就可以到帐，解决了燃眉之急。”但是更多的用户抱怨的是“综合年化利率高达36%以上，并且还有许多隐形服务费用”。一位用户的反馈是，在2027年他借了五千元分期十二个月，最终还清全部款项的时候已经超过了七千元。虽然这样可以避免黑白户的问题，但是额度很低并且要付出很高的利息成本，所以只能通过借贷来维持生活。

该类产品最大的好处就是门槛很低，并且不需要查询征信记录，对已经不能向银行申请贷款的人而言，它是唯一的一根救命稻草。但是它的缺点也很明显，高利率、滞纳金使得债务不断累积。所谓无视黑白户一般来讲，这表示你所承担的风险更大了，并且需要更多的资金去弥补这些风险。另外一些不规范的平台，在借款人出现逾期之后就会采取暴力催收的方式，通过骚扰电话、短信轰炸等方式给借款人带来极大的困扰。

在使用这些平台的时候要分清楚哪些是会被记入个人信用报告的。有的平台声称自己不会查征信，但是逾期之后就会被接入百行征信系统中去，从而影响到你的房贷、车贷等未来贷款业务。另外，凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。真正的合法平台利息再高，在放款之前都不会向借款人收取任何费用。如果选择的是长期借款的还贷方式要算清楚总的利息，防止自己掉入“还了三年还是在还利息”的困境中。

下面是用户经常提出的问题以及回答：

问：无视黑白户的网贷APP到底有没有看征信呢？
答：不是这样的。大部分平台都会查询大数据征信，但是对于央行征信的要求比较低，但是你如果是“老赖”的话基本上就是被拒绝了。

问题：长期借款的还款方式适用于什么样的人群呢？
答：适用于收入稳定的但是目前负债率较高的群体。延长战线可以减轻每月还款的压力，但是总的利息支出将会大大增加，因此要慎重考虑。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了高额罚息之外，最直接的就是被爆通讯录、甚至被起诉。首先应该还清已经上传到征信系统的贷款平台的钱。