速米贷审批速度怎么样？我蹲守三个月挖出的真实答案

上个月十五日的时候，在一个咖啡厅里我遇到了小周。

他的眼睛都是黑的，手机一直开着，在每过两分钟的时候都会刷新一下网页。焦躁的感觉我是很熟悉的——作为做装修生意的人，材料商催着要钱，工人等着领工资，30万元的资金缺口就像一块大石头压在我的心上。问记者老师：“记者老师你觉得速米贷的审核速度是多少？网上的广告上写着十分钟之内就可以收到钱了，可信吗？“

我没有马上给他答复。

由于该问题无法用一个“快”或“慢”的词语来表述。最近三个月里，我对27位借款人的进行了采访，在五家网贷论坛上蹲点，并且还和在该平台上工作过的前任同事交谈过两次。我要弄明白的是，“秒批”这样的事情是怎么回事。

号称“秒批”的又如何了

小周最后也是借来的。那么结果是什么呢？

广告上写着“十分钟内到账”，但是到了他的时候就变成“四十八小时”。并不是因为系统的速度太慢，在他第一次填写资料时把公司的地址写错了一个字，导致系统停留在人工审核阶段，并且拖延了两天时间。这几天来他已经打过五次客服电话了，但是每次得到的回答都不同。

所谓“快”，其实是有一定条件限制的。

另外一位借款人的老陈是做餐饮的小老板，他的信用状况很好，收入也很稳定。他在申请的时候，从提交到收到款项一共只花了18分钟。十八分钟可以抽一根烟的时间了，钱已经到了账户上。

但是老陈的情况是“优等生”。

大部分人的身上或多或少都有一些小缺点。忘记还款了的话会怎么样呢？花呗有逾期的情况吗？更换的工作岗位很多吗？这样就会使系统由“自动审批”转为“人工复审”。如果换成人工审核的话，那么速度就会由分钟级变为小时级、天级。

这件事情不会被放在广告中去宣传。

速米贷审批的速度和时间是由谁来决定的

我和以前的同事喝了一顿酒，得到了一些内部的消息。

审批的速度其实是由三条线决定的。第一点就是你自己的数据质量问题。什么是数据的质量呢？即系统是否可以利用合法的方式来验证你所提供的信息。你可以把社保、公积金和银行卡流水等数据都一键获取到，那么审批就会很快了。

拉不到怎么办？

那么只能走第二条路了，即人工补给材料。此时就需要拍下工资条、工作证明以及租房合同等照片并上传。上传之后就可以等待后台审核人员一个接一个地来查看了。审核员是什么时候开始工作的呢？根据自己的情况而定。看了多少个订单了？排队的人很多吗？

第三条线路是最坑人的，很多人大概都不知道。

时间就是申请的时间段。工作日早上10点至下午4点之间，为审批速度最快的时段，此时的人工审核人员都已就位。如果你在深夜或者周末提交的话，遇到需要人工复核的情况就会等下个星期一了。小周把活儿放在了周五晚上，结果整个周末都没有人来干活。

其实，在网络上很少有人提到这个细节。

不要被“平均审批时间”所欺骗

根据平台官方发布的数据，平均审核时间为25分钟。该数据是否真实存在？

有，也没有。

说它是没有的，因为对于其中70%资质好的用户而言，在半个小时之内就可以完成审批。如果说有的话，那么剩下的30%被卡住的人，等待的时间可能就是几个小时、几天或者干脆就被拒绝了。被拉低了数据在计算平均数时会被抵消掉。

最荒唐的一个例子就是阿敏这个女孩了。

她向系统提出借款五万元的要求，并且得到了“正在审核”的回复之后就再也没有下文了。打过七次客服电话之后，对方都只说“请您耐心等待”。到了第十天的时候，系统就会自动跳出一个信息窗口：“综合评分不够高，所以你的申请被拒绝了。”

十天啊！

对于需要马上用钱的人而言，在这十天里等待要比直接拒绝更加痛苦。本可以利用这段时间去寻找其他的途径来解决资金问题，但是由于“审批中”的原因而错失了最好的机会。

这就是我要写这篇的原因。速米贷的审核速度是多少对阿敏而言是十天后才收到消息，而对老陈而言则是十八分钟后就收到了通知。同一种商品，在不同的使用者手中会有完全不一样的感受。

什么样的人才可以享受到“极速审批”

经过我最近几个月的研究发现，“秒批”感觉最好的人一般具有以下特点：

• 连续缴纳六个月以上社保或者公积金就是系统判定你的工作是否稳定的最主要依据；
• 信用卡的使用率低于30%，不要等到没钱的时候再借，否则系统会认为你的现金流出现问题；
• 手机号实名制已经用了两年以上，并且通讯录中没有网贷催收相关的联系方式；
• 申请金额为月收入三倍以上的话，就会触碰到风控了。

这几条并不是官方的标准，是根据我所知道的20多个成功的例子得出的一些规律。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，在不同的城市之间可能会有些许的不同。

想要快速到达吗？把上面提到的问题都解决掉

很多人的审批速度变慢了，都是因为自己的原因造成的。

大刘在申请的时候随便填写了一个收入数字，比他的实际工资多了两千元。他认为把收入填得高一些会比较容易通过审核，但是系统却根据银行流水进行判断，并且认定为“信息不符”，转而由人工审核。

人工核查人员给其打去电话进行核实，但是对方无法给出合理的解释，因此被拒绝。

这是不是就是坑人的行为呢？

还有一个更加冤枉的人。小敏同学的照片很不清楚，边缘也都有被剪掉的部分。系统无法识别出来，但是又不愿意直接拒绝，所以放在了人工排队里面。如果她再拍张照片上传的话，大概半个小时就会过期了，但是她并不知道这个情况，所以一直在等待。

因此想要快速完成的话就要把所有的材料都准备好。身份证正面和反面的照片要清楚，最近六个月内的银行流水单以及工作证明也是必不可少的。不要等系统来找你的时候才慌张地去做事情。

另外，在申请的时候不要随便点击。

有的人看到审批没有进展就会不断地刷新页面或者重新提交申请。不可以这样做。每次提交都会留下一条痕迹，在系统中被记录下来，如果过于频繁地进行这样的行为的话，就会被认定为“资金饥渴”，从而降低自己的信用分，并且减缓审核的速度。

我的建议

小周的事情又发生了什么呢？他在等待了48个小时之后终于把钱借到了手。虽然利息比较高，但是解决了眼前的问题。后来他对我说，如果早知道周五晚上不能申请的话，那么就可以等到周一早上再处理掉它，最多也就半天时间吧。

这件事情使我想通了一个道理。

审批的速度有一部分是由系统决定的，另外一部分则由你来掌控。系统的那一部分是根据你的资质以及当时服务器的压力来定的；而你自己的那一部分，则是你何时提交申请、填写资料是否仔细所造成的。

如果你问我速米贷的审核速度是多少我可以说：资质好的人、资料齐全的人、选择合适的时间段的人，速度会很快；而资质一般的、粗心大意的人、急于在周末凌晨提交申请的人，则要等上很长一段时间。

“秒批”不能当作理所应当的承诺来对待。

那是一份为有备而来的人准备的奖赏。