我靠砍头息协商技巧上岸，揭秘网贷黑户必过app背后的真相

2026年的一个晚上，李明看着手机上催收的信息，回想起当年向别人借钱时只收到三千五百块钱的事情，“砍头息”的存在让他的生活变得很糟糕。因为已经成为了网贷黑名单的人，所以他就抱着试试看的态度去搜网贷收取砍头息的怎样协商，偶然发现了某一款号称网贷黑名单用户一定要用这个APP该软件目前处于内测阶段。专门为有征信问题的人设立的网站是否存在呢？对于违规收取砍头息的情况我们应该怎么去维护自己的权益呢？

目前借贷市场的所谓“必过”其实是有很大风险的。很多用户在需要钱的时候会忽略掉合同中的条款，所以最后拿到的钱比借出去的要少得多。以下为几种比较典型的平台特点以及相应的额度情况：

平台的特点以及额度的情况如下：
市场上流行的“必过”的口子大多是极融、羊小咩这些助贷平台下放款的产品。该类平台一般额度为一千到五千元左右，属于小额短期周转性质。表面上看条件很宽泛，只需要身份证以及实名制手机就可以，但是实际上年化利率却接近了法律规定的上限。期限一般是7天或者14天，非常短的还款期给借款人带来了很大的复利压力。

用户的评价和优点、缺点如下：
许多用户的反馈是这样的平台放款很快，号称“秒批”，对于急需资金的人而言这是唯一的好处。但是它的缺点也很突出：服务费很高、砍头息和暴力催收。很多借款人在收到款项之后就会发现自己所签订的借款合同上的金额和实际到帐金额不一致，这就属于典型的砍头息骗局了。

砍头息谈判以及需要注意的问题：
如果遇到砍头息的情况，请保存好转账凭证和聊天记录等相关证据。在谈判的时候要告诉对方砍头息是违法的行为，本金应该按照实际到账的钱来算。对网贷黑名单用户来说，“必过”这样的说法不可轻信，盲目申请会使得自己的征信查询次数增多，从而造成数据更加复杂。

用户提出的问题和回答如下：

1. 问：网贷收取砍头息的话怎样才能谈妥呢？
答：直接联系客服或者官方投诉渠道，并提供转账凭证，要求按实际到账金额来计算本金和利息，如果对方不答应的话可以向互联网金融协会进行举报。

2. 问：网贷黑名单用户有没有可以过不去的应用程序呢？
答：正规金融机构并没有什么“必须通过”的产品。所谓必过的APP一般就是高利贷或者诈骗软件，一定要注意防范。

3. 问：如果借钱不还的话会怎么样呢？
答：超过法定利率上限的部分不用还，但是本金以及合法利息还是要归还的。遇到暴力催债的情况要马上向公安机关报案。