比较容易放款的小额贷款平台推荐，梳理五个信用卡贷款口子好软件

前几天一个老客户的儿子在外国生病住院了，需要一些资金来治疗，就来找我帮忙。这件事把我也逗笑了，我是做理财规划的，在日常里教大家怎样管理好自己的钱财、怎样使财富增值、怎样让金钱保值。但是既然已经提到这个程度了，那么我也要给各位交代一下了，在市场上到处都是各种各样的广告，到了需要用钱的时候，究竟哪一种才是真的可以快速获得贷款的小额贷款公司？

其实这个行业的水很深。人们认为只有自己的征信没有问题才能去申请贷款，这是不对的。曾经有人因为征信良好而随意地去试各种网贷产品的额度测试功能，最后导致自己的征信记录被破坏，并且没有获得任何借款机会。今天我要给大家分享的是压箱底的经验，请大家用通俗易懂的语言来讨论一下这个问题。

为什么你的申请总是被拒绝呢？

说到底，借钱这件事就跟找对象一样。你的条件再好，也要看对方有没有缘分。银行以及各种各样的平台上的风控系统就相当于一个挑剔的“丈母娘”。人们认为我有工作、有收入，为什么不能向我要钱呢？问题出在一些不容易被发现的地方。

去年有一个做设计的女孩来找我做财务规划，在聊天的过程中提到了自己申请某个平台被拒绝的事情。她的月薪是15000元，在二三线城市工作，收入很平稳，也没有出现过逾期的情况。于是就遭到了拒绝。为什么呢？当时她换了一份新的工作，并且还没有缴纳够三个月的社会保险费。很多平台的风险控制中把工作的稳定性放在收入数值之上。这件事她是不跟我说的，直到她等了两个月才把社保补上之后才去申请，结果一下子就通过了。

另外一点就是申请的时间问题。这件事情在网上一般是不会告诉你的。很多平台的放款额度都是按照每天来计算的，早上的申请和晚上的申请通过率可能会相差十个百分点左右。我的一个做信贷的朋友私下里向我抱怨说，他们公司的风控在每个月底的时候会特别严格，因为在当月额度快要用完的情况下，公司会选择更加优质的新用户。月初刚刚放出额度时，如果条件稍微宽松一些也可以通过。

小贷公司中哪一个比较容易放款呢？

这个问题已经被问了很多次了，今天我就来回答一下。结论就是：不存在所谓的“最好的”平台，只存在最符合你目前情况的平台。但是有些类型的渠道要比其他类型容易一些。

第一种类型为互联网大平台上的信贷类产品。借呗、微粒贷、京东金条等等。该类产品的特点就是数据打通，在平台上消费得多、信用记录好的话，那么平台对于你的画像就会很清晰。画像越清楚，风险就越小，可以放心地进行贷款。也就是知道得很清楚，才会借钱给你。我的一个客户使用了八年的支付宝，芝麻分达到了七百二十点，并且借呗额度有五万元，可以随时取现还款，从来没有被拒绝过。但是另外一个客户的微信使用频率很低，微粒贷入口也没有显示出来，去哪里申诉呢？

第二种就是持牌消费金融公司发行的产品。招联金融、马上消费、中银消费等等。该类机构审批较之于银行要宽松一些，但是利率也会相应提高。适用于有轻微征信问题或者是收入证明不好开具的情况。一个做装修的小老板找到我，他的征信上出现了两笔信用卡逾期记录，都是因为忘记还款而产生的几百元的小额欠款。银行贷款被拒绝之后，又尝试过招联金融，得到3万元的授信额度来缓解资金紧张的问题。

第三种就是银行系的线上信贷产品。招商的e招贷、工商银行的融e借、建设银行的快贷。这样的产品利息最低，但是门槛也是最高的。适用于公务员、事业单位和国有企业工作人员，在该银行有代发工资并且有大额存款的人。我自己的账户里就有招商银行的代发工资，e招贷额度为十万元，年化利率只有五点几，比很多理财产品的收益都要低得多，真是太香了。

在提出申请之前要完成的三件事情

不要急于去申请，等我把下面的事情说完之后再做吧，这样可以提高你的通过率。这些都是我在这几年里踩过的坑而总结出来的一些经验。

第一件事情就是查征信，但是不要随便去查。其实很多人都不清楚，在人行或者各大银行APP中查看“个人信用报告”属于“软查询”，不会影响到你的信用分数。但是当你在网贷平台上点击“测额度”的时候就变成了“硬查询”，并且会在征信系统留下痕迹。一个月之内查三次以上的话，银行就会认为你是四处借钱的人，资金链很紧张，所以会拒绝放款。见过最多的就是一个月内被查了二十几次，征信报告打印出来的有十几页之多，基本上和正常的贷款没有关系了。

第二件事情就是把申请材料整理好。不要傻乎乎地让系统随便填写什么内容。工作单位要填写全称还是简称呢？年收入包括奖金吗？居住地址用身份证上的地址还是现在的住址？这些都是有原因的。一般而言，填写得越详细，并且和征信报告中的一致度越高的话，通过的可能性就越大。一个小窍门是：如果征信报告上显示的工作单位为旧公司，在申请的时候最好是提前更新一下征信信息，或者是填写旧公司的信息，不然的话系统就会认为信息不符而进入人工审核环节，甚至直接被拒绝。

第三件事情是选择合适的产品。这件事情很复杂。各个平台都具有不同的客户群体定位，有的偏向于白领，有的偏向于蓝领，有的服务对象为有房子的人群，还有的服务对象为没有房子的人群。作为一个自由职业者的你会不会去申请一份适合上班族的贷款呢？具体的哪些平台喜欢什么样的人，在不同的城市可能会有所不同，我也无法一一罗列出来。但是有一个笨方法就是看广告。平台上的广告投放在哪里的话，那么目标客户群基本上就会是谁了。在抖音上看到的内容主要是年轻人所关注的，在财经APP里看到的内容则多为中高端收入人群所喜爱。

别踩这些坑

到此为止我要抱怨一下了。市场上存在为他人包装贷款的中介机构，称可以做到“黑户也可以办理”、“百分之百通过”。不信的话。可靠的助贷服务就是帮助你找到合适的贷款产品，并且对你的申请材料进行优化，并不是凭空捏造出来的。如果造假的文件被发现之后，除了无法获得贷款之外，还会被列入黑名单，并且会承担相应的法律责任。如果有征信的问题的话，就老老实实地养两年吧，比什么都好。

另外一种坑就是“以贷养贷”。见过很多人的开始只借了几万元周转一下，但是利息不断累积起来，到最后就欠下了几十万元。一个从事餐饮行业的客户，在疫情期间生意不好，于是向网贷公司借款来发放员工工资。之后收入赶不上还款的时候，又去其他平台上借钱来偿还这个平台的钱。拆东墙补西墙，最终还是垮台了。这件事到今天我还记得很清楚，他找上我的时候眼睛都涣散了，整个人好像被抽干了一样。

到底该选哪个？

以上就是我所想到的所有内容了，请给出一个具体的建议。如果你是一名上班族，收入稳定，信用记录好，那么选择银行的线上贷款产品会比较合适，因为它的利息较低、额度较大并且很安全可靠。招商、建设银行和工商银行等产品的年化利率可以达到5%到8%，比信用卡分期付款还要划算一些。

如果是自由职业者、个体工商户或者是征信上有小问题的人，在互联网大的平台上贷款的产品会比较有利一些。借呗、微粒贷、京东金条等产品的年化利率通常为10%-18%，尽管高于银行产品，但是更加灵活方便，可以随时借款和还款。

如果您的征信存在问题较多的话，比如说存在当前逾期的情况或者有多头借贷的历史的话，那么说实话，在正规平台上也是很难通过的。此时不要强行去申请了，越是这样做的时候就越容易造成不良影响。把现有的债务情况整理清楚之后再考虑半年以后的事情。急需资金的时候向亲朋好友借钱要比向高利贷借钱好上万倍。

最后一句话是这样写的：我要写这篇文章可以快速获得贷款的小额贷款公司并不是要让大家去借债，只是希望大家在遇到困难时能够少走一些弯路、少犯错误。贷款是一把双刃剑，用得好可以解决燃眉之急，如果使用不当就会陷入债务泥潭。借钱之前要想好怎么还款。

另外一件事情也想起来了。申请时要关闭手机上的所有VPN，并且不能使用虚拟电话号码来注册账号，在填写住址的时候一定要如实填写自己的实际居住地址。风控系统会把这样的数据抓取出来，如果出现异常就会立刻被风控拦截掉。一般情况下我不会告诉别人这些事情。