信而富会员必下款吗？一个踩过坑的过来人告诉你真相

2018年的冬天我到现在想起都感觉很冷。

那时候我还被骗进了某个所谓“创业项目”，前后一共投入了十几万元，信用卡都刷爆了，亲戚朋友也都借遍了，已经到了山穷水尽的地步。正当我手忙脚乱的时候，在我的手机上出现了这样一条信息：信而富，并且还有会员专享通道。当时我感觉找到了救命稻草一样，脑子里想到的就是信而富的会员一定会被放款吗该问题还天真地认为付了钱就可以成为VIP，并且可以很容易地把钱翻过来。

结果呢？

钱没有拿到，还白白花掉了几百元的会費，那时候我每天只吃一顿飯的钱呢。其实从那时起我就开始研究这些贷款公司的套路，并且把征信报告和风控逻辑都弄明白了。今天我把这件事情拆开来给你讲一讲，免得大家再犯同样的错误。

开通了会员就可以百分之百地贷款了吗？不要想那么多了

很多人的想法和我当年的一样，认为“会员”二字就代表了高人一等的地位，觉得花点钱就可以获得一些特殊待遇。其实也就是一种花钱买心理安慰的行为。信而富这个平台，在刚开始的时候有很多人都能拿到贷款，但是那都是因为你的个人条件符合要求，并且与是否为会员没有任何关系。

用户我记得很清楚，在那一次和客服交流的时候，他们告诉我开通会员可以提升额度，并且会优先审批。于是我就相信了，把钱乖乖地给了对方。提交申请后，进度条转了很久才停下来，并且出现了一行文字：“综合评定不达标。”

当时我就很生气，找客服理论去了。你认为客服会怎么回答呢？会员服务只给用户提供一些优先展示的机会，并不能保证还款的结果。听上去就是人的语言吧？买来的是孤独吗？

讲真，这种信而富的会员一定会被放款吗“这个想法其实也就是我们借款人在急需资金的时候产生的幻想。”。平台的风险控制机制是固定的，并且只会根据你的信用记录、负债情况以及交易流水来判断是否可以放贷，并不会因为缴纳了几十元的会员费用而给你打开后门。告诉你要一定下款的人，或者是中介为了从中获利，或者是为了从平台上获取收益，都是不可能的事情。

所谓“会员权益”又是什么东西

后来经过研究才知道，这些平台的会员套路很多。所谓会员权益一般也就是那么几种：快速通过审核、提高额度的机会以及所谓的“复活”机会。

快速通过吗？就是把你的申请往前推一点，但是审核的标准并没有改变。不管怎样都要拒绝，不能有任何怜悯之心。

提高额度的机会是什么时候呢？这就很不靠谱了。你所拥有的额度是由系统的数据计算得出，并且已经设定好了最高限额。开通会员之后可以多算出几万元吗？没有一点希望。最多就是给一些优惠券，在贷款时少收点利息而已，这也叫福利吗？

最不好的就是复活的机会了。说被拒绝后，会员有重新提交或人工审核的机会。但是我的朋友们都试过了，复核结果基本上都会被拒绝，白费时间。等到你把这几种方式都用上了之后，征信查询次数多了，在其他平台上再申请就更加困难了。

信而富会员下款的概率是多少

具体的数字我已经记不清楚了，因为对方的数据是不能对外公布的。但是根据我的观察，在最近几年里我在各种贷款群里面混的经验来看，开通会员与不开通会员之间下款的概率并没有什么区别。

去年有一个做小本生意的朋友，他的征信比我还好一些，没有开通会员就去信而富申请了8000元贷款。另外一个朋友也办了会员卡，但是由于最近查询频率过高，所以也被拒绝了。这件事情和会员之间并没有什么关系，主要看个人是否可靠。

如果你的征信有问题或者负债很多的话，那么你就别想开通会员了，就算把整个平台都买了也没有用。风控系统的这道坎没有人能够跨越过去。

为什么会有“一定会放款”的说法

其实是因为我们着急了。人缺少金钱的时候，智商就会降低，我也是这样。

那时候因为欠债而无法入睡，见到任何东西都会想抓住它。平台之所以会推出各种各样的会员服务，就是因为抓住了人们的这种心理。他们所押注的是你在急需资金的时候会急于求成，并且不会认真阅读那些繁杂的服务条款。

另外还有一些中介机构也在煽风点火。他们在朋友圈里每天都会晒出各种各样的截图，并且还会注明“会员专享”字样。其实是什么样的呢？下款人本身的条件就已经很好了，不开会员也可以下。中介就是用别人成功的例子来骗你，然后收你的会费和返点。

别那么天真了，世界上哪有百分之百的事呢？特别是对于贷款行业来说，风险管理是最主要的工作之一。哪个平台敢保证一定能够拿到钱的话，那就快破产了。

真正决定下一款产品的是这几点硬性要求

与其纠结于信而富会员一定会下款的问题上，倒不如抽出一点时间来对自己的条件进行一番考察。把影响贷款的因素归结为以下几点，并且是实实在在的东西。

第一种是征信查询次数。这是一个很容易被人忽略的地方，但是它很重要。你在短时间之内向多家银行申请贷款，并且留下很多次征信查询记录，在风控人员看来这就是一个非常急需资金的人，而且存在很高的风险。我当时犯的就是这样的错误，一个月内申请了七八个平台都被拒绝了，最后把我的征信都给毁掉了。

第二项就是负债率。每个月需要偿还的金额所占到你的总收入比例太大，所以平台是不会给你放贷的。一般负债率达到七成以上就很难被批准了。不同的平台有不同的标准，但是相差不大。

第三种就是工作的稳定性。信而富这样的平台会查询你的社保和公积金缴纳情况。你半年换过三次工作，或者是自由职业者，在系统的评定中就会被归类为高风险人群。

第四种就是逾期记录了。这就不必多说了，如果有逾期的情况的话，一般所有的正规平台都会直接拒绝。之前有过逾期但是已经还清的，对它的影响就比较小了，但是额度会被压得很低。

我的意见是不要浪费这些冤枉的钱

说这么多之后，我态度非常清楚：开通会员就是一种浪费。

如果你真的想要提高下款率的话，不妨抽出一些时间来改善自己的征信状况，把手上的一些小贷还清几笔之后再过一个月再去申请。也可以向亲朋好友借一点，即使要支付一定的利息，但是比起把钱交给平台还是要好得多。

如果一定要用信而富的话，那么就要认真的填写个人信息了，不能弄虚作假。把资料填写得真实一些，联系人的信息也要可靠一些，这样比开通什么会员都要好用。

另外，在晚上或者是周末的凌晨不要提交申请。目前都是由系统进行审核，但是根据我的观察，在工作日白天提出申请的话，通过的概率可能会比其他时间稍高一些。这是个人的经验之谈，并不一定是正确的，但是可以试一试。

现在的我回想起当年交了几十元会费的事情来，如果用这些钱去买点吃的的话，应该可以吃上好几天了吧。结果白送给平台了，并且没有任何回应。

最后我要说的是：贷款这件事上，资质就是1分，其他的都为0分。你的资质不好，不管是否开通会员都没有效果；而资质好的人即使不开通会员也会被放款。不要把所有的希望都放在花钱才能获得的“特权”上面了，是没有作用的。