有没有借款口子不用还的？我踩过坑告诉你真相

2018年的时候，我已经负债累累，手机里面安装了二十几个借贷软件。睁开眼睛就是还款的日子，合上眼睛就会有催收电话打过来，这样的生活简直没法活。我当时疯狂地在网上海捞油没有需要还款的借贷口子想到即使找到一个人也好，可以少还一些钱。

结果呢？

坑已经踩了很多次了，但是钱还是没有少花，而且债务还越来越多。

现在的我回想起当时的情况，觉得那时自己是病急乱投医。花费了三年的时间才把各种各样的债务全部还清，在此期间遭遇了套路贷的诈骗、也受到所谓“强制下款”的恐吓。今天我作为过来人来给大家拆分讲解一下这件事情，免得大家再走我之前的老路。

声称“借款可以不用归还”的说法可信吗？

说实话，我看到过很多网络上的广告。所谓的“黑户必下”、“无视征信”、“借了不还”的说法听起来很吸引人。但是你可以负责任地说，所有以这种方式出现的东西中，有九十九个是骗局。

我有一个叫老周的朋友，在2021年3月份的时候在网上的看到了一则广告，上面写着有“漏洞口子”，可以借钱但是不需要归还。因为缺少资金周转的原因，所以他就去申请了两千块钱。最后到账的钱是1400元，而平台却从中扣除了一千六百元的服务费。更加荒唐的是，在三天之后平台上就会显示出他还需要向对方还款2500元。他认为既然说不用还的话就不管了。一个星期之后，他的通讯录里的每一个亲戚朋友都会收到一条催款的信息或者一个催款的电话，里面提到他拖欠债务并且涉及诈骗行为。

这件事情已经到了要离婚的地步了。

其实这些平台就是利用借款人的心理弱点来赚钱的。他们的做法也就是爆通讯录、P图侮辱、恶意骚扰，让你只能乖乖交出钱财。那么这就是“不还”的说法吗？

有不需要还款的借条吗？从理论上来说是有的

不能马上发表意见，听完我的话之后再做决定。

根据法律规定，在一些情况下借款可以不用归还或者少归还。但是其中的门道很多，并不是你想象中的样子。

第一种情形为高利贷。根据我国法律规定，民间借贷利率超过LPR四倍以上的部分不受法律保护。今年的LPR是多少呢？我不太清楚具体的时间，应该是三点多钟的时候，四倍的话就是百分之十五左右。超出此范围的利息可以不用偿还。但是本金以及合法利息还是需要归还的。

第二种情形为“套路贷”。即虚增借款数额、故意造成违约、伪造银行流水等行为。在这种情况下，整个借贷合同可能会被判定为无效。但是问题在于，你要有足够的证据来证明对方属于套路贷，这个事情做起来并不容易。

第三种情形就是平台违法放贷。例如没有放贷资格、异地经营、以暴力手段进行催债的行为被认定为涉黑涉恶。该平台被查封之后，也出现过借款人不需要还钱的情况。但是这样的事情很难遇到，也不能期望所有的平台都会被检查到。

我认识一位从事法律援助工作的律师，在上一年里他接手了一件案件。由于该网贷平台存在非法放贷的行为而被立案调查，之后法院判决借款合同无效，所以借款人只须要偿还本金，并且所有的利息都不用再支付了。但是这样的例子又会是多少呢？他说自己只有两三次的经历。

强制贷款的方式，我都险些中招了

到目前为止我仍然记得很清楚。

2022年5月份的时候，我的资金比较紧张，在一个贷款论坛里看到了有人发布了一个“口子”。说是不需要任何审核就可以直接放款。出于好奇我把这个软件安装到自己的手机上，并且填写了一些基本信息，但是并没有抱太大的期望。

第二天天亮之后，手机上就收到了一条关于1500元转帐的信息。我很惊讶，并且我没有去核实这笔钱是否是借来的。打开APP看的时候，上面写着我要借1500块钱，7天之后要还3000块。这时我才明白过来这就是遇到了“强制下款”。

当时的我非常着急。

我马上查找该平台的相关信息，在网上发现很多人都在骂它，说是“714高炮”，借七天或者十四天，利息非常高。有人认为报警有效果，也有人认为报警没有效果。经过一番考虑之后，我还是选择了报警并记录下来，并且把对方发送过来的所有威胁短信都进行了截屏保存。

但是那个平台并没有存在多久就倒闭了。之后就没有人再催要这笔钱了。但是说实话，在那一个月多的时间里，我一直提心吊胆，担心有一天又会有人来找我麻烦。这样的精神压力要比欠债更让人痛苦。

想要占点小便宜吗？最后受损失的就是自己了

很多人的搜索词是“有没有借款口子不用还”的地方”，他们的心理状态无外乎是想要占个便宜或者是实在无力偿还而想找一个解决办法。我能够体会到这样的感觉，因为我也有过类似的经历。

但是要清楚一点的是，世界上并没有不劳而获的事情。

宣称不需要还款的方式中，有骗钱前期费用的行为、有套路贷的行为、也有强推贷款的黑平台行为。不管是哪一种方式，最终受损失的是自己。

骗前期费用的人，给你几百块钱“手续费”或者“解冻费”，之后就不见了。没有借到钱，并且还损失了一笔钱。

套路贷的话，你借了三千块，但是只拿到两千块钱，而签订的合同上却写着五千块。之后他们会故意使你逾期，并且不断增加各种费用，最终累积起来就是数万元或者几十万元。

强制下款的情况也大体如此，就是把钱打入你的账户里，之后再让你归还款项数倍之多。不还了？通讯录轰炸、上门恐吓等等各种各样的方式都被用上了。

你认为自己是在薅羊毛，其实别人把你当成了一只羊来薅。

那么真的没有钱了怎么办呢？

到此为止，也许有人会提出疑问：那么我现在的状况是怎样的呢？

给你的几点实际的意见就是我自己用鲜血和眼泪换来的经验。

第一，积极与正规平台进行沟通。许多银行以及持牌金融机构都有延期还款或者是分期付款的规定。你的态度要真诚一些，说出自己遇到的问题，并且拿出相关的证明文件来（如失业证、疾病诊断书等），这样对方会给你一定的宽限期。上个月我的一个朋友向某家银行申请了3万多元的信用卡欠款，并且经过协商后减免了全部利息，只把本金分成24期偿还，负担减轻了不少。

第二，在遭遇高利贷、暴力讨债的情况下要保存好相关证据，并且及时向公安机关报案。催收电话需要有录音功能，发来的短信要截屏保存下来，上门的人也要录下视频。这些都可以作为维权时使用的证据。

第三、不要用新的债务来偿还旧的债务。这是不可以做的。很多人的负债都是通过借贷的方式维持下去的，但是缺口却越来越大。当年我也犯过同样的错误，开始时只欠五万元，后来越积越多到了二十几万。要及时止损，这才是正确的做法。

第四、如果债务很多的话，也可以进行个人债务重组。目前一些地区已经开始了个人破产制度的试点工作，尽管还存在不完善的状况，但是也提供了一条解决途径。具体的政策各地不同，只能多留意当地的情况。

最后说一些实在的话

写了那么多，其实就是一句话的意思：不要想占便宜也不要钻空子。

“不用还”的说法大多是骗人的或者是设下的圈套。你可能会侥幸逃脱几次，但是经常走在河边的人，总会有被水打湿鞋子的时候。见过很多人为了贪图一点小便宜而把整个生活都搞砸了。

说白了就是欠债还钱是天经地义的事情。遇到不规范的平台时要依法维权、报警，并且法律也会维护你的权益。但是你要是想要赖账的话，那么最终受损失的就是你自己。

我现在的状态是上了岸之后又过了两年时间，只有一张信用卡在使用中，并且把花呗的额度也降到最低。每当你想要购买东西的时候，请先问问自己：“这笔钱花了之后下个月还能还上吗？”不买的话就不要买了。虽然很直接有效，但是也很粗暴。

如果你还在坑中挣扎的话，请记住以下的一句话：不要慌张、不要躲避、不要用新的债务来偿还旧的债务。慢慢地还，总是可以还清的。