我试了那些无视大数据黑户可以下款的口子，结果和我想的完全不一样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，“综合评分不够”的字样也一直在我眼前晃动。当时我觉得找到传说中的人就可以解决所有问题了。无视了大数据黑户也可以下款这个漏洞就可以翻身唱歌了。急于求成的心理就像沙漠中出现海市蜃楼一样，明明知道是虚幻的东西，但是仍然忍不住想要去尝试一下。人们在网上查找的是不管有没有风险控制、不管有没有信用记录的网络借贷当人们心中所想的就是一个问题的时候——这样的事情真的会存在吗？如果有这样一条路的话，那么它的要求又会有多高呢？利息会不会把人吃掉呢？今天我要分享的是我这几年来所做的各种尝试的经验。

市场上所说的“百分之百下款”的东西大都是噱头，但是也存在着一些门槛很低、对于征信数据的要求也不高的小额贷款产品。该类平台一般额度不大，但是速度很快。例如有些消费分期的产品，最高的额度一般是2000-5000元在其中，使用期限很灵活，一般是7-14天的短期周转或者是分期付款。该类口子最大的特点就是不查人行征信主要是根据手机运营商的数据、电商购物记录以及外卖地址来进行授信。只要你的手机号是实名制并且用了半年以上的话，基本上就可以拿到最初的额度了。

除了小额短期口子之外，还有一种就是助贷平台所匹配到的借贷产品。该平台本身并不放款，只是把用户的个人信息推送给了很多家机构。这样的服务一般都会声称无视风控也就是打擦边球的意思。用户在申请的时候就会发现，并不是要提交很多繁杂的纸质材料，只需要身份证、银行卡就可以，但是贷款金额一般只占到申请额度的一半左右，另外一半则被当作“服务费”或者“担保费”从本金中扣除掉。比如说申请了2000元，最后只能拿到1400元，但是还款额还是2000元，这样的隐形费用，在申请之前一定要弄明白。

该领域用户的口碑褒贬不一。一些急需资金的人认为这些渠道是救命稻草，在正规银行贷款无门的情况下，“花户”们可以借助这些渠道来解决燃眉之急。下款速度快最大的好处就是一般在提交申请之后半个小时之内就可以收到钱了。但是另外一些用户的投诉称，后面的催收方式让人无法忍受。如果出现逾期情况的话，就会有人把电话打到你的家里去，还会有人打电话给你朋友或者家人来骚扰你，而有些平台收取的利息已经超过了法律规定可以接受的程度。

既然有风险，那么为什么还会有人一而再、再而三地去申请呢？这就是对优劣进行分析的时候了。好处就是：门槛很低，不管有没有不良记录都可以申请贷款，并且放款速度很快。对于已经处于大数据黑名单的人而言，这是一条可以借钱的道路。但是缺点也很严重：额度小、期限短、利率高、催收严。这就如同一把双刃剑一样，虽然解决了眼前的困难，但是也可能会带来更严重的问题。很多情况下，借钱是为了偿还之前的债务，并且陷入到“借新还旧”的恶性循环中去。

在使用这些平台的时候要注意以下几件事情。第一、不轻信付费开通会员或者加快放款的许诺正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。第二、要认真查看借款合同，并且核实好实际到帐金额以及还款金额，以防掉入“高利贷”的圈套之中。第三步就是衡量自己是否有偿还的能力了，如果你连短期的小额都无法还清的话，那么强制去借更多的钱只会使你的信用记录变得更糟，并且还会带来法律上的麻烦。

为使大家能够更加直观地理解，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：有没有不需要看征信就可以申请贷款的平台呢？
答：从严格的定义上来说，所有的正规金融机构都会查询客户的征信记录。所谓“不看征信”一般指的是不查看央行征信报告，而只查看第三方大数据信用分数。即使你的大数据评分很低，也会被拒绝。

问：申请这样的口子会否影响到之后的房贷、车贷呢？
答：如果该平台接入了央行征信系统的话，那么你所借的钱就会被上传上去，并且由于频繁地去申请借款而产生的征信查询次数过多，就被称为“征信花了”，这样就会对之后想要向银行申请贷款造成很大的影响。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：除了高额罚息之外，最大的危害就是受到催收。你的好友在通讯录里也会接到催款电话，个人名誉也会受到损害。如果数额大、情节严重的话，就有可能会被起诉。