征信黑花了会有电联通知吗？别傻等电话了，真相扎心

前两天有一个客户很着急地来找我说：“老师，我最近申请了好几次网贷都失败了，是不是因为我的征信出了问题？”银行会给我打电话吗？说实话，这样的问题我可以听到八百次。很多人存在一个错误的认识，认为一旦出现征信问题就会像违章被罚款一样收到一条短信或者一个电话通知。其实想多了。今天的主题是征信黑花了会打电话通知吗把这件事情全部说清楚，以免大家还等着消息的时候耽误了工作。

征信变成黑色或者有污点的时候，你会被别人联系上吗？

首先明确一点的是，央行征信中心是不会打来电话告诉你“你的征信黑了”、“你的征信花了”的。征信系统其实就是个数据库，它的功能就是存储信息，并且不能进行裁决也不能告知他人。这就如同你在池塘中丢了一块石子一样，池塘只会产生一圈圈波纹，并不会跳出来对你说，“嘿，你把石头扔进来了。”因此，一直担心自己会接到征信“黑名单”通知的人们也可以放心了。

那么就会有人来联系你吗？是的，但是很可能是你想象中的“通知”不一样。

和你有关系的是催收部。当你的逾期很严重的时候，“花”就变成了“黑”，催收电话自然也跑不掉了。此时打电话并不是为了向你问好，而是来找你要钱的。如果是因为查询次数太多而使征信出现了问题，并且没有出现过逾期的情况的话，那么恭喜你了，你的手机将会非常安静，没有人会理会你。这就是实际情况。

征信花费了会收到通知吗？不要被催收短信所骗

我的一个做小本生意的老朋友老周，在这个时候也是一筹莫展。由于资金周转的问题，在一个月之内他就点开了十几家网贷平台的额度查询，并且把征信给弄坏了。那时候他问我说：“我没有接到过任何关于我不合格的通知吧？为什么我去银行申请房贷就会被拒绝呢？”这就是典型的市场信息不对称现象。

老周认为没有接到通知就代表没有问题，但是银行眼中的“多头借贷”行为已经属于高风险客户了。银行的风控系统是自动化的，并且可以做到秒拒，根本不需要人工干预，怎么会有人打来电话呢？不要傻了，银行并不是你的亲人，还要专门打电话来说明为什么拒绝你。很多情况下都是征信黑花了会打电话通知吗问题的意思就是：我希望早点知道我可以继续借多少钱。但是实际上答案却是，在你无法借贷的时候才会收到通知。

有一个细节并不是所有人都知道。有的银行在审核房贷的时候，如果发现了你的征信存在问题，比如说存在连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，那么信贷经理就会打给你电话来核实一下具体情况。但是有一个条件就是你要已经提交了贷款申请。如果你只是一味地在那里胡乱操作，把征信弄坏了，银行都没有收到你的申请怎么办？谁会去管你呢？

真正存在的风险是什么：信息泄露要比征信黑名单更加严重

关于电话通知的事情，我要给大家提个醒的是有一件很坑人的事情。上个月有一位客户的征信情况不理想，在网上搜索“征信修复”的时候就接到一个自称是“征信管理中心”的电话。他说自己有征信问题，并且可以帮助他进行“洗白”，但是要收取一定的费用。这是没有根据的说法。真正的征信中心从不收钱也不打骚扰电话来推销产品。

这些骗子正是利用了人们“害怕征信黑名单”和“希望有人来解决问题”的心理。等待官方的通知，但是得到的是镰刀。按照正常的程序，在你申请贷款被拒绝并且原因是由于你的信用记录的时候，银行就有责任告知你大致的原因（比如说“综合评分不够高”），但是绝对不会在电话中把完整的征信报告念出来。具体的哪些地方是黑色的，哪些地方花费了多少钱，要你自己去查找。

自查征信的方法

与其在那儿猜是不是会有电话打过来，倒不如自己去查一查。现在的渠道很便捷，可以到央行征信中心官网或者云闪付APP上查询。但是要提醒大家的是，不要随便去查。你查得过于频繁了，并不比网贷查询对人造成的影响大，但是看到它心里还是不舒服吧？一般来说我会建议客户每年查一次左右就可以，心里有个底就行了。

另外，在不同的银行里，“花”的程度也是不一样的。根据我的观察，四大行对于查询次数控制最为严格，有些银行还会查看最近三个月内被查询了多少次，并且如果超过了六次就会直接拒绝。但是有些商业银行或者是地方性的银行，政策会稍微宽松一些，具体的数值我已经记不清楚了，大概就是这样的情况，各个城市的网点执行力度也各不相同。因此不要把网上的所谓“标准答案”拿来生搬硬套，因为各地差别很大。

征信花销了怎么办：没有人告诉你，你就得自己去解决

既然没有人告诉你征信花了黑了之后怎么办，那么真的到了这个地步又该怎样处理呢？如果是因为经常申请贷款而使自己的征信出现了问题，并不是什么大不了的事情。可以恢复到原来的状态。对于客户我的建议一般是：控制好自己的手，不要再随便点击那些“测一测你的额度”的链接了，即使你是出于好奇想要看一下，也只许有一个查询记录出现，否则就会掉进一个陷阱里。

老实地沉默半年。在这六个月的时间里，除了正常的信用卡还款以及房贷、车贷之外，不要有其他的贷款申请。半年的时间内，大多数银行的风险控制模型都会对你的态度稍微放松一些。如果是因为逾期而产生的“黑名单”，那么就更要耐心等待了。把欠下的钱还上之后就是等时间来消除不良记录了。一般逾期记录需要保存五年，在这段时间里你想要办理新的业务会比较困难，但是并不是完全没有可能，要看具体的银行政策怎么样。

说实话，在帮助一位单身母亲制定计划的时候发现她的前夫留下的债务已经影响到了她的个人信用记录，并且出现了逾期的情况。那时候她每天都哭，感觉整个世界都要塌下来了。先解决小额逾期问题再维持良好的用卡行为。大约过了两年多的时间之后，她去办了一张普通信用卡，竟然也被批准了。尽管金额不大，但是这表明征信并不是一判了之的事情，而是有一定的期限的。不弄它的话，它自然也就好了。

到征信出现问题的时候，就不要指望有人会告诉你了。第一步就是把手机里的各种乱七八糟的借贷软件都卸载掉，并且认认真真的打印一份详细的个人征信报告，在上面对照着看看到底有哪些地方出现了问题。查得太多了吗？或者是由于忘记而产生的逾期吗？弄清原因之后再进行治疗才有效果。不要相信所谓的“内部渠道”、“强制开通征信”的信息，这些都是诈骗分子制造出来的谎言，真正可靠的是时间以及良好的个人信用记录。

赶快查看下自己有没有不良记录，否则到时候买房子、买车的时候就会被拒绝。