我试了那些号称百分百通过的黑户贷款软件，结果发现了不对劲的地方

凌晨2点的时候，阿强的脸已经被手机屏幕上蓝色的灯光照着了，他已经连续被五个平台拒绝贷款了。在他快要放弃的时候，在搜索框中出现的“黑户贷款软件容易”，以及可以百分之百通过的网贷软件成了他的救星。具有吸引力的文字对于征信花销很大的人来说就是最好的保证。但是用户们除了查询这些词语之外还会问到：百分之百可以下款的口子存在吗？黑户可以从哪里借钱呢？这些疑问后面隐藏着很多负债者的心里不安和无可奈何的情绪，并且产生了大量的真假莫辨的借贷骗局。

市场上流传的一些号称可以百分之百通过的软件大都是非常短小精悍的小额贷款项目。经过对一些在行业内口碑不错的平台进行测试之后得知，这些平台的下款率要比传统的商业银行高出很多，但是并不等于完全没有门槛。比如“速易借”，一般只给到500-5000元不等的借款额度，并且期限很短，一般是7天到14天左右。该类平台使用的条件一般会避开央行征信系统，转而去查看用户手机运营商的数据、淘宝收货地址等等行为数据。如果用户的逾期情况不是特别严重，并且行为数据也比较稳定的话，那么通过率可以达到八成以上，在急需资金周转的黑户中也是一次难得的机会。

除了额度和期限之外，审核机制这是用户最为关注的部分。以“薪享通”为例，“薪享通”主要面向工薪阶层客户群体，额度为1000-10000元不等，期限可以分为3个月到半年左右。尽管它声称对于征信的要求比较低，但是实际上仍然需要用户同意提供公积金或者社保的数据。如果是“白户”或者是轻度逾期的话，那么通过率就比较高；但是如果属于“老赖”的话，则会被系统直接拒绝。很多用户的评价中提到这款软件的优势就是放款速度很快，在30分钟之内就可以到账，并且所有的操作都是在线上进行的，不需要去银行网点。缺点也十分突出，综合年化利率一般都在24%-36%之间，还款的压力很大。

我们必须要清楚地知道的是，所谓黑户贷款软件很容易通过就是用高风险的价格来实现的。所有的百分之百通过的说法都是营销噱头或者诈骗陷阱。即使网贷平台的门槛很低，也必须经过风控审核才能保证资金能够回收。我调查的时候发现，由于用户的盲目信任“百分百”的许诺，所以不但没有借到钱，而且还被要求提供自己的个人信息，并且背上了一笔“砍头息”。所以在申请之前一定要核实该平台是否具有合法的金融许可证，如果出现要先交纳“工本费”、“解冻费”的情况就一定是诈骗行为。

为使大家对这几个平台有一个比较清楚的认识，在此把它们的优点和缺点都列出来。优点是：第一、没有查央行征信的要求，给黑户一条生路；第二、放款速度快，资金周转率高。缺点就是：第一点是利率太高，时间长了就会造成很大的经济负担；第二点是额度小，不能够解决大的负债问题；第三点就是很容易掉入“借债还债”的恶性循环中去。用户老李曾经在评论区里写道：“因为要还信用卡而向别人借钱三千块，但是七天之后就要归还款项三千五百元，利息越滚越大差点把我压垮。”这就说明了短期网贷只可以用来应急，并不可以作为长久的资金来源。

最后，关于可以百分之百通过的网贷软件各位同学要提高警惕性。最可靠的方法就是改善自己的信用状况或者向朋友借钱来解决资金问题。如果必须要用到网络借贷的话，那么就一定要算清楚实际的利息率，并且衡量一下自己的偿还能力。金融市场上的免费午餐并不存在，在容易借到钱的地方付出的成本往往更高。保护好自己个人信息的同时不要随便点击未知链接，这样就可以防止出现更严重的问题了。

下面是对于人们经常提出的问题的回答清单：

1、问：黑户去申请网贷会受骗吗？
答：非常有可能。骗子通常会利用黑户急需用钱的心理，用“百分之百放款”的话术来吸引对方先交纳一定的手续费。正规的平台在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

2、问：如果这些软件过了期限怎么办呢？
答：不纳入央行征信系统，但是有第三方催收介入，并且逾期罚款很高。一些平台把逾期的信息上传到网络上，从而影响到之后在其他的网贷平台上借钱。

3、问：申请被拒绝之后可以马上更换另一家吗？
答：不推荐经常这样做。短期之内多次申请会使得大数据风控系统把用户标定为“极度缺钱”的人，从而使得用户的通过率更低。间隔时间应该在一个月以上。