我翻了25个良心网贷口子，发现芝麻分700能秒下的软件根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了小张的脸庞上，望着购物车里的那台必须要用全款买的机器，他非常着急地想要知道在哪里可以借钱。和他一样的人很多，在各个地方寻找着所谓的25个有良知的网贷平台，或者迷信芝麻分是700就可以马上申请到的软件认为高分就可以随便要钱的人。这样的想法中暗藏很多风险，为避免大家踩到地雷，我们将真实下款的情况以及平台的规定进行汇总，并且分析一下这些漏洞是否能够被利用。

市场上流传着的“25个口子”，实际上有很多都已经失效或者改变了策略，能够做到利息合理并且放款稳定的情况很少。芝麻分达到700分以上的人群，确实有一些软件可以享受到比较方便的服务，但是绝对不可能存在宣传中的“百分之百秒下”的情况。例如借呗作为支付宝的老牌产品之一，额度一般为1000-30万不等，期限可长可短，可以随时取款、随时还款，日利率大约在千分之二至千分之五左右，对于700分以上的朋友来说，利率还可以享受一定的折扣。另外还有微粒贷使用白名单邀请的方式，并不需要用户自己去申请，额度从500元到30万不等，期限可以选择5、10或者20个月之间的一种，而且利息也是公开透明的。另外还有京东金条、度小满（原来的百度金融也可以考虑一下），额度一般为几千到二十万元不等，年化利率最低可以达到7.2%，这样的大平台，在风险控制和审核方面比较严格，但是对有良好信用记录的借款人放款的速度却很快，一般几分钟之内就可以到账。

除了大厂的产品之外，还有一些小平台比如分期乐、还呗、省呗也经常提到。分期乐主要是针对年轻人的，额度一般是五千左右，可以用来做日常生活中的分期付款；还呗主打的是信用卡账单分期业务，最高可贷出二十万元，并声称其利率要比信用卡低一些；而省呗则是以较低的贷款成本来吸引客户，在1000-20万之间提供三年至十二个月不等的借款期限。对于芝麻分达到700分以上的用户来说，这些平台会比较宽容一些，但是利息可能稍微高一些，并且有些还有会员费之类的隐形费用，要多加注意。

用户的评论褒贬不一。小刘说：“我已经用了微粒贷好几年了，芝麻分是720，申请了五万元，在两分钟之内就到了账上，并且利率也十分公开公正，很让人放心。”但是有些用户抱怨道：下载了几款推荐的小额贷款应用后发现广告声很大，但是申请起来却很难，要么额度只有几百元，要么利率超高，根本不像一个有良知的企业。“秒下”、“良心”的说法都是根据个人情况来定的，信用等级越高的人选择大的平台就越合算；而信用等级一般的消费者，则需要付出更高的代价去使用中小平台。

大平台比如借呗、微粒贷的优势在于安全保障、利率较低、放款迅速缺点就是审核要求比较高，并不是所有的人都可以进入。中小平台的优势在于门槛较低，通过率比较高缺点就是利率波动比较大，催收方式比较激烈，并且有个人信息泄露的风险。尤其是那些小有名气但是信誉度很低的小额贷款公司，它们收取的服务费用非常高，在出现逾期的情况下，罚息会远远超过本金。

注意防范声称可以不用查征信、黑户也能放款的网站，因为这是骗人的把戏。正规的网贷公司会查征信或者大数据，芝麻分只作为其中一个参考标准。在申请之前要仔细阅读合同中的条款，尤其是有关利率、滞纳金以及还款方法的部分。不能经常去申请，否则会影响自己的征信记录，并且以后想要办理贷款就会很麻烦了。

下面是用户的常见问题及回答：

问：芝麻分在700分以上的用户一定可以马上拿到贷款吗？
答：不一定。芝麻分只作为参考的一个指标，并且平台会根据你的收入情况、负债状况以及信用记录等因素来做出最终决定，即使芝麻分很高，但是其他条件不符合的话也会被拒绝。

问：这些网贷平台会把用户的个人信息上传到征信系统中去吗？
答：正规持牌机构比如借呗、微粒贷、度小满等等都会上征信系统，如果能按期还本付息的话可以提高个人信用等级，而一旦出现逾期情况就会对个人造成很大的伤害。

问：如果申请很多都被拒绝了该怎么办呢？
答：建议暂时不要申请，维持好的信用记录，在三个月到半年之后再重新申请，也可以考虑使用抵押或者保证的方式进行贷款。