畅开花借款怎么样？做贷款12年，说点这行不敢说的实话

昨天晚上有一个小伙子给我发了信息，一开头就说畅花借款的情况如何说是在该平台点了一份借款订单，但是钱还没有到账，反而被要求先支付了五百元的“会员费”。说实话，看到这样的消息我的脑袋都要疼了。从事这个行业已经十二年了，所经手的单子数以万计，这样的套路我已经见过太多次了。很多年轻人急需资金的时候，头脑发热地答应下来，结果不但没能借到钱还损失了不少钱财。

其实市场上所说的“借款平台”都是很深的水，可以把人淹死。有的是有牌照的正规消费金融公司，有的则是披着羊皮的狼。如果让我评价一下畅花花借款的话，我说不出它是真还是假，但是我要提醒大家的是：没有放款之前就收取费用的行为都是在耍流氓。这个行业有一些秘密，在一般情况下我不愿意向外泄露，今天既然已经谈到这里了，我就给大家揭开了其中的一些。

畅花借款可以信赖吗？如下所示

很多借款人的一个误区就是认为可以在应用商店上架的应用程序一定是正规的。不要傻了，在应用商店里审核的是软件的安全性，并不是资金是否合法的问题。去年有一个做餐饮的小老板因为征信问题而无法从银行获得贷款，在手机上胡乱点击。打开一个看上去很专业的页面后，显示可以借到五万元人民币，但是提现时却出现了“银行卡号有误”的提示，并且需要缴纳一定的保证金来解除冻结状态。

这就是所谓的“套路贷”。

如果你真的相信的话，把钱打过去之后，对方还会给你制造一个“流水不足”或者是“信用分数不够”的问题，让你继续付款。这就是钓鱼时被鱼钩勾住的感觉吗？没有可以利用的地方。我看过畅开花这样的平台的一些用户反馈，虽然我没有亲自使用过（因为我并不缺少这些钱），但是很多用户的经历都是一样的：在宣传的时候说是“低利率、无门槛”，等到真正去借款的时候才发现利息非常高昂，或者各种名义的服务费、担保费。

正规银行放贷的话，利息就是明码标价了，年化利率是多少就收多少。但是那些杂七杂八的平台喜欢玩文字游戏。它的说法是“日息万分之五”，听起来好像不太多吧？那么一年有多少呢？还要再加上砍头息、服务费等等各种各样的费用，加起来之后能达到年化百分之三十六左右或者更高。如果放在两年之前的话，恐怕没有人会过问这件事，但是现在国家对此很重视，许多平台也不敢太过分了，于是就采取了一些隐秘的方法。

你申请的事情为什么总是不成功呢？

说到这里的时候，我就想到了上个月才毕业的那个小姑娘。她向好几个平台申请都遭到了拒绝，于是就来找我了解原因。我看她的手机上通讯录里的备注都是“某某催收”、“某某贷后管理”。她之前在其他平台上没有按时还款，尽管数额不大，但是这个记录一旦被上传到大数据风控系统中，就会被判为“死刑”。

目前很多人都不清楚，各个小平台之间存在“黑名单共享”的机制。尽管征信上还没有体现出来，在行业内数据库中你是被列为“高风险客户”。你可以向畅花借贷款吗？系统马上就会用风控模型来拒绝。此时如果你去找中介说可以帮你“强行开通额度”，那就是胡言乱语了。所谓的强力打开的技术，并不是真的存在的，而是骗子设下的陷阱。

另外一种情形就是资料填写有误。人们认为填写真实的个人信息很麻烦，或者是担心泄露个人隐私而随便填写。把工作单位写成“自由职业”，联系人用一个不存在的人的名字。系统也不笨，现在风控模型可以获取到你的社保、公积金等信息，并且还可以分析出你的淘宝收货地址。你所填写的内容和系统抓取的数据不符的话，就会被拒绝。见过最荒唐的是填报的工作单位为“某机关单位”，但是社保却是断缴的状态，这不是赤裸裸地欺骗别人吗？

畅花借的钱的利息是多少呢？

这是人们最为关注的一个问题。给大家透露一个秘密，所有的非银行系网贷产品的资金成本都会高于银行。银行把储户的钱借出去给别人用，利息很低。这些平台自己赚的钱也都是向机构借钱来的，在这上面要经过很多环节，每一环都要剥一层皮。

上个月有一个做物流的大哥急需要用二十万元来周转一下资金，但是因为银行手续繁琐的原因，所以没有等到银行放款的时间就通过这个平台借款了。当时的月利率只有1.5%，可以接受。最后发现除了利息之外，每个月还要交一个叫做“账户管理费”的费用，加起来差不多是三分之二左右的成本。大哥之后来找我做了抵押贷款来填补那边的缺口，否则利滚利下去的话，他的那些车都抵不上赔偿的钱。

说到这还要加一句，在不同的城市和不同时段上，各个平台的放款方式都是不一样的。有的时候到了月底的时候，别人也会为了完成任务而放松一些，审核就会比较宽松一些，利率也可能会打点折。不同的城市情况是不一样的，我只了解我们这里的情况，并且不敢随便乱讲别的地方的事情。但是指望它比银行更便宜的话，那就只能自己想办法了。

注意掉入陷阱的风险

除了利息之外，最让人头疼的就是各种捆绑销售了。有的平台借钱之后必须要购买一份叫做“意外险”或者是“信用保证保险”的东西。保费不菲，并且是从借款额中扣除的。比如说你借了1万元，扣除保险费之后只剩下8500元，但是要按照1万元本金来偿还贷款。这样算下来，实际的利率已经翻了一番。人们在签订合同时一般都不仔细阅读，等到了要还钱的时候才反应过来。

另外一种方式就是“授权陷阱”。在申请的过程中，APP会要求用户授权通讯录、相册和定位信息。点击同意之后，就会把通讯录里的所有人电话号码全部拿走。那么有什么好处呢？等到你逾期了之后，催收电话就会拨打到你的通讯录里面的所有人那里去。你的父母、你的同事们以及前任男朋友或者女朋友都会知道你欠着别人的钱没有归还。这招很损，但是非常有效，很多平台都是这样做的。

用户我的一个客户到现在我还记得很清楚，在那时候他已经逾期两天了，他的公司的老板都已经接到电话通知了，结果工作也被辞退了。那么这个代价大不大呢？因此，在申请前要仔细阅读授权条款，尽量减少授权范围。如果你一定要用到通讯录来借钱的话，那么你就得想想这笔钱是不是真的需要借出去。

急需用钱的时候怎么办呢？

以上所述，并非不允许大家去借钱的意思。遇到困难的时候可以周转一下也是正常的。但是要找到正确的途径。如果资质还可以的话，有社保和公积金的话，即使有一张信用卡也可以优先选择通过银行渠道。现在的银行也推出了很多线上产品，比如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等，利率较低而且很正规，并且没有那么多杂七杂八的服务费。

如果银行不行的话，可以去正规持牌的消费金融公司，比如说马上消费、招联金融等等，至少上面会留有记录，并且符合监管要求。虽然利率比银行高一些，但是要比那些不正规的平台好很多。关于畅开花借款这样的情况，如果你一定要去尝试一下的话，请注意以下几点：第一点是先付款的人会被拉黑；第二点是合同看不明白的人不要签字；第三点是拿到的钱和合同上的数额不一样时要立刻投诉。

这一行中，我们这些做中介的人其实是依靠信息上的优势来赚钱的。知道哪些银行最近会放松贷款条件、哪些公司不会在意查询次数。但是有的同行就不讲道德，把客户推向高返佣平台上去，不管客户的死活。去年有一个客户找到我说，在别的地方办理的时候被收取了15%的服务费，简直是在抢劫。给他的贷款是通过银行做的，并且收取了3个百分点的手续费，他非常感激。其实我只是赚点辛苦钱，心里过得到就行了。

具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的情况：近几年来倒闭跑路的平台有上千个左右。把钱存到里面或者借出去的话，如果平台破产了就无处投诉了。因此，并不是只看广告打得好不好，“秒下款”、“不管黑白户”的说法都是骗人的。黑白户银行都不可以忽视它，那么作为一个互联网平台又有什么能力呢？

最后一句话就是：借债是为了解决问题，并不是为了解决问题而陷入更深的困境中。如果真的要去的话，带上身份证到银行网点问一问，要比自己在网上胡乱点击好上百倍。