我以为宝马借款app怎么样是个坑，结果那些不用芝麻分能借的软件让我看走了眼

老张是一名资深驾驶员，最近因为资金问题而感到很焦虑，在车友群里听说了“宝马借款APP”的存在，并且知道它是车主专享福利，但是他又有些担心，因为市场上有很多打着“不需要芝麻分就可以借钱”的旗号的应用程序，所以害怕上当受骗。很多人的手头紧张时都会随便找地方看病的老张也是如此。人们搜索宝马借款APP好不好用的目的无外乎想找一个大平台或者找到不需要芝麻分就能借到钱的软件来解燃眉之急。那么宝马金融就是车主最后的一根救命稻草了吗？声称不要求芝麻信用分的平台又是什么样的呢？下款的速度以及利率可以接受吗？今天我们一起来看看各种各样的借贷途径都是什么样子。

首先需要说明的是，在市场上并不存在一款单独存在的名为“宝马借款app”的软件，人们所搜索到的大多是宝马金融所推出的车主贷产品。这是合法经营的公司所发行的产品，主要是给宝马车主使用的。它的额度比较高，在车辆评估价格的七成左右，最高可以达到几万元，并且还款期限很灵活，有12个月到36个月的不同选择。申请条件看上去很简单，只需要本人名下的一辆宝马汽车、身份证、驾驶证以及一张银行卡即可，但是审核过程不像小贷一样可以做到“秒批”，而是要对车辆进行检验并核实产权情况，所以放款的时间一般为1-3天。

与之相比的是用户的搜索不使用芝麻分可以使用的借贷软件主要是互联网小贷公司。比如分期乐、还呗或者洋钱罐这样的平台，并不是所有的都会用到芝麻分来决定放款额度，但是有一部分的产品是以运营商的数据或者是社保公积金的数据为主导的，并且对于芝麻分并没有强制性的要求。该类软件的额度一般为一千至五万元左右，属于小额分散型。期限比较短，常见的有3个月、6个月和12个月。最大的好处就是门槛很低，全部都是线上操作，在最短时间内就可以把钱打过去，特别适合需要几百块用来周转的人群。

用户的评论褒贬不一。使用过宝马金融的人大都表示满意，但是也有人觉得不太理想。利息公开，没有暗箱操作年化利率一般都在合法范围之内，并不会有高利贷的现象发生。但是它的缺点也十分明显，即手续复杂，在逾期之后，车子还可能会被拉走。而用不着芝麻分就可以借款的人群主要是看重速度以及门槛较低这两个特点。但是有些用户的投诉称一些小贷公司存在问题会费、押金之类的隐性费用实际上到帐的钱一般都会比借款金额少一些，因此借款人要签字之前一定要认真查看合同上的各项内容。

从优缺点来分析的话，宝马借款类的产品优点是正规并且额度比较大，比较符合有钱人的大额消费需求；而不用看芝麻分的软件则方便快捷，更适合征信差或者分数较低的人群解决短时间内的资金缺口问题。但是要给大家提个醒的是凡是放款之前要收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。正规的金融机构，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的，不论是大的商业银行还是小贷公司。

最后要说明的是注意的问题。不管是通过什么方式去实现目标，都必须根据自身的实际情况来决定。宝马车主贷虽然利率较低，但是逾期会影响个人信用记录，并且还会失去爱车；小贷软件虽然不会查询芝麻分，但是逾期之后的催收方式可能会比较激烈，并且高利贷会使债务越来越大。保护好自己个人信息，在不确定的安全网站上不能随便填写身份证号、银行卡密码等信息，这是防止被拉入到网络贷款骗局的第一道防护墙。

下面是用户的提问和回答清单：

问：宝马借款APP好用不好用呢？并不是只有宝马车才可以使用这个功能。
答：不可以。宝马金融的车主贷只接受宝马品牌的汽车作为抵押物，并且要求借款人必须是宝马车主才能使用此款信贷产品，所以不建议大家去尝试这个方案。

问：不使用芝麻分可以申请到的贷款产品会不会被记入个人信用报告呢？
答：不是。虽然一些正规平台并不用芝麻分来决定放款额度，但是它们会把用户的借款及逾期情况上传到央行征信系统中去，并且会被如实反映出来，所以大家不能有任何侥幸心理。

问：申请被拒绝之后应该怎么做呢？
答：如果宝马金融被拒绝了的话，一般是因为车价不够高或者负债太多，可以先清理掉一部分债务再试试看；而小贷公司被拒绝的原因可能就是运营商的数据不符合要求，换一个经常用的实名手机去申请可能会有效果一些。