我翻遍了公众号借款口子，发现这些新上线贷款平台门槛低到离谱

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，我又一次在搜索框里输入了“公众号借款口子”、“新上线贷款平台门槛低”的内容。除了资金周转的压力之外，还有就是对于隐形门槛感到无可奈何。有很多人会问到一个问题：是否存在可以忽略掉征信记录而直接放款的服务吗？为什么别人能发现的“漏洞”，而我却不能找到呢？那么这些被称作低门槛的平台到底是救星还是圈套呢？

在寻求资金周转的时候，许多用户的注意力都集中在了公众号借款口子找到一些人们不知道但是很有价值的东西。实际上，在金融科技不断进步的过程中，新的贷款平台门槛很低已经不是空谈了，为了抢夺市场份额，很多新的平台都降低了准入门槛。最近比较火的“极速融”、“易得花”等产品一般不需像传统的商业银行一样提供严格的社保、公积金证明，只要用户的年龄在22到50岁之间，并且实名手机使用时间达到六个月以上，即使有征信上的小问题也有可能被批准通过。

各个代表性的平台都有自己的规定。“极速融”新的平台一般最高额度为五万，可以自由选择还款期限，有3到12个月不等的选择，最大的优点就是审批速度很快，在三十分钟之内就可以拿到结果。“易得花”主要以小额周转为主，额度一般为一千到两万元左右，时间比较短，大多只有七天到三个月左右的时间来解决资金问题。该类平台的特点就是更加重视用户在互联网上的行为数据而不仅仅是单一的征信报告。但是用户的评价却大相径庭，有的认为它“放款快、利率低”，有的则觉得它的“利息计算不清楚，到账金额与预期不符”。

虽然新的贷款平台门槛很低有吸引力但是要清楚地认识到它的优点和缺点。优点很明显：整个过程都是在线上进行的，并不需要任何抵押或者担保，对急需资金并且资质一般的人而言这是一个很好的机会。但是缺点也不能忽略不计。新的平台风控模型还不完善，贷后管理存在暴力催收的风险；另外一些平台还会通过“会员费”、“服务费”的形式来收取隐形费用，使得总的年化利率远远高于法律规定。所以在挑选的时候一定要看清楚合同里的条款，并且算出真实的还款数额。

在使用这些公众号借款口子当出现以下情况的时候要注意的是：第一，在放款之前要收取“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为，正规的贷款机构是不会这样做的。另外不能随便点开来历不明的链接来申请，否则个人信息就会被泄露出去。第三、借钱要量力而为，不可以“借债还债”。新的平台虽然有较低的门槛，但是逾期记录仍然会对个人的信用造成影响，并且会被纳入到央行的征信系统中去。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问：新的平台会查询征信吗？
答：大多数新的上线平台都会做征信查询，但是和银行比起来，它们对于征信的宽容程度要高一些，只要不存在目前逾期或者严重的呆账情况，都可以被通过。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔1到3个月。经常申请会留下“有多次借款记录”的痕迹，在大数据里就会被标记为不诚信的人，从而降低通过的可能性。

问：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答：看它有没有相关的金融许可证，或者它是持牌金融机构的助贷平台，并且利率是否在法律规定之内（年化24%以下受到法律保护）。