贷款黑户还能网贷吗平台上征信？银行内部人讲点真话

昨天快要下班的时候，有一个客户堵在了我的工位前面，怎么也不肯离开。

我知道这个人就是老张，他做装修生意，在前两年市场好时也是一副得意洋洋的样子，但是现在因为行情不好、资金链断裂而变得很颓废。

目前他的征信报告显示的情况是“无法查看”。

低声问我说贷款黑名单的人还可以进行网络借贷平台上的信贷审核吗这样的事情有无可能去做呢？

说实话，当时我真的想直接叫他回家洗澡睡觉。

但是看到他那副憔悴的样子，我也不忍心了，毕竟人都是有困难的时候。

说实话，在这个岗位上工作了那么久之后，有些事情是不能明着来说的，但是今天我可以透个底。

黑户想要贷款吗？弄清楚银行系统中“一刀切”的原因

很多借款人的一个错误认识就是认为只要有抵押品并且有还款意愿的话，银行就会给我借钱。

别傻了。

银行的风险控制体系并不知道你是谁，它只知道数据。

如果你的征信报告上有“连三累六”的情况（即连续三个月逾期、累计六次逾期），或者是被标示为“呆账”、“代偿”，那么在系统中你就属于高风险客户了。

一旦加上了该标签之后，系统就会直接拒绝贷款申请，并且不允许任何人工干涉。

去年有一个做餐饮的客户，流水很大，在我们支行旁边开了一家有十几年历史的老店。

只因五年前有一张几百元的信用卡年费没有按时缴纳而产生逾期记录，就上不了征信了，系统会立刻拒绝。

当时我拿着文件去见审批部的老总，老总就指着那条规定说：“系统打分不合格的话，签字的人要承担坏账的责任。”

这件事怎么处理呢？

因此，如果已经成了所谓的“黑户”，那么通过正规银行渠道或者声称“不查征信”的网贷平台基本上是没有希望了。

网贷平台不上传到征信系统是假的吧？不要相信那些虚假宣传

市场上总是会有一些小广告，声称可以“无视黑白户”、“不上征信也能马上拿到贷款”。

这种话你也信？

这是有关于内部的数据，可能会很刺痛人。

目前市场上有牌照的消费金融公司和小贷公司的比例已经达到了九成以上，并且都已接入到央行征信系统或者是百行征信。

你认为这是“高利贷”，但是实际上人家很正规，在征信系统里都有记录。

之前有一个刚毕业的年轻人，很不懂事，在七到八个网贷平台上借款来购买一部手机。

他认为这些平台不能互相兼容，但是实际上呢？

征信报告一拿出来就是密密麻麻的“贷款审批”查询记录，这就是所谓的“多头借贷”。

这样的客户即使没有出现逾期的情况，我们银行也会直接拒绝放款。

风控模型认为，你四处借钱，表示你的资金链非常紧张，违约的风险很高。

因此，不要抱有希望会有“漏网之鱼”。

声称不查征信的人，无非两种情况：一是利率极高、属于套路贷；二是诈骗分子，专盯你的最后一笔“服务费”。

贷款黑名单的人还可以进行网络借贷平台上的征信之后所造成的实际影响

返回到老张提出的问题上。

问我要不要用一些“特殊的途径”来解决这个问题，或者是找一个不被记录在案的地方先垫付一部分钱。

当时我就给它浇了一盆冷水。

如果你已经成了黑名单用户，那么再去申请网贷的话就只能得到两种结果了。

第一，被拒。

每次申请的时候，在征信报告里就会有一条“贷款审批”的查询信息。

查询次数多的话，你的征信就会越来越差，这就形成了一个恶性循环。

第二，踩坑。

可以给你的贷款，基本上都是不合法的“714高炮”（借款期为7天或者14天的超高利率贷款）。

借钱就会陷入无法自拔的地步。

我见过很多客户，开始只差几万元钱，但是因为借了高利贷，利息越滚越大，最终连房子都保不住了。

有一个做物流生意的人，到今天我还记得他当时的样子。

他就这样不相信，认为可以试一试，但是怎么样了呢？

因为受到暴力催债的压力，所以不敢回家，而且生意也不好做。

黑户唯一的出路就是内鬼泄露

说了很多不好的事情之后，难道就没有办法了吗？

也不是。

但是这条道路很漫长、很乏味，很多人都不能坚持下去。

唯一的方法就是把所有的债务都还上之后再去改善自己的信用记录。

有一个小地方，并不是所有人都知道。

如果存在逾期未还的情况，在全部结清之后，不良记录会从你把钱还上的一天起计算，并且要持续五年。

并不是从你借钱的时候开始计算，而是从你把钱还回去的时候才开始计算。

在这五年之内，你不可以出现新的逾期情况，要维持正常合理的信用卡消费记录（如果有信用卡的话），以及正常的房贷和车贷还款记录。

有的中介会骗你说可以做“征信修复”，说是有内线可以帮助你清洗记录。

扯淡。

除了银行系统的错误之外，没有人可以随便更改征信信息。

收取你的钱进行修理的人，或者是诈骗钱财、或者是为了让你制造假证来举报自己，成功的概率很低，并且一旦被发现的话，你会面临“诈骗贷款罪”的刑事处罚，所以风险很大。

老张听了我刚才说的话之后，在那里呆了好久。

他说：“有没有什么办法可以加快速度呢？”比如说找一个保证人

老张这个时候去找担保人，那就是在坑自己的亲人和朋友了

如果征信出现问题的话，正规的担保公司是不会接受你的，而银行也不会认可你。

你所能找到的人就是那些愿意替你承担责任的朋友和家人。

如果不能按时还款的话，那么就由我们来还了。

人情债要比高利贷更难以偿还。

最后老张也离开了，他的背影很凄凉。

但是他没有去借钱，我认为这是不幸中的一种幸运。

如果遇到类似的情况的话，请不要盲目地去寻求治疗。

说“黑户也可以贷款”的人，其实看中的就是你身上最后一点可以用来抵押的东西——也就是你的钱包里的钱。

怎样才能把征信养好呢？

把所有的欠款都还上之后再关闭不需要的网贷账号，并且保留两张正常的信用卡，按期归还。

等过了两年三载之后，征信分数慢慢提升起来再去申请银行的正规理财产品，这样才是正确的途径。

捷径其实就是最远的一条小道。