年底急用钱？揭秘哪个网贷容易贷款成功的真相

上星期三晚上十点左右的时候，我在准备睡觉的时候收到了一条来自微信的消息。发出信息的人是老客户小周，他在做电商行业，并且现在很着急。因为年底要进货，所以他的资金链出现了问题，供应商催着他付款，否则就不发货给他。小周问我说：“老师，现在已经到了年底了，有的银行放长假、有的审批速度慢、有的则迟迟没有批复。”年底的时候哪些网贷可以贷到款咦？我已经在两个平台上被拒绝了，如果再申请的话，我的店铺就要关门了。

说实话，在每年这个时候，我们这里类似的问题可以增加三倍左右。人们有一个错误的认识，认为年底的时候机构为了完成业绩目标而放松了贷款政策。这件事情啊，是有的也是没有的。主要看你选择的是什么、申请的是什么。选错的话不但不能借钱，而且还会把征信弄坏，这样就叫做血本无归。

为什么年底的时候申请网贷总是被拒绝呢？

还没有找到合适的平台的时候，要给对方泼一盆冷水。你知道年底贷款最大的陷阱是什么呢？就是“额度用完了”。很多网贷平台的风险控制预算都是按照一年来计划的，在十二月上中旬的时候，大部分平台当年的放款目标已经完成，此时他们考虑的问题不再是“如何把更多的钱贷出去获得收益”，而是“怎样避免出现坏账”。

也就是说此时的审核标准要比平常严格二十个百分点左右。小周之前被拒绝的原因是他就像没有脑袋的苍蝇一样，在几个平台上连续点了三四次“测额度”。这次测试不难，但是每一次点击都会在征信报告里留下一条关于“贷款审批”的查询信息。风控系统一看就知道这个人最近很缺钱，四处借钱，所以也不敢再借给他了。

这不是扯淡吗？

因此，在年底想要成功下款的话，第一条规定就是：控制好自己不要随便点击。首先要弄明白自己的资质属于哪个档次，然后去寻找适合自己的平台，一击即中的方法才是最好的。

到底哪一年的网贷比较容易贷到款呢？前三类

既然你提到了这个问题，那么我就不再和你玩文字游戏了。经过几年来的观察发现，在年底的时候，有三种类型的渠道比较容易通过审批。我说的“容易”是指和其他渠道相比而言，并不是让你闭上眼睛就能过去的那种感觉，所以你要有个心理准备。

第一种就是依靠大企业提供的消费金融服务。比如借呗、微粒贷、京东金条等等。为什么要推荐它们呢？由于它所包含的数据维度比较多。除了看你有没有好的信用之外，还会看你过去的消费情况和付款的方式。年底的时候很多小平台都会收缩业务范围，但是大厂的产品由于有场景数据的支持，风控模型更加全面，所以相对来说比较稳定。你如果经常在上面买东西，并且信用分数很高的话，在年底的时候去申请贷款的话，成功的几率要比去一些从来没有听说过的中小金融机构要大的多。

第二种就是银行系的线上贷款产品。例如建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等。实际上，银行年底的时候会面临很大的揽储压力，但是为了留住优质的客户群体，在线上的快速贷款渠道还是非常不错的。特别是你如果在某个银行有代发工资或者还有房贷要还的话，在该银行的APP上查看一下预授信额度，一般都会有意外收获。而且利率很低，有的时候可以达到4%以下，比网贷便宜很多。

第三种情况就是你的资质不是很好，或者你的征信上有小小的瑕疵的话，那么就可以考虑一下持牌消金公司的产品了。马上消费金融、招联消费金融等等。它们的风险控制要比银行宽松一些，利率也比银行高一些，但是比那些非法的平台要好很多。年底的时候可能会有一些促销活动，通过率会比较高。

申请时间的小技巧

这件事情在网上很少有人提起，但是我要告诉你们的是。工作日早上十点至十一点、下午两点至四点之间，系统的审批通过率比较高。问我是怎么得知的吧，我自己也说不出其中的道理来，大概就是这个时候系统运行比较平稳吧？其实我这几年帮客户操作之后发现，在这个时间段里效果特别好。不要在深夜的时候去申请，因为那个时候大部分的人工复核都已经下班了，只能依靠机器强行通过，稍有差池就会被拒绝。

网贷可以很快拿到贷款的说法有多少个呢？

很多人的看法是，只要点得多一些，总会有一款可以过关的。其实这样的想法很幼稚。这就如同你在相亲时遇到一个人，他吹嘘自己做过的事情，那么还有人会和你交往吗？征信查询的次数就是你的“名气”。

另外一种错误的认识就是相信“强行开通技术”。在网上声称可以帮你提高额度、美化资料的中介机构中，有90%都是诈骗分子。另外一个就是想要骗你两次的人。去年有一个客户花三千元请了一个中介来帮他包装一下，但是这个中介却把客户的手机随便点了几个地方，并且没有拿到贷款额度，反而让客户的信用记录变得很差，还把客户给拉黑了。这样的事情每年都会发生很多次，真让人拍案叫绝。

那么真正能够轻松获得贷款的是什么呢？

依靠的是信息对等。要知道的是，年底的时候哪些网贷可以贷到款该问题的答案会不断更新。去年可以批的平台，今年可能会因为政策而不能批了。上个月还可以继续使用，但是这个月就要停止了。因此不要相信网上的几个月前的老攻略，要根据现在的情况来判断。

年底放款率如何提升？

以上就是今天的内容了，希望对大家有所帮助。

第一种方法是自我检查信用记录。到中国人民银行征信中心获取一份简化版的报告来查看是否有逾期情况以及被查询了多少次。最近三个月内查询次数大于六次的话就先休息两个月再继续使用。此时强行申请基本上就是送人头了。

第二、清偿债务。如果有几张信用卡已经刷爆的话，可以先把其中的一两张卡上的欠款还掉一些，使总的使用率控制在七成以内。风控系统的评分标准里有一个很重要的因素就是看你的资金缺口有多大，你资金缺口越大，那么它的评分就会越低。这听上去很讽刺，但是这就是金融游戏的规则。

第三步就是准备相关材料。目前很多网贷平台标榜自己是自动化的，但是有时也会出现人工审核的情况。此时的工作证明、社保记录以及公积金截图都可以作为你的加分项。提前准备好，不要等到系统要求的时候才慌张地去打开它，那样的话黄花菜都已经变冷了。

第四条就是最核心的一条：算清成本。年底的时候一些平台会有“免息”的活动，看上去很诱人，但是里面可能会有很高的手续费。借一万块钱，拿到手的是九千元，还了一万元之后剩下的钱你就知道了。年化利率大于24%的话，我就要三思了，不要为了解渴而喝下毒药。

如果所有的申请都被拒绝了又该怎么办呢？

但是并不是没有出路。如果资质很差的话，正规途径都无法通过的话，那么就不要强行贷款了。向亲朋好友借钱、卖掉自己手中的东西来换取现金。千万不要接触所谓的“黑户贷”、“714高炮”，一旦沾染上就会陷入无底洞之中，把整个家庭拖垮。见过很多为了急需资金而做出错误决定的人，最终背负着巨大的债务离开人世，所以真的不想让你也成为其中的一员。

小周的情况怎么样？那天晚上我没有让他说什么，只叫他看看自己的支付宝、微信的信用分数，并且告诉他借呗里有钱但是没有用出去。让他直接去借呗申请吧，因为他的流水一般都是通过支付宝来走的，所以数据很好。五分钟之内就收到了五万元钱，解决了他的燃眉之急。如果他还继续在其他的平台上瞎试的话，现在应该还是碰壁了吧。

因此，在年底的时候不要着急，找到合适的途径来解决资金问题要比任何事情都重要。你的信用分很高，不能随便用它来做实验。