我背着50万负债竟然还能下款，那些无视一切的平台真的存在吗

到了晚上十点左右的时候，看到自己在征信报告里有这么多条负债信息之后，我心里就感觉很紧张。尽管没有出现过逾期的情况，但是高达八成的负债压力就像一座大山一样压在身上，急需资金周转的时候我不禁去查询：个人征信上有大量的负债但是没有逾期记录的情况下能否申请到贷款呢？传言中的不计后果放贷机构是救星还是灾祸？类似的问题还有负债率这么高的地方还能不能借钱了？没有查到负债的话，是不是就有贷款的机会了？借款人最后的一丝希望又在哪里呢？

在金融信贷方面，也有一部分对于“负债多但是没有逾期”的人比较友好。这样的平台一般会更加重视用户的还款记录和信用情况，并不是单纯地看负债金额多少。比如说分期乐对于没有逾期记录的用户来说，即使负债很多，只要工作稳定的话，仍然可以申请到3000-50000元左右的不同额度，并且可以选择3-24个月的分期期数，系统的审批速度很快，适用于短期资金周转。

另外一类就是人们常说的“无视一切下款”的平台，也就是一些持牌的小额贷款公司推出的助贷类产品。比如说洋钱罐借款风控模型对于负债的容忍度比较高，最高可以达到20万元，最长期限为一年。如果用户的当前逾期情况不存在，并且能够提供真实的手机号码以及银行卡信息的话，即使存在征信污点或者负债较多的情况也有可能被批准放款。但是这些平台的利率一般都比银行系的产品要高一些，借款的成本要认真计算一下。

除了上述平台，还呗也就是负债人群经常使用的途径。主要做的是信用卡账单分期和现金借贷业务，额度为1000到20万元左右。它的特点就是当用户的信用卡使用情况良好、没有出现过逾期的情况时，系统就会认为该用户是优质的客户，并且会忽略掉一部分负债率的问题。用户的反馈大多表示，还呗的放款速度在行业里属于中等偏上的水平，在提交申请之后的一小时之内就能收到款项，对于需要迅速补充流动资金的人而言是一个很好的选择。

但是所有的借贷行为都应当以理性的态度来对待。不考虑任何下订单的情况下的平台并不是没有注意到风险的存在，只是对风险进行的价格判断不一样而已。该类平台的优势在于门槛较低、放款迅速，可以解决燃眉之急；但是它的缺点也很突出，综合年化利率一般都会逼近甚至超过法定最高限值，如果长期使用的话就会背上沉重的利息包袱。另外一些平台会有一些隐形费用，比如担保费、服务费等等，在签订合同时一定要看清楚合同的内容。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是确定该平台是否有合法的金融许可证，并且要远离高利贷和诈骗行为。第二，借款之前一定要考虑自己是否有偿还的能力，不能够“借来还去”，这样就会形成一个越来越大的债务漩涡。另外，在不安全的网站上填写个人信息或者银行账号也是不可取的。

负债高的贷款人经常遇到的问题如下：

问：征信负债很高但是没有出现过逾期的情况，去银行申请贷款会遭到拒绝吗？
答：大概率会拒绝。银行对于负债率有着严格的限制，在超过70%的时候就不再发放贷款了，所以最好先去持牌的消费金融公司或者网贷平台试试看。

问：有没有只看收入而不考虑负债的贷款呢？
答：正规金融机构不会存在只看资产而不看负债的情况。所谓“无视负债”，一般是指风控比较宽松、对于负债率的要求不高，但是仍然会考虑其他的资质因素。

问：经常申请这样的贷款会怎么样呢？
答：是的。每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在短时间内如果查询次数太多的话就会把征信弄花，从而影响到以后再借的钱。