当前有逾期也能下款贷款吗？一个踩过坑的小老板说实话

上个星期三凌晨2点的时候，在仓库里面进行年终盘点工作的时候，我的手机忽然就响了起来。是老张打来的，他的声音听起来比哭还要难听，他说自己有一笔二十万元的货款明天必须要结清，否则对方就会来起诉他，但是他的两张信用卡才逾期了一个月左右。问我说：目前还有逾期的情况可以申请贷款吗？这个问题，在我八年的创业过程中被我问了无数遍，并且也被人问我过很多次。其实答案并不绝对，但是你如果相信网上的“百分之百放款”的宣传，那么很有可能会掉入骗子设下的陷阱中，只剩下一条裤子了。

逾期这件事情在银行看来又会怎么样呢

很多人都认为，我只是迟还几天或者是忘记还款一期，并不会有什么大事发生吧？不可以这样想。在银行系统的里面，逾期就是逾期，一天和三十天的区别很大。我的第一个踩坑是在2018年的时候，那时候刚开始做餐饮生意，生意还可以，但是供应商却突然跑了，使我陷入了资金困境之中。

当时的我有一笔五万元的贷款已经逾期了九天，想着等到这个工程款到账之后马上把钱还掉。那么结果是什么呢？当我想要申请新的周转资金的时候，三家公司都拒绝了我。那时候我才知道，征信报告里“1”这个数字就是红色的标记，在你的头上印了一个红戳子。

银行的风险控制系统是死板的，并不会考虑你的困难。它是以数据为依据的。如果你现在有逾期的话，那么基本上所有的正规银行的大门都会被你关闭。剩下的0.1%，如果没有非常强硬的担保物的话（比如说市中心的一套全款购买的房子），那就不要想了。

目前还有逾期的情况可以申请贷款吗？弄明白自己属于哪一种逾期类型

虽然形势很危急，但是也并不是完全没有出路。要看你逾期的情况怎么样。如果是连三累六（即连续三个月逾期或者累计六次逾期）的话，那么我就劝你放弃这个念头了，先把钱给还了吧。

但是你如果和我的朋友老张一样，目前只有一笔小额度的逾期，并且数额不大，还来得及。行业内有一个小门道：一些城商行、农商行对本行存量客户的容忍度会稍微提高一点。

去年我也有过一次资金周转不灵的情况，在当地的某家银行里有一张信用卡已经逾期了11天。我急需用钱进货，向其他银行申请贷款是不可能成功的。于是我就找到给我的客户经理，把我的情况告诉他，并且当场给他打了份征信报告。

看了之后他说：“你现在是逾期状态，系统不可能会通过。”但是你现在把这笔逾期款本金和利息全部还上，并且在七天后来申请我行的“经营快贷”，我可以给你做一笔账，说是出差忘记了还款，这样通过率可以提高到五成左右。”

后来我就按照他说的方法去做，尽管额度比平常少了一些，但是还是成功地拿到了贷款。这件事情使我懂得了，在逾期之后能否拿到贷款的关键就在于你如何对待现在的状况和是否找到了正确的对象。

声称“不用查征信”的话不要相信

既然正道很难走通，那么人们就会选择走歪门邪道，点击短信中提供的网址、安装没有听过的名字的应用程序。其实就是在火坑里面跳下去了。曾经有一回差一点我就掉进去，当时需要马上向员工发放8万元工资，但是所有的合法途径都无法实现。

一个叫作中介的人向我保证说，他有办法让我的贷款在目前逾期的情况下也能通过审批，并且利率只比银行稍高一些。当时我心里很激动，把身份证上的照片以及通讯录权限都给了对方。那么最后的结果是什么呢？款项到了之后，但是拿到手里的只有六万五千块钱，另外两万五千块则被他们用“服务费”、“担保费”的名义给扣走了。

还没有结束呢。这个利息并不是他们所说的“万五”，计算出来的年化利率非常高，具体数额我已经忘记了，但是我知道自己借了三个月之后就还了接近九万元。这就是高利贷。因此如果让我回答这个问题目前还有逾期的情况可以申请贷款吗告诉人们“不管有没有黑户都可以申请贷款”、“一定会放款”的人都是骗子或者是高利贷。

真正出路也就是两种

说了很多坑之后，我们来说一些实际的事情吧。如果我现在真的存在当前逾期的情况，并且需要马上使用资金的话应该怎么办呢？

第一种方式是最安全的一种，“借新还旧”的变体。先向亲朋好友借钱来偿还这笔逾期款，并且把征信中“当前逾期”的情况去掉。即使你的征信里还有这个逾期记录，在变成“已结清”之后，很多信贷产品通过的概率会马上提高。我的一个做建筑材料的朋友就是这样做的，他找到自己的表弟借了两万元用来填补信用卡缺口，过了三天之后就去申请网贷了，结果被批准了五万元。

第二种方式是用抵押的方式进行融资。信用贷款要看征信，但是抵押贷款要看的是资产的价值。如果有车子、房子的话，即使征信上有点问题，只要不是恶意的呆账、坏账，一些典当行或者信托公司收取的利息虽然很高，但是也能解燃眉之急。去年年底的时候我就把自家的一辆皮卡车做成了抵押品，尽管利率要比银行高出四成左右，但是总算让工人们拿到了应有的薪水，并且没有影响到我的生意。

经过多年的经商之后，我对生意有了很深的认识。资金周转属于正常现象，但是不能因为要周转而把路走死。告诉别人现在有逾期也可以随便申请贷款的人都是骗子。

前两天老张按照我给的意见，在家里筹措了一些资金来偿还了那张信用卡上的欠款，并且过了五天之后就到他所在公司发放工资的地方办理了一笔消费贷款业务，尽管金额不大只有一万元左右，但是也暂时缓解了他的经济压力。

银行并不是一个慈善机构，在你有需要的时候才会出现。那么什么是雪中送炭呢？好的事情一般都出现在骗子的嘴边。